2月1日，江蘇銀行發(fā)布業(yè)績快報(bào)稱，2022年度，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入705.70億元，同比增長10.66%；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤254.94億元，同比增長29.45%。但業(yè)績靚麗的背后，近來卻屢收“百萬級”罰單。

在已披露業(yè)績快報(bào)的十幾家上市銀行中，江蘇銀行凈利潤增速最高，業(yè)績表現(xiàn)十分靚麗。

然而，就在業(yè)績快報(bào)發(fā)布后的第五天，江蘇銀行卻領(lǐng)到了中國人民銀行2023年“1號罰單”。據(jù)央行官網(wǎng)發(fā)布的行政處罰決定書（銀罰決字〔2023〕1號）顯示，江蘇銀行因違反反洗錢、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等相關(guān)管理規(guī)定，被央行處以警告，沒收違法所得42元，并罰款773.6萬元。

值得關(guān)注的是，江蘇銀行近兩年在合規(guī)經(jīng)營等方面頻頻暴露出問題，且屢收“百萬級”罰單。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，從2021年至今，該行及其分支機(jī)構(gòu)已收到來自監(jiān)管部門的6張“百萬級”罰單，累計(jì)罰款金額超過2000萬元。

涉反洗錢不力等9項(xiàng)違規(guī) 被罰沒近800萬元

近日，逼近3萬億規(guī)模的江蘇銀行領(lǐng)到了央行2023年“1號罰單”。

據(jù)行政處罰信息（銀罰決字〔2023〕1號）顯示，江蘇銀行涉及的違法行為包括：違反賬戶管理規(guī)定；違反流通人民幣管理規(guī)定；違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定；占壓財(cái)政存款或者資金；違反國庫科目設(shè)置和使用規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；對金融產(chǎn)品作出虛假或者引人誤解的宣傳。

針對上述違法行為，中國人民銀行對江蘇銀行處以警告，沒收違法所得42元，并罰款773.6萬元。行政處罰決定日期為2023年2月6日。

與此同時(shí)，江蘇銀行4名相關(guān)責(zé)任人也遭到央行的行政處罰。其中，時(shí)任該行運(yùn)營管理部賬戶支付團(tuán)隊(duì)經(jīng)理門新彥，因?qū)`反賬戶管理規(guī)定負(fù)有責(zé)任，被處以警告并處罰款5萬元；時(shí)任該行消費(fèi)金融與信用卡中心總經(jīng)理?xiàng)罹奕?，因?qū)ξ窗匆?guī)定履行客戶身份識別義務(wù)負(fù)有責(zé)任，被處以罰款3.5萬元；時(shí)任該行運(yùn)營管理部總經(jīng)理?xiàng)钐斓?，因?qū)ξ窗匆?guī)定保存客戶身份資料和交易記錄負(fù)有責(zé)任，被處以罰款3.5萬元；時(shí)任該行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理徐勁，因?qū)ξ窗匆?guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告負(fù)有責(zé)任，同樣被處以罰款3.5萬元。

從處罰情況來看，上述相關(guān)責(zé)任人被罰的原因主要集中在違反反洗錢相關(guān)管理規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)存在未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告等7項(xiàng)行為之一的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。

事實(shí)上，這并非江蘇銀行首次收到央行反洗錢罰單。2022年1月26日，人民銀行營業(yè)管理部公布了一批行政處罰信息。據(jù)行政處罰決定書顯示，江蘇銀行北京分行因開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶未及時(shí)備案、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的違法違規(guī)行為，被人民銀行營業(yè)管理部給予警告并罰款124萬元。

近年來，金融監(jiān)管部門對銀行業(yè)的反洗錢違規(guī)行為處罰力度不斷加大。資料顯示，2022年度，銀行業(yè)反洗錢行政處罰共781筆，罰金合計(jì)約3.7億。其中對單位罰款金額合計(jì)約3.6億，對個(gè)人處罰金額合計(jì)約1610萬。罰單中，“客戶身份識別”“客戶身份資料和交易記錄保存 ”“可疑交易報(bào)告”等違規(guī)行為依然是處罰的重災(zāi)區(qū)。

屢收“百萬級”罰單 合規(guī)經(jīng)營亟待提升

值得關(guān)注的是，江蘇銀行近兩年已多次遭到監(jiān)管部門的行政處罰，其中不乏“百萬級”大額罰單。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，包括上述兩起處罰在內(nèi)，該行及其分支機(jī)構(gòu)從2021年至今已收到來自監(jiān)管部門的6張“百萬級”罰單，累計(jì)罰款金額超過2000萬元。

