開年以來，監(jiān)管針對保險(xiǎn)業(yè)亂象開出7000萬級罰單。2月29日，據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2024年前兩個(gè)月金融監(jiān)管總局全系統(tǒng)針對保險(xiǎn)業(yè)開出罰單總額達(dá)6909.6萬元，同比增長約75%，為近年來之最。無獨(dú)有偶，監(jiān)管整治證券公司違規(guī)情況力度不減。北京商報(bào)記者梳理公開資料發(fā)現(xiàn)，從各監(jiān)管機(jī)構(gòu)2月下發(fā)的罰單來看，共有18家券商收到31張罰單。

保險(xiǎn)：前兩個(gè)月開出近7000萬罰單

2024年開年以來，保險(xiǎn)業(yè)嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)。今年前兩個(gè)月，金融監(jiān)管總局全系統(tǒng)對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共開出296張罰單，總罰款約6909.6萬元，較去年同期增長約75%。其中，2月的罰單金額為1867.8萬元，與去年同期基本持平。而保險(xiǎn)業(yè)1月被罰5041.8萬元，遠(yuǎn)高于2023年同期的1976.2萬元，并成為近年來首月罰金之最。

在罰單數(shù)量、處罰金額方面，財(cái)險(xiǎn)公司依然處于首位。今年前兩個(gè)月，財(cái)險(xiǎn)公司被處罰金累計(jì)4263.8萬元，占比約六成。

在業(yè)內(nèi)人士看來，財(cái)險(xiǎn)公司通常承擔(dān)著大量的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模、違規(guī)行為多樣性、內(nèi)控管理以及市場競爭等方面存在的問題，是導(dǎo)致其在監(jiān)管處罰中占據(jù)大頭的主要原因。

追責(zé)個(gè)人也在成為常態(tài)，今年前兩個(gè)月，超過90%的罰單采取了機(jī)構(gòu)、個(gè)人雙罰制?！氨ｋU(xiǎn)監(jiān)管的趨勢呈現(xiàn)出越來越嚴(yán)格和精細(xì)化的特點(diǎn)。監(jiān)管部門對于保險(xiǎn)業(yè)的亂象采取了高壓嚴(yán)打的態(tài)度。與此同時(shí)，監(jiān)管部門也在加強(qiáng)對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)評估，提高了監(jiān)管的及時(shí)性和有效性。”專精特新企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展促進(jìn)工程執(zhí)行主任袁帥表示。

相較于其他頂格處罰，被停業(yè)整頓半年的情況并不常見。值得注意的是，金融監(jiān)管總局北京監(jiān)管局今年2月發(fā)布的行政處罰信息顯示，匯康保險(xiǎn)銷售（北京）有限公司被責(zé)令停業(yè)整頓6個(gè)月，被處罰緣由為未按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。

大額罰單方面，開年以來，監(jiān)管也針對多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開出百萬級罰單。其中，太保產(chǎn)險(xiǎn)廣西分公司因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)被罰款170萬元，相關(guān)負(fù)責(zé)人合計(jì)被罰22萬元。在業(yè)內(nèi)人士看來，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)是一種嚴(yán)重的違規(guī)行為。財(cái)務(wù)報(bào)告是反映公司經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況的重要依據(jù)，對于投資者、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、合作伙伴等各方都具有重要意義。如果財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，將誤導(dǎo)各方對公司的判斷，可能導(dǎo)致不良后果。

盤古智庫高級研究員江瀚也表示，保險(xiǎn)監(jiān)管的趨勢顯示出越來越嚴(yán)格的態(tài)勢。監(jiān)管部門通過高額罰單和頂格處罰，表明了其打擊保險(xiǎn)業(yè)亂象的決心，旨在規(guī)范市場秩序、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，并推動(dòng)行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。這種趨勢反映了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融安全的重視。

保險(xiǎn)業(yè)前兩個(gè)月常見的違規(guī)事由，仍集中于業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、銷售與理賠、內(nèi)控與合規(guī)、員工行為管理等方面。其中，虛列費(fèi)用涉及的罰單多達(dá)95筆，頻次占比約16%，涉及處罰金額933.5萬元。

