支付機(jī)構(gòu)再現(xiàn)千萬元級(jí)別罰單。

中國人民銀行廣東省分行近日公布的行政處罰決定信息公示表顯示，廣州市匯聚支付電子科技有限公司（以下簡稱“匯聚支付”）因涉及多項(xiàng)違規(guī)被警告、通報(bào)批評(píng)，沒收違法所得，罰沒共計(jì)超千萬元。

今年以來，已有超過10家支付機(jī)構(gòu)被監(jiān)管部門處罰（以罰單公布日期為準(zhǔn)）。從被罰案例看，違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反支付賬戶管理規(guī)定、違反有關(guān)支付機(jī)構(gòu)管理規(guī)定是監(jiān)管關(guān)注的領(lǐng)域，且被罰機(jī)構(gòu)均受到“雙罰”。

延續(xù)“雙罰”制

具體來看，匯聚支付涉及違反特約商戶管理規(guī)定、違反支付賬戶管理規(guī)定、違反有關(guān)清算管理規(guī)定、違反有關(guān)支付機(jī)構(gòu)管理規(guī)定，中國人民銀行廣東省分行沒收其違法所得1809421.15元，并處罰款8808366.15元，罰沒共計(jì)超1061萬元。

同時(shí)，時(shí)任匯聚支付副總經(jīng)理因違反支付賬戶管理規(guī)定、違反有關(guān)清算管理規(guī)定被警告，并處罰款57萬元；時(shí)任匯聚支付總經(jīng)理因違反有關(guān)支付機(jī)構(gòu)管理規(guī)定，被警告、通報(bào)批評(píng)，并處罰款50萬元。

公開資料顯示，匯聚支付成立于2008年7月1日，于2014年7月份獲得中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，在全國范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)。2015年12月份，匯聚支付獲得中國人民銀行廣州分行跨境辦頒發(fā)的跨境人民幣支付許可批文，開展跨境人民幣支付業(yè)務(wù)。2024年支付業(yè)務(wù)類型重新劃分后，該機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)類型調(diào)整為“儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營Ⅰ類”，支付業(yè)務(wù)許可證的有效期為2024年7月9日（過渡期至2025年7月9日）。

綜合來看，2025年開年以來，相關(guān)支付機(jī)構(gòu)已收到2張千萬元級(jí)別罰單。此前，北京雅酷時(shí)空信息交換技術(shù)有限公司因存在交易信息設(shè)置及上送不規(guī)范、支付接口管理不規(guī)范、未落實(shí)外包管理相關(guān)規(guī)定、未按規(guī)定將手續(xù)費(fèi)收入計(jì)提至特定自有資金賬戶等8項(xiàng)違規(guī)行為，被罰沒共計(jì)1199.237萬元。

中國銀行研究院研究員葉銀丹對(duì)記者表示：“今年以來，支付機(jī)構(gòu)被重罰反映出支付行業(yè)處于監(jiān)管趨嚴(yán)態(tài)勢(shì)，重罰領(lǐng)域主要包括反洗錢違規(guī)、違反支付賬戶管理規(guī)定、違反有關(guān)清算管理規(guī)定等。整體看，監(jiān)管關(guān)注的領(lǐng)域更加細(xì)化。”

嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)

新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》已于2025年1月1日起施行，將非銀行支付機(jī)構(gòu)明確列為履行該法規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)。這意味著，支付機(jī)構(gòu)面臨的合規(guī)要求全面升級(jí)。

葉銀丹表示，當(dāng)前支付行業(yè)監(jiān)管更加精細(xì)化和常態(tài)化，違規(guī)機(jī)構(gòu)的“小動(dòng)作”將難以藏身，未來科技類的信息安全、數(shù)據(jù)保護(hù)等問題或?qū)⑴c傳統(tǒng)反洗錢工作一道成為監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)。同時(shí)，在支付產(chǎn)業(yè)全鏈條監(jiān)管背景下，支付機(jī)構(gòu)需將合規(guī)工作落實(shí)到支付業(yè)務(wù)的各流程環(huán)節(jié)，增強(qiáng)風(fēng)控能力及科技水平。

“未來支付機(jī)構(gòu)需要進(jìn)一步提升合規(guī)意識(shí)，重視合規(guī)發(fā)展，認(rèn)真研判近年來的罰單案例，從中汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不斷提升機(jī)構(gòu)的合規(guī)水平?！敝袊]政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬對(duì)記者說。

談及合規(guī)建設(shè)，葉銀丹建議，支付機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)反洗錢合規(guī)管理，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別和交易監(jiān)控，確保交易信息的真實(shí)性和完整性；提升商戶真實(shí)性管理，防止商戶利用支付平臺(tái)進(jìn)行非法活動(dòng)；加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)保護(hù)，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，建立健全的網(wǎng)絡(luò)安全事件報(bào)告和處理機(jī)制，確保用戶數(shù)據(jù)的安全；規(guī)范支付接口管理，確保接口的安全性和合規(guī)性，防止接口被濫用或用于非法活動(dòng)；提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力，建立健全的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在的風(fēng)險(xiǎn)，提升整體風(fēng)險(xiǎn)防控能力；加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)和教育，提高員工的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力；建立全面的合規(guī)管理體系，將合規(guī)工作落實(shí)到支付業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，確保業(yè)務(wù)的合規(guī)性和穩(wěn)定性。