根據(jù)公開處罰信息顯示，2021年12月1日，江蘇銀行北京分行因采用不正當(dāng)手段發(fā)放貸款、固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目審批要件不齊全、固定資產(chǎn)貸款管理嚴(yán)重失職、貸后管理不審慎導(dǎo)致個(gè)人消費(fèi)貸款資金違規(guī)進(jìn)入投資等限制性領(lǐng)域、同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保、同業(yè)投資業(yè)務(wù)項(xiàng)目審批要件不齊全且投后管理不到位導(dǎo)致部分資金被挪用、同業(yè)投資業(yè)務(wù)資金占比超監(jiān)管要求等7項(xiàng)違法違規(guī)行為，被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正并處罰款490萬元。同時(shí)，8名相關(guān)責(zé)任人受到行政處罰，其中兩人被罰“禁止3年內(nèi)從事銀行業(yè)工作”。

2021年9月30日，江蘇銀行鹽城分行因向部分“四證”不全的住宅樓棟發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款、向未取得排污許可證的企業(yè)實(shí)施授信且貿(mào)易背景審查不嚴(yán)、辦理虛假應(yīng)收賬款質(zhì)押的保理融資、化整為零規(guī)避貸款受托支付、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、信用證及福費(fèi)廷業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不到位、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)貿(mào)易背景調(diào)查審核與資金用途管理不到位、個(gè)人消費(fèi)貸款資金用于購買基金產(chǎn)品、通過四方合作模式實(shí)現(xiàn)收取中間業(yè)務(wù)費(fèi)且收費(fèi)質(zhì)價(jià)不相符等違法違規(guī)行為，被鹽城銀保監(jiān)分局罰款275萬元。

2022年7月29日，江蘇銀行北京上地支行因票據(jù)承兌業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的違法違規(guī)行為，被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并罰款150萬元。

2021年5月25日，江蘇銀行杭州分行因“高管履職管理不到位，擬任高管未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)卻已實(shí)際履行高管職責(zé)”“信貸管理不審慎，通過利率掉期衍生品業(yè)務(wù)分解貸款利息收入”“信貸管理不審慎，要求信貸客戶‘存款回報(bào)’”“向資本金比例不足且四證不全的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目發(fā)放貸款”“房地產(chǎn)開發(fā)貸款資金實(shí)質(zhì)用于支付土地款”“貸款用途管理不到位導(dǎo)致個(gè)貸資金被挪用”“貸款用途管理不到位導(dǎo)致流貸資金被挪用”“放款管理不審慎”等8項(xiàng)違法違規(guī)行為，被浙江銀保監(jiān)局罰款235萬元。

從上述處罰情況來看，江蘇銀行違規(guī)行為多涉及貸款業(yè)務(wù)、同業(yè)投資、票據(jù)業(yè)務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域，其中信貸管理問題較為突出。此外，江蘇銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，還頻頻出現(xiàn)違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)的情況。

據(jù)官網(wǎng)介紹，江蘇銀行于2007年1月24日掛牌開業(yè)，是全國19家系統(tǒng)重要性銀行之一、江蘇省內(nèi)最大法人銀行，總部位于江蘇南京。2016年8月2日，在上海證券交易所主板上市。目前，該行下轄17家分行和蘇銀金融租賃股份有限公司、蘇銀理財(cái)有限責(zé)任公司、蘇銀凱基消費(fèi)金融有限公司、江蘇丹陽蘇銀村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司四家子公司。

2月1日，江蘇銀行發(fā)布2022年業(yè)績快報(bào)稱，截至2022年末，該行資產(chǎn)總額 29804.03億元，較上年末增長13.80%。2022年度，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入705.7億元，同比增長10.66%；歸屬于上市公司股東的凈利潤254.94億元，同比增長29.45%。

此外，截至2022年末，江蘇銀行不良貸款率0.94%，較上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率362.07%，較上年末提升54.35個(gè)百分點(diǎn)。

值得一提的是，這是江蘇銀行更換新行長之后的首份業(yè)績報(bào)告。2022年9月，季明辭去江蘇銀行董事、行長等職務(wù)，“65后”副行長葛仁余接棒。三個(gè)月后，江蘇銀保監(jiān)局核準(zhǔn)葛仁余該行行長、董事任職資格。

盡管業(yè)績表現(xiàn)不錯(cuò)，但對于江蘇銀行而言，未來如何避免更多違規(guī)，如何合規(guī)經(jīng)營，或?qū)⒊蔀樾滦虚L上任后急需解決的一道難題。（汪定強(qiáng)）