對于上述行業(yè)亂象屢禁不止的原因，江瀚表示，首先，一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可能存在利益驅(qū)動(dòng)，為了追求更高的利潤而忽視合規(guī)經(jīng)營。其次，市場競爭激烈，部分機(jī)構(gòu)可能采取不當(dāng)手段以獲取市場份額。還有可能是因?yàn)椴糠謴臉I(yè)人員法律意識淡薄，缺乏足夠的職業(yè)道德教育。

業(yè)務(wù)端、內(nèi)控端成為處罰重災(zāi)區(qū)的同時(shí)，也有近年來并不多見的處罰緣由“現(xiàn)身”。今年1月，金融監(jiān)管總局上海監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息顯示，史帶財(cái)險(xiǎn)因網(wǎng)絡(luò)安全管控不足，被罰，時(shí)任該公司技術(shù)與營運(yùn)部總經(jīng)理因負(fù)有責(zé)任，一并收到了監(jiān)管開出的罰單。

金融監(jiān)管總局多次強(qiáng)調(diào)，監(jiān)管要“長牙帶刺”，業(yè)內(nèi)人士基于此表示，預(yù)計(jì)下一階段強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管的總體態(tài)勢不會(huì)改變，1月30日，金融監(jiān)管總局召開2024年工作會(huì)議，會(huì)議其中強(qiáng)調(diào)，2024年，是金融監(jiān)管總局全面履職的第一個(gè)完整年度。全系統(tǒng)要堅(jiān)決做到監(jiān)管“長牙帶刺”、有棱有角，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。

對于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來說，需要將合規(guī)經(jīng)營植根于企業(yè)的經(jīng)營理念之中。江瀚表示，為了從源頭上杜絕上述亂象，需要采取一系列措施。首先，加強(qiáng)法律法規(guī)的宣傳教育，提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員的法律意識和職業(yè)道德水平。其次，加大監(jiān)管力度，運(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)手段如大數(shù)據(jù)和人工智能提高監(jiān)管效率，確保監(jiān)管無死角。同時(shí)，建立健全內(nèi)部控制機(jī)制，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)管理，防止違規(guī)行為的發(fā)生。最后，對于違規(guī)行為要嚴(yán)格追責(zé)，確保處罰到位，形成有效的震懾作用，以此來凈化市場環(huán)境。

券商：從業(yè)人員違規(guī)炒股遭集中追罰

監(jiān)管整治證券公司違規(guī)情況力度不減。公開資料顯示，今年2月，共有18家券商收到人民銀行、中國證監(jiān)會(huì)及各派出機(jī)構(gòu)、滬深交易所等監(jiān)管部門發(fā)出的31張罰單。

值得一提的是，人民銀行于2月8日發(fā)布2024年1—3號罰單，直指券商涉反洗錢工作違規(guī)情況。據(jù)悉，中國銀河證券因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易或者可疑交易報(bào)告遭人民銀行罰沒159萬元，兩名相關(guān)負(fù)責(zé)人宋某洋（時(shí)任中國銀河證券信息技術(shù)部副總經(jīng)理）、劉某（時(shí)任中國銀河證券財(cái)富管理總部副總經(jīng)理）分別被罰款2.5萬元、1萬元。

深圳中金華創(chuàng)基金董事長龔濤解釋，未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，即沒有實(shí)名制和驗(yàn)證客戶信息。部分券商屢屢出現(xiàn)相關(guān)違規(guī)問題，主要因?yàn)楸澈笥欣盟速~戶操縱市場或進(jìn)行其他違法犯罪活動(dòng)的灰色利益鏈存在，一方面有不法分子甘愿出借個(gè)人賬戶，并且手段隱蔽、監(jiān)控查證難度大；另一方面則是券商疏于內(nèi)部管理，工作重心往往集中在開戶和業(yè)績上，為不影響自身業(yè)績對于異常交易麻痹大意，甚至視而不見。

“要解決以上問題，就得從根源抓起。由于相關(guān)違規(guī)行為的處罰基本采取罰款的形式，較低的犯罪成本也導(dǎo)致少數(shù)券商為了自身利益考量忽略其風(fēng)險(xiǎn)。所以建議加大處罰力度，增加犯罪成本，如引入刑罰責(zé)任，行政方面限制違法券商的經(jīng)營范圍，或降低其評級、加大罰款力度等?！饼彎f道。

