一年之計(jì)在于春。今年開春，注定與眾不同，《哪吒之魔童鬧?！芬云鋭?dòng)畫技術(shù)革新助力票房攀升不止、人形機(jī)器人讓央視春晚成為一場科技與文化的狂歡、國產(chǎn)開源推理模型引發(fā)全球AI界的連鎖反應(yīng)，現(xiàn)象級(jí)的科技飛躍讓這一年有了“新的打開方式”——“科技創(chuàng)新”成為最熱門的發(fā)展關(guān)鍵詞。

今年，全國經(jīng)濟(jì)第二大省、制造業(yè)大省、科技強(qiáng)省——江蘇也在持續(xù)加速科技創(chuàng)新的步伐中迎來嶄新氣象。2月5日，江蘇省委省政府召開的全省“一中心一基地一樞紐”建設(shè)推進(jìn)會(huì)指出，“新的一年，江蘇要把堅(jiān)守實(shí)體經(jīng)濟(jì)、構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系作為強(qiáng)省之要。要更大力度推進(jìn)重大科創(chuàng)平臺(tái)建設(shè)；更大力度發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)”。作為江蘇金融業(yè)一支重要的“主力軍”，興業(yè)銀行南京分行緊跟江蘇省委省政府戰(zhàn)略部署，凝心聚力，再啟征程，在積極服務(wù)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、新興產(chǎn)業(yè)壯大、未來產(chǎn)業(yè)培育中，不斷拓寬特色鮮明的科技金融高質(zhì)量發(fā)展之路。

依托“中樞大腦”

技術(shù)“軟實(shí)力”成融資“硬通貨”

趕訂單、忙生產(chǎn)，走進(jìn)位于江蘇鹽城的江蘇坤泰機(jī)械有限公司的裝配車間，加工制造設(shè)備和檢測(cè)設(shè)備一刻不停持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)，工作人員正在抓緊研發(fā)、生產(chǎn)今年開春剛接到的芳綸UD訂單。

江蘇坤泰機(jī)械有限公司是一家深耕柔性材料復(fù)合、裁斷一體化智能設(shè)備研發(fā)與生產(chǎn)的國家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)。近年來，該企業(yè)不斷加大研發(fā)投入力度，力求在激烈的市場競爭中脫穎而出。今年春節(jié)前，該公司各項(xiàng)研發(fā)項(xiàng)目正如火如荼地穩(wěn)步推進(jìn)，為搶占市場先機(jī)，提前謀劃2025年業(yè)務(wù)布局，企業(yè)亟需大量資金用于原材料采購、設(shè)備維護(hù)保養(yǎng)以及研發(fā)團(tuán)隊(duì)激勵(lì)，但在短期內(nèi)難以找到合適的擔(dān)保方式。

在了解到企業(yè)資金需求后，興業(yè)銀行南京分行下轄鹽城分行綜合評(píng)估，摒棄傳統(tǒng)的信貸評(píng)估模式，依托興業(yè)銀行特有的科創(chuàng)企業(yè)融資“法寶”，并結(jié)合專為優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)量身定制的“興速貸”產(chǎn)品，為企業(yè)打開了融資大門。

這一科創(chuàng)企業(yè)融資“法寶”正是興業(yè)銀行2022年初推出的“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系。它將數(shù)據(jù)視為企業(yè)的“第四張報(bào)表”，從知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量與質(zhì)量、發(fā)明專利密集度、科技創(chuàng)新成果獎(jiǎng)項(xiàng)等15個(gè)維度、近280項(xiàng)數(shù)據(jù)指標(biāo)對(duì)企業(yè)進(jìn)行全面、客觀地綜合評(píng)價(jià)，對(duì)銀行傳統(tǒng)“現(xiàn)金流”評(píng)價(jià)進(jìn)行了重大突破和補(bǔ)充，形成了科技創(chuàng)新能力在金融領(lǐng)域的量化手段。2024年，南京分行不斷迭代升級(jí)企業(yè)科技創(chuàng)新能力的量化評(píng)價(jià)手段，實(shí)現(xiàn)了從“技術(shù)流1.0”到“技術(shù)流3.0”的評(píng)價(jià)體系演變。

