針對銀保機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險，又一新規(guī)將出臺。

7月28日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布消息稱，為進(jìn)一步鞏固防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的成果，制定了《銀行保險機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法（征求意見稿）》。

《辦法》對原有監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行全面修訂，要求操作風(fēng)險管理覆蓋所有部門、崗位、員工和產(chǎn)品。根據(jù)《辦法》，銀行保險機(jī)構(gòu)適用統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則。

值得一提的是，《辦法》提出，區(qū)分規(guī)模實(shí)行差異化監(jiān)管，鼓勵規(guī)模較大的機(jī)構(gòu)提升運(yùn)營韌性，并在部分方面給予規(guī)模較小機(jī)構(gòu)兩年過渡期。

遵循四項原則

《辦法》所稱操作風(fēng)險，是指由于內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)存在問題以及外部事件造成損失的風(fēng)險。

“操作風(fēng)險是銀行保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理中面臨的主要風(fēng)險之一。”國家金融監(jiān)督管理總局表示，近年來，操作風(fēng)險防控形勢更加復(fù)雜，原有監(jiān)管規(guī)定難以滿足風(fēng)險管理的現(xiàn)實(shí)需要，國內(nèi)銀行保險機(jī)構(gòu)在操作風(fēng)險管理方面既積累了一系列良好做法，也暴露了一些不足，操作風(fēng)險管理相關(guān)的國際規(guī)則也進(jìn)行了修訂、完善，有必要對原有監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行全面修訂。

根據(jù)《辦法》，操作風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)遵循審慎性、全面性、匹配性、有效性四項基本原則。操作風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)覆蓋各業(yè)務(wù)條線、各分支機(jī)構(gòu)，覆蓋所有部門、崗位、員工和產(chǎn)品，貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全部過程，充分考量其他內(nèi)外部風(fēng)險的相關(guān)性和傳染性。

具體來看，《辦法》提出，優(yōu)化董事會在公司治理中的作用，明確監(jiān)事（會）監(jiān)督職責(zé)和高級管理層的執(zhí)行職責(zé)。界定三道防線的具體范圍和職責(zé)，特別是明確各級業(yè)務(wù)和管理部門均屬于第一道防線范疇，要求在一級分行（省級分公司）及以上設(shè)置第二道防線的操作風(fēng)險管理專崗。要求壓實(shí)分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)的責(zé)任。

區(qū)分規(guī)模實(shí)行差異化監(jiān)管

國家金融監(jiān)督管理總局表示，《辦法》整合原有銀行機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險監(jiān)管規(guī)則與保險機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險管理要求，明確操作風(fēng)險的治理和管理責(zé)任、風(fēng)險管理基本要求、風(fēng)險管理流程和方法、監(jiān)督管理等基本要求統(tǒng)一適用于銀行和保險機(jī)構(gòu)。

此外，區(qū)分規(guī)模實(shí)行差異化監(jiān)管。參照制定恢復(fù)和處置計劃機(jī)構(gòu)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，《辦法》劃分規(guī)模較大和規(guī)模較小的銀行保險機(jī)構(gòu)，分別適用差異化的監(jiān)管要求：鼓勵規(guī)模較大的機(jī)構(gòu)提升運(yùn)營韌性；不強(qiáng)制要求銀行保險機(jī)構(gòu)建立獨(dú)立的操作風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，但要求其相關(guān)信息系統(tǒng)應(yīng)具備操作風(fēng)險管理功能；明確規(guī)模較小機(jī)構(gòu)的第二道防線部門可不設(shè)立操作風(fēng)險管理專崗，并給予其在實(shí)施操作風(fēng)險管理架構(gòu)和職責(zé)、風(fēng)險管理基本要求方面兩年過渡期。

《辦法》顯示，規(guī)模較大的銀行保險機(jī)構(gòu)，是指按照并表調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)（杠桿率分母）達(dá)到3000億元人民幣（含等值外幣）及以上的銀行機(jī)構(gòu)，以及按照并表口徑（境內(nèi)外）表內(nèi)總資產(chǎn)達(dá)到2000億元人民幣（含等值外幣）及以上的保險機(jī)構(gòu)。規(guī)模較小的銀行保險機(jī)構(gòu)是指未達(dá)到上述標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)。