除對券商反洗錢工作違規(guī)情況處以百萬罰單外，監(jiān)管部門也在2月針對證券從業(yè)人員違規(guī)炒股情況“重拳”出擊并集中追罰，合計(jì)罰沒金額超8000萬元。

此前在2月9日，中國證監(jiān)會(huì)發(fā)文稱，近期組織稽查執(zhí)法、日常監(jiān)管力量集中查辦了招商證券多名從業(yè)人員買賣股票等違法違規(guī)行為。具體而言，中國證監(jiān)會(huì)對招商證券63人作出行政處罰，合計(jì)罰沒8173萬元，對1人作出終身證券市場禁入措施。同時(shí)，將1人涉嫌內(nèi)幕交易行為移送司法機(jī)關(guān)處理；并對46人采取行政監(jiān)管措施，其中擬對3人采取認(rèn)定為不適當(dāng)人選，對5人采取監(jiān)管談話、38人采取出具警示函。

與此同時(shí)，中國證監(jiān)會(huì)也對負(fù)有從業(yè)人員管理責(zé)任的招商證券，采取責(zé)令增加合規(guī)檢查次數(shù)的行政監(jiān)管措施，對公司董事長霍達(dá)采取出具警示函，2名時(shí)任合規(guī)總監(jiān)趙斌、胡宇采取監(jiān)管談話的行政監(jiān)管措施，并督促招商證券啟動(dòng)內(nèi)部問責(zé)，約談相關(guān)違規(guī)人員，落實(shí)問責(zé)全覆蓋。此外，招商證券前投資銀行部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、投資銀行業(yè)務(wù)十部負(fù)責(zé)人宗長玉，招商證券前運(yùn)行管理部副總經(jīng)理、私人客戶部總經(jīng)理、資產(chǎn)管理部總經(jīng)理、招商證券資產(chǎn)管理有限公司總經(jīng)理吳光焰分別被深圳證監(jiān)局認(rèn)定為不適當(dāng)人選。

針對中國銀河證券、招商證券上述違規(guī)行為的整改進(jìn)展，北京商報(bào)記者采訪相關(guān)機(jī)構(gòu)，但截至發(fā)稿未收到回復(fù)。

此外，2月也有多張罰單直指證券公司從業(yè)人員違規(guī)情況。罰單內(nèi)容顯示，民生證券、中航證券、興業(yè)證券、西南證券有營業(yè)部員工因存在違規(guī)登錄與操作客戶賬戶、違規(guī)開展投資顧問業(yè)務(wù)、未取得基金從業(yè)資格的情況下從事基金業(yè)務(wù)等違規(guī)行為遭監(jiān)管警示。

那么，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)如何規(guī)范執(zhí)業(yè)行為并進(jìn)一步約束證券從業(yè)人員的違規(guī)行為？龔濤認(rèn)為，要加大券商內(nèi)部人員管理，也需要建立完善的券商人才信用體系建設(shè)，建議對有違法經(jīng)歷的從業(yè)人員實(shí)施永久禁入，對于違規(guī)人員采取信用懲戒，如不允許其擔(dān)任高級管理人員等，從而起到制約作用。

財(cái)經(jīng)評論員郭施亮也提到，券商機(jī)構(gòu)在合規(guī)等方面需要持續(xù)加強(qiáng)，包括從業(yè)人員需要持續(xù)加強(qiáng)業(yè)務(wù)能力，定期參加系統(tǒng)培訓(xùn)業(yè)務(wù)，提升業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)作能力、增強(qiáng)合規(guī)性水平。

展望后市，中國證監(jiān)會(huì)表示，下一步將協(xié)同行業(yè)協(xié)會(huì)持續(xù)深入開展完善制度機(jī)制、強(qiáng)化監(jiān)管執(zhí)法、持續(xù)凈化行業(yè)生態(tài)等工作。完善從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為基本規(guī)范和操守準(zhǔn)則，建立健全從業(yè)人員分類名單制度和執(zhí)業(yè)聲譽(yù)管理機(jī)制，加快形成從業(yè)人員管理“嚴(yán)”的氛圍。