以“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系為“中樞”，銀行開啟了高效的運(yùn)作機(jī)制。從線上申請(qǐng)到資金到賬僅耗時(shí)一天，坤泰機(jī)械就獲得了1000萬元的信用貸款支持。“這一套評(píng)價(jià)體系，成功將我們的技術(shù)‘軟實(shí)力’轉(zhuǎn)化為融資的‘硬通貨’，讓知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利變?yōu)榱藢?shí)實(shí)在在的資金，極大地緩解了我們的周轉(zhuǎn)壓力，給新一年的研發(fā)創(chuàng)新與生產(chǎn)經(jīng)營提供了有力保障。”坤泰機(jī)械負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)悉，2024年興業(yè)銀行南京分行應(yīng)用技術(shù)流模式共審批客戶近1500戶，審批金額近1450億元，對(duì)初創(chuàng)型、科技型企業(yè)和“專精特新”企業(yè)進(jìn)行了精準(zhǔn)畫像，極大提高了對(duì)科技企業(yè)的專業(yè)化金融服務(wù)水平。

差異化服務(wù)

政策“含金量”變企業(yè)“生產(chǎn)力”

在江蘇泰州，國家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)江蘇海宇機(jī)械有限公司最近正在進(jìn)行新設(shè)備采購更新，他們剛剛獲得了“新年大禮”——820萬元設(shè)備更新貸款。為這家高新技術(shù)企業(yè)提供貸款的正是興業(yè)銀行南京分行下轄泰州分行，泰州分行通過“精準(zhǔn)調(diào)研+產(chǎn)品適配+政策賦能”三位一體模式，幫助了企業(yè)實(shí)現(xiàn)大規(guī)模設(shè)備更新的愿望。

從2024年開始，江蘇發(fā)布多項(xiàng)政策，加力擴(kuò)圍實(shí)施大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新。興業(yè)銀行南京分行緊跟政策步伐，不斷細(xì)化政策研究，讓政策“含金量”變企業(yè)“生產(chǎn)力”。以海宇機(jī)械為例，興業(yè)銀行泰州分行針對(duì)海宇機(jī)械的融資痛點(diǎn)，量身打造了“設(shè)備更新專項(xiàng)貸款+流動(dòng)資金支持”綜合方案?！耙环矫媸菍ｍ?xiàng)設(shè)備貸款，在政策定位下，提供820萬元設(shè)備更新貸款，定向用于購置高精度數(shù)控機(jī)床及自動(dòng)化鍛造設(shè)備，提升生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量；另一方面是流動(dòng)性支持，即結(jié)合企業(yè)IPO進(jìn)程，配套短期流動(dòng)資金貸款，緩解研發(fā)投入與訂單增長帶來的資金壓力?！迸d業(yè)銀行泰州分行項(xiàng)目經(jīng)理介紹說。

在這筆項(xiàng)目貸款中，興業(yè)銀行以《江蘇省制造業(yè)貸款財(cái)政貼息實(shí)施方案》為藍(lán)本，充分利用江蘇省設(shè)備更新貸款財(cái)政貼息政策，助力企業(yè)節(jié)約融資成本，“比如說，貼息政策的應(yīng)用上，興業(yè)銀行幫助我們享受到了省市級(jí)財(cái)政貼息2個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)際融資成本降低至1%以下，以820萬元貸款為例，貼息期內(nèi)累計(jì)節(jié)省利息支出約16.4萬元，政策貼息和資源整合，助力我們輕裝上陣參與市場競爭，顯著提升了公司的資金使用效率?！焙Ｓ顧C(jī)械負(fù)責(zé)人表示。

針對(duì)海宇機(jī)械的融資痛點(diǎn)，興業(yè)銀行堅(jiān)持差異化服務(wù)，前期通過大量的實(shí)體走訪，為企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品組合，定制融資方案。方案定制后，組建柔性專班，聯(lián)合多個(gè)部門，實(shí)現(xiàn)從盡調(diào)到放款20個(gè)工作日內(nèi)完成的效率，獲得了企業(yè)高度認(rèn)可。據(jù)悉，項(xiàng)目落地后，企業(yè)預(yù)計(jì)年產(chǎn)能提升30%，碳排放降低15%，并新增就業(yè)崗位50個(gè)，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益雙贏。  

興業(yè)銀行南京分行通過結(jié)合轄內(nèi)產(chǎn)業(yè)集群特色，圍繞新質(zhì)生產(chǎn)力選定重點(diǎn)行業(yè)賽道，并錨定科技金融重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)目標(biāo)客戶，分類施策，做深做透，為企業(yè)實(shí)施差異化服務(wù)，包括落實(shí)差異化審查審批機(jī)制，實(shí)施差異化授信政策和差異化準(zhǔn)入政策，幫助各類企業(yè)找到適合自己的貸款方案。

