非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可新規(guī)實(shí)施，對消費(fèi)金融公司有何新要求？

10月17日，國家金融監(jiān)督管理總局公布《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（下稱“新規(guī)”），自2023年11月10日起施行。與此同時，原銀保監(jiān)會于2020年3月公布的《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（下稱“原規(guī)定”）廢止。

新規(guī)共七章204條，修訂內(nèi)容主要包括四個方面：

一是調(diào)整部分事項(xiàng)準(zhǔn)入條件。結(jié)合近年修訂的《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》《汽車金融公司管理辦法》，同步調(diào)整機(jī)構(gòu)設(shè)立和股東準(zhǔn)入條件，落實(shí)業(yè)務(wù)分級管理規(guī)定，完善財務(wù)公司專項(xiàng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件。

二是持續(xù)擴(kuò)大對外開放。進(jìn)一步放寬境外機(jī)構(gòu)入股金融資產(chǎn)管理公司的準(zhǔn)入條件，允許境外非金融機(jī)構(gòu)作為金融資產(chǎn)管理公司出資人，取消境外金融機(jī)構(gòu)作為金融資產(chǎn)管理公司出資人的總資產(chǎn)要求。

三是推進(jìn)簡政放權(quán)工作。簡化債券發(fā)行和部分人員任職資格審批程序，取消非銀機(jī)構(gòu)發(fā)行非資本類債券審批、金融資產(chǎn)管理公司財務(wù)部門和內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人任職資格核準(zhǔn)事項(xiàng)，改為事后報告制，明確資本類債券儲架發(fā)行機(jī)制。

四是完善相關(guān)行政許可規(guī)定。總結(jié)近年來非銀機(jī)構(gòu)行政許可工作中遇到的實(shí)際問題，加強(qiáng)對股東資質(zhì)的審查，完善行政許可條件、程序等相關(guān)規(guī)定。

對于消費(fèi)金融公司而言，新規(guī)有哪些變化值得注意？界面新聞記者梳理新規(guī)和原規(guī)定，新規(guī)中對消費(fèi)金融公司設(shè)立、出資人變更、募集發(fā)行債務(wù)和資本補(bǔ)充工具等三個方面的規(guī)定均有新變化。

一圖讀懂非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可新規(guī)中涉及消費(fèi)金融公司的新要求。

首先，在消費(fèi)金融公司設(shè)立上方面，涉及2條規(guī)定的修訂，包括新增了非金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司主要出資人條件的要求和申請?jiān)O(shè)立消費(fèi)金融公司的要求。

具體來看，新規(guī)第六十條指出，對非金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司主要出資人條件的要求中，增加了“作為消費(fèi)金融公司控股股東的，最近1個會計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的40%”的條件。與此同時，刪除了原規(guī)定中對違法違規(guī)行為“已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可”的表述。

對于申請?jiān)O(shè)立消費(fèi)金融公司的應(yīng)遵守并列入章程的要求，新規(guī)第六十二條新增了“主要股東承諾不將所持有的消費(fèi)金融公司股權(quán)質(zhì)押或設(shè)立信托?！边@也意味著，新規(guī)對主要股東將消金公司股權(quán)質(zhì)押或設(shè)設(shè)立信托提出限制要求。

其次，出資人變更方面，涉及1條規(guī)定的修訂，主要關(guān)于擬投資入股的出資人條件的要求。

具體來看，新規(guī)第一百一十三條中，在消費(fèi)金融公司變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)須經(jīng)審批的，擬投資入股的出資人應(yīng)具備的條件中，新增了“消費(fèi)金融公司開業(yè)滿5年且不涉及實(shí)際控制人變更的，不受本辦法第六十三條規(guī)定的限制。（即消費(fèi)金融公司至少應(yīng)當(dāng)有1名具備5年以上消費(fèi)金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險控制經(jīng)驗(yàn)，并且出資比例不低于擬設(shè)消費(fèi)金融公司全部股本15%的出資人。）”

一消費(fèi)金公司從業(yè)者指出，這一規(guī)定放寬了開業(yè)滿5年的消費(fèi)金融公司擬投資入股（非實(shí)控人）的出資人條件。

同時，第一百一十三條還增加了“本辦法施行前已成為非銀行金融機(jī)構(gòu)控股股東的，申請變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)涉及該控股股東資格審核時，凈資產(chǎn)率應(yīng)不低于30%”的表述，并刪除了原規(guī)定中“涉及處置高風(fēng)險非銀行金融機(jī)構(gòu)的許可事項(xiàng)，可不受出資人類型等相關(guān)規(guī)定限制”的表述。

最后，在募集發(fā)行債務(wù)和資本補(bǔ)充工具方面，新規(guī)簡化了消費(fèi)金融公司債券發(fā)行程序，取消消費(fèi)金融公司發(fā)行非資本類債券審批，改為事后報告制，明確資本類債券儲架發(fā)行機(jī)制。

具體來看，新規(guī)第一百七十一條明確，消費(fèi)金融公司申請資本工具計(jì)劃發(fā)行額度后，可在批準(zhǔn)額度內(nèi)，自主決定具體工具品種、發(fā)行時間、批次和規(guī)模，并于批準(zhǔn)后的24個月內(nèi)完成發(fā)行，在資本工具募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向決定機(jī)關(guān)報告；如在24個月內(nèi)再次提交額度申請，則原有剩余額度失效，以最新批準(zhǔn)額度為準(zhǔn)。決定機(jī)關(guān)有權(quán)對已發(fā)行的資本工具是否達(dá)到合格資本標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行認(rèn)定。

消費(fèi)金融公司募集發(fā)行非資本類債券不需申請業(yè)務(wù)資格，并且應(yīng)在非資本類債券募集發(fā)行結(jié)束后10日內(nèi)向地市級派出機(jī)構(gòu)或所在地省級派出機(jī)構(gòu)報告。

記者從多位消金從業(yè)者了解到，消費(fèi)金融公司融資手段主要包括股東存款業(yè)務(wù)、銀團(tuán)貸款、金融債、銀行同業(yè)拆借、資產(chǎn)證券化、銀登中心開展信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)等。此次新規(guī)提到的不需申請業(yè)務(wù)資格的非資本類債券，主要涉及金融債這一融資手段。這也意味著，消金公司金融債發(fā)行程序得到簡化，有助于提高發(fā)債效率。