罰單總數(shù)、罰款總額雙升，嚴(yán)監(jiān)管正成為保險業(yè)大趨勢。

據(jù)媒體統(tǒng)計，以處罰公告日計，2023上半年涉及保險機(jī)構(gòu)的罰單總數(shù)為509張，被罰總金額約10829.8萬元，相較去年同期，罰單數(shù)量、罰款金額等均有所上升。

不僅如此，今年上半年保險業(yè)還頻頻出現(xiàn)百萬罰單，涉及華貴人壽、復(fù)星保德信人壽等10家公司，還有保險從業(yè)者因違法違規(guī)行為被終身禁業(yè)。

北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云對貝殼財經(jīng)記者表示，與去年同期相比，今年上半年保險業(yè)務(wù)增長較快，相應(yīng)的違規(guī)行為也有所增加，更為重要的是，保險業(yè)的監(jiān)管單位由原銀保監(jiān)會變更為國家金融監(jiān)督管理總局，相應(yīng)的監(jiān)管思路也在發(fā)生變化。

上半年罰單數(shù)量、金額雙升 保險業(yè)百萬罰單頻現(xiàn)

今年上半年，保險機(jī)構(gòu)的罰單總數(shù)與罰款總額均同比有所上漲。

分季度來看，根據(jù)普華永道的報告，一季度原銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)共公布710張監(jiān)管處罰的罰單，涉及166家保險機(jī)構(gòu)，罰單總金額為8354萬元，從環(huán)比和同比來看，罰款金額及罰單數(shù)量均呈上升趨勢；二季度原銀保監(jiān)會、金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)共公布594張監(jiān)管處罰的罰單，涉及125家保險機(jī)構(gòu)，罰單總金額為7627萬元，罰單數(shù)量及罰款金額呈現(xiàn)同比上升、環(huán)比下降的趨勢。

從違規(guī)事由來看，上半年，文件資料、保險展業(yè)、費(fèi)用管理是前三大違規(guī)頻發(fā)的領(lǐng)域，如編制或者提供虛假報告，財務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，給予投保人保險合同約定以外利益等。

除此之外，今年上半年保險業(yè)還頻現(xiàn)百萬罰單，且出現(xiàn)了終身禁業(yè)等處罰。以華貴人壽為例，今年6月初，貴州監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息公開表，稱華貴人壽因未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、費(fèi)率，對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，妨礙依法監(jiān)督檢查，未如實(shí)記錄保險業(yè)務(wù)事項(xiàng)，未按規(guī)定繳回許可證原件，以優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易條件進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，部分投資管理人選聘未經(jīng)董事會決策程序確定，虛假列支財務(wù)事項(xiàng)，被警告并罰款201.5萬元。

復(fù)星保德信人壽上半年也接到了百萬罰單，上海監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示，該險企因存在未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費(fèi)率、對保險條款內(nèi)容和服務(wù)等做引人誤解的宣傳、不具備條件經(jīng)營健康保險業(yè)務(wù)等10項(xiàng)違規(guī)行為，被處于責(zé)令改正，給予警告，并處罰款共計262萬元。

除此之外，還有一些保險從業(yè)者因違規(guī)行為被終身禁業(yè)，6月8日，山西監(jiān)管局公布的行政處罰決定書顯示，2019年6月至2020年12月期間，楊建棟利用個險代理人身份，對13名被害人實(shí)施詐騙，詐騙金額共計172.75萬元。2021年12月29日，楊建棟因犯詐騙罪、盜竊罪被太原市萬柏林區(qū)人民法院判處有期徒刑15年，并處罰金27萬元。針對這一行為，監(jiān)管決定給予楊建棟禁止終身進(jìn)入保險業(yè)的行政處罰。

保險業(yè)要走高質(zhì)量發(fā)展之路 嚴(yán)監(jiān)管是大勢所趨

為何今年上半年保險業(yè)罰單及罰款金額雙升，且百萬罰單頻現(xiàn)？

楊澤云對貝殼財經(jīng)記者表示，與去年同期相比，今年上半年保險業(yè)務(wù)增長較快，相應(yīng)的違規(guī)行為也有所增加。此外，當(dāng)我國經(jīng)濟(jì)從高速發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型之時，保險業(yè)也需要高質(zhì)量發(fā)展，而高質(zhì)量發(fā)展則需要嚴(yán)格監(jiān)管。

楊澤云進(jìn)一步表示，今年，國家金融監(jiān)管總局正式揭牌，監(jiān)管的職責(zé)及范圍擴(kuò)大，不僅監(jiān)管保險業(yè)，還監(jiān)管整個金融機(jī)構(gòu)，也持續(xù)維護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益。從維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的角度來說，監(jiān)管需要加大對保險機(jī)構(gòu)處罰，以維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益；從維護(hù)國家金融穩(wěn)定的角度來說，監(jiān)管需要加強(qiáng)對保險機(jī)構(gòu)違規(guī)違法行為的處罰，持續(xù)防范金融風(fēng)險。

5月18日，國家金融監(jiān)督管理總局在京正式掛牌，當(dāng)天，國家金融監(jiān)督管理總局黨委書記李云澤表示，要堅(jiān)定踐行“恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴(yán)格問責(zé)”的監(jiān)管精神，不斷完善具有中國特色時代特征的監(jiān)管體系、監(jiān)管規(guī)則，全面強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，為構(gòu)建新發(fā)展格局、推動高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐和堅(jiān)強(qiáng)保障。

6月8日，第十四屆陸家嘴論壇在上海舉行。李云澤表示，國家金融監(jiān)督管理總局將聚焦中國式現(xiàn)代化建設(shè)全過程，全面強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，切實(shí)提升監(jiān)管的前瞻性、精準(zhǔn)性、有效性和協(xié)同性。堅(jiān)決消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，厘清責(zé)任邊界，拉緊責(zé)任鏈條，加強(qiáng)綜合治理，完善多主體參與、多領(lǐng)域協(xié)作、多層次貫通的責(zé)任體系，真正實(shí)現(xiàn)監(jiān)管“全覆蓋、無例外”。

可以預(yù)見的是，在新監(jiān)管形勢下，保險業(yè)監(jiān)管嚴(yán)將是大勢所趨。