優(yōu)化制度體系

融資“最優(yōu)解”成就科創(chuàng)“朋友圈”

2024年，在興業(yè)銀行總行科技金融導(dǎo)向引領(lǐng)下，興業(yè)銀行南京分行不斷完善服務(wù)科技創(chuàng)新組織體系，持續(xù)優(yōu)化科技金融貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)，滿足實(shí)體企業(yè)多樣化的融資需求，成為科技金融生態(tài)圈的重要紐帶、陪伴科技企業(yè)成長的合作伙伴銀行。

一方面，加快科技金融專營隊(duì)伍建設(shè)，建設(shè)科技特色支行。2024年，興業(yè)銀行圍繞江蘇省“1650”產(chǎn)業(yè)體系及“51010”戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群體系，在南京、蘇州等地掛牌首批8家科技特色支行，覆蓋了江蘇省科技資源聚集的重點(diǎn)區(qū)域，實(shí)現(xiàn)對(duì)科技金融企業(yè)的專業(yè)化支持。另一方面，完善服務(wù)科技創(chuàng)新組織體系，持續(xù)打造科技金融生態(tài)伙伴“朋友圈”。例如2024年，在南京分行與南京金魚嘴基金街區(qū)舉辦的“科技興業(yè) 金融向新”專場路演活動(dòng)上，成立了“興業(yè)銀行南京分行科創(chuàng)金融投貸聯(lián)動(dòng)路演基地”，旨在通過聚合政府、高校、園區(qū)、投資機(jī)構(gòu)、律所、協(xié)會(huì)、服務(wù)機(jī)構(gòu)等伙伴資源，以“政策鏈、創(chuàng)新鏈、資本鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、人才鏈”五鏈為核心，構(gòu)建科技金融生態(tài)伙伴體系。

“我們既要深化開展‘區(qū)域+行業(yè)’的經(jīng)營，同時(shí)還著重強(qiáng)化對(duì)科技型企業(yè)的全產(chǎn)業(yè)鏈和全生命周期營銷。比如，針對(duì)科技金融沙盤中產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，聚焦供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)合作，積極拓展上下游配套企業(yè)授信支持；針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上中小優(yōu)質(zhì)客戶，下發(fā)目標(biāo)客戶適配產(chǎn)品指南，明確授信政策準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，打造‘信貸融資+綜合金融+運(yùn)營管理’的多元服務(wù)方案。對(duì)于具有發(fā)展空間的早期優(yōu)質(zhì)客戶，運(yùn)用‘貸款+入股選擇權(quán)’等方式，分享客戶成長收益?！迸d業(yè)銀行南京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

制度體系優(yōu)化的“組合拳”更體現(xiàn)在為企業(yè)提供融資服務(wù)的“最優(yōu)解”上。2024年，興業(yè)銀行印發(fā)了《關(guān)于明確2024年科技金融貸款定價(jià)補(bǔ)貼政策的通知》，將國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)、專精特新“小巨人”、專精特新中小企業(yè)、國家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)和本行合作投資機(jī)構(gòu)被投企業(yè)納入本年度補(bǔ)貼范圍。南京分行進(jìn)一步優(yōu)化科技金融貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)，在總行的政策基礎(chǔ)上，加大補(bǔ)貼力度，對(duì)于2024年新增科技金融貸款活躍客戶，給予額外價(jià)格補(bǔ)貼；加大制造業(yè)、1650產(chǎn)業(yè)貸款儲(chǔ)備，對(duì)制造業(yè)新增流貸予以專項(xiàng)貸款FTP重定價(jià)補(bǔ)貼……

創(chuàng)新高效的融資辦法、落地有聲的政策支持、“四兩撥千斤”的金融定制服務(wù)……今年，興業(yè)銀行南京分行科技金融資產(chǎn)規(guī)模還在繼續(xù)快速增長，僅1月份就較年初新增逾30億元，當(dāng)月增幅已達(dá)5%以上。截至2025年1月末，興業(yè)銀行南京分行已為江蘇省2600余家科技型企業(yè)提供授信超3600億元，合作的科技金融企業(yè)客戶數(shù)超2萬戶。科技貸款余額近620億元，增長率達(dá)5.62%。

興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年，興業(yè)銀行將迎來更加廣闊的發(fā)展前景。南京分行將在江蘇省高質(zhì)量發(fā)展的進(jìn)程中，錨定科技和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，為江蘇金融穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)繁榮注入“興”動(dòng)力。（欣仁）