日前，中國人民銀行等7部門印發(fā)了《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》（以下簡稱《方案》），明確要求系統(tǒng)推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效，促進(jìn)數(shù)實(shí)融合高質(zhì)量發(fā)展。

位于長三角核心區(qū)的蘇商銀行，誕生于我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字技術(shù)快速發(fā)展的時期，具有鮮明的創(chuàng)新基因、科技成色，是江蘇省首家數(shù)字銀行。自成立以來，蘇商銀行堅(jiān)持“科技驅(qū)動的O2O銀行”定位，狠抓數(shù)據(jù)能力和科技能力建設(shè)，加快發(fā)展數(shù)字金融服務(wù)，形成“專業(yè)化、精細(xì)化、特色化、新穎化”發(fā)展特色，成為江蘇首家通過國家高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定的商業(yè)銀行，相繼入選穆迪“全球20家新銳銀行”、《亞洲銀行家》“全球前十?dāng)?shù)字銀行”、畢馬威“中國金融科技企業(yè)雙50”（綜合金融科技賽道）等榜單。

數(shù)字技術(shù)是建設(shè)數(shù)字銀行的基石，也是開展數(shù)字金融服務(wù)的“法寶”。

蘇商銀行自成立以來，認(rèn)真落實(shí)科技自立自強(qiáng)戰(zhàn)略，緊跟中國人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃》，在大數(shù)據(jù)、人工智能、金融云、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等前沿領(lǐng)域積極布局，科技投入保持業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平，研發(fā)費(fèi)用占比6%左右，科技人員數(shù)量始終超過全員人數(shù)一半以上，專門設(shè)立專利管理部門，推動新技術(shù)應(yīng)用方案的提出與實(shí)施。截至2024年9月末，蘇商銀行已累計(jì)在重點(diǎn)技術(shù)領(lǐng)域申請專利299件，授權(quán)專利127件，發(fā)表軟件著作權(quán)44項(xiàng)，知識產(chǎn)權(quán)申請量連續(xù)多年位居江蘇全省法人金融機(jī)構(gòu)第一。

通過持續(xù)投入和攻關(guān)，蘇商銀行已實(shí)現(xiàn)核心系統(tǒng)的自主建設(shè)、技術(shù)可控。該行自主研發(fā)的“云開”系統(tǒng)，采用分布式技術(shù)架構(gòu)，有效整合線上線下業(yè)務(wù)處理，成為行業(yè)首個O2O一體化核心銀行系統(tǒng)，打破了國內(nèi)中小銀行核心系統(tǒng)建設(shè)高度依賴采購的慣例，并榮獲“中國人民銀行金融科技發(fā)展獎”。

此外，蘇商銀行還自主研發(fā)了“透鏡”智能風(fēng)控平臺和“數(shù)據(jù)湖”等一系列核心應(yīng)用，持續(xù)開展“小微風(fēng)控卡脖子攻關(guān)工程”，先后建設(shè)中國人民銀行金融科技試點(diǎn)單位、江蘇省博士后創(chuàng)新實(shí)踐基地、江蘇省研究生工作站、南京市企業(yè)技術(shù)中心、南京市工程研究中心、南京市工程技術(shù)研究中心等科技平臺，為高質(zhì)量發(fā)展數(shù)字金融提供了有力技術(shù)支撐，實(shí)現(xiàn)99%的客戶來自線上、99%的業(yè)務(wù)全流程線上辦理。

領(lǐng)先的數(shù)字銀行要夯實(shí)數(shù)據(jù)融合應(yīng)用的能力，加快構(gòu)建數(shù)據(jù)“護(hù)城河”。

數(shù)據(jù)是開展數(shù)字金融服務(wù)的“上游”要素，數(shù)據(jù)能力是數(shù)字銀行建設(shè)的核心競爭力。穆迪在《新銳銀行的快速增長為傳統(tǒng)銀行體系注入新活力》報告中指出，依靠打造“數(shù)據(jù)驅(qū)動、產(chǎn)品創(chuàng)新、智能風(fēng)控”三位一體的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，精準(zhǔn)服務(wù)客群，新銳銀行走出一條與主流銀行差異互補(bǔ)的道路。

近年來，蘇商銀行陸續(xù)建設(shè)了具有行業(yè)一流水平的數(shù)據(jù)分析平臺和機(jī)器學(xué)習(xí)建模平臺，引入新型大數(shù)據(jù)技術(shù)，形成涵蓋數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)管控、數(shù)據(jù)湖、數(shù)據(jù)資產(chǎn)、數(shù)據(jù)應(yīng)用的全流程數(shù)據(jù)能力體系，實(shí)現(xiàn)全域數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理和融合應(yīng)用，成為江蘇首個通過DCMM三級認(rèn)定的金融機(jī)構(gòu)。

今年10月，蘇商銀行“異構(gòu)數(shù)據(jù)融合下的金融欺詐用戶檢測平臺”項(xiàng)目，憑借創(chuàng)新的數(shù)據(jù)應(yīng)用和實(shí)際成效，榮獲中國人民銀行“金融科技發(fā)展獎專項(xiàng)獎”。該項(xiàng)目利用數(shù)據(jù)處理、機(jī)器學(xué)習(xí)、分布式計(jì)算等技術(shù)，充分整合多源異構(gòu)數(shù)據(jù)，大幅提升欺詐用戶的檢測準(zhǔn)確率和響應(yīng)度，支持每秒千筆交易風(fēng)險識別、毫秒級風(fēng)險處置決策，形成對信貸風(fēng)險管理的有力科技支撐。

江蘇是全國數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)工作試點(diǎn)省份。今年9月，蘇商銀行三項(xiàng)數(shù)據(jù)風(fēng)控領(lǐng)域的數(shù)據(jù)、模型及算法等，成功通過江蘇省數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)登記系統(tǒng)審核，成為全國民營銀行首批獲頒的數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)登記證書，顯示出蘇商銀行在數(shù)據(jù)融合應(yīng)用方面的持續(xù)探索和不斷創(chuàng)新。

蘇商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行還將利用自身數(shù)據(jù)管理經(jīng)驗(yàn)與優(yōu)勢，開發(fā)符合新時代需求的企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理方案，為江蘇省內(nèi)科技型企業(yè)及上市公司提供數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表和融資服務(wù)，幫助其優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)并提升市場競爭力。

檢驗(yàn)數(shù)字金融服務(wù)質(zhì)效的關(guān)鍵是可得性，靠“技術(shù)流”打造差異化優(yōu)勢。

在數(shù)據(jù)能力、數(shù)字技術(shù)的有力支撐下，蘇商銀行對消費(fèi)金融、微商金融、產(chǎn)業(yè)鏈金融、科創(chuàng)金融、支付金融、財富管理等6大業(yè)務(wù)進(jìn)行全流程數(shù)字化改造，主動融入各類產(chǎn)業(yè)場景、交易場景、消費(fèi)場景，大力發(fā)展場景金融，建設(shè)金融服務(wù)生態(tài)，以更加便利、可得的數(shù)字金融服務(wù)，促進(jìn)交易、服務(wù)消費(fèi)，滿足個性化金融需求。

在電商、快消、出行、文旅、餐飲、貨運(yùn)等大消費(fèi)領(lǐng)域，蘇商銀行加強(qiáng)與各類平臺、渠道合作，持續(xù)拓展和豐富外部場景，并在營銷獲客、風(fēng)險審批、用信放款、貸后預(yù)警等環(huán)節(jié)，開發(fā)上線17個核心科技系統(tǒng)，構(gòu)建完整的AI技術(shù)賦能體系，大大降低了運(yùn)營成本、提升了服務(wù)質(zhì)效，累計(jì)服務(wù)個人消費(fèi)用戶已超1700萬戶。

蘇商銀行積極貫徹落實(shí)《關(guān)于發(fā)揮綠色金融作用 服務(wù)美麗中國建設(shè)的意見》精神，推進(jìn)數(shù)字技術(shù)和綠色金融融合發(fā)展，通過開發(fā)綠色金融分類標(biāo)識，開展綠色金融數(shù)據(jù)分析，有效提升綠色金融業(yè)務(wù)管理效率和質(zhì)量。結(jié)合綠色產(chǎn)業(yè)特色，蘇商銀行推出“綠色采購貸”產(chǎn)品，專為綠色家電產(chǎn)業(yè)鏈上的下游經(jīng)銷商設(shè)計(jì)，為中小微商家經(jīng)銷、采購綠色家電產(chǎn)品提供強(qiáng)有力的資金支持。

圍繞物流、家電等多個行業(yè)場景，蘇商銀行積極打造產(chǎn)業(yè)鏈綜合金融解決方案，累計(jì)引入1600多家核心企業(yè)，開發(fā)上線采購貸、供貨貸、票鏈通等產(chǎn)品，服務(wù)覆蓋上下游中小微企業(yè)20余萬家，高效連接起金融和產(chǎn)業(yè)生態(tài)，促進(jìn)創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈的深度融合。

“我們堅(jiān)持做銀行業(yè)市場的‘補(bǔ)位者’，依靠數(shù)字技術(shù)形成的差異化優(yōu)勢，下沉到基礎(chǔ)市場，尋求市場縫隙機(jī)會，累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)超290萬戶，小微企業(yè)戶均貸款不到10萬元?！碧K商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，蘇商銀行將堅(jiān)持普惠金融戰(zhàn)略方向，瞄準(zhǔn)專精特新數(shù)字銀行建設(shè)目標(biāo)，進(jìn)一步優(yōu)化敏捷創(chuàng)新組織，探索高效創(chuàng)新模式，加快培養(yǎng)數(shù)字人才，推動數(shù)據(jù)、技術(shù)與業(yè)務(wù)深度融合，更好賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)，書寫數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展新篇章。（蘇小軒）