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法治日報全媒體記者 徐鵬

趙某系青海某工貿(mào)有限公司法定代表人,該公司于2005年8月26日登記成立,經(jīng)營范圍為糧油副食品加工、銷售、農(nóng)副產(chǎn)品加工等。

2014年5月4日,青海某工貿(mào)公司向西寧閩商小額貸款公司申請借款500萬元用于流動資金周轉(zhuǎn)。同年4月29日,由青海某工貿(mào)公司擔保,以該公司職工劉某名義向金田小貸公司借款1200萬元。

2014年3月,青海某工貿(mào)公司向招商銀行西寧分行申請2000萬元流動資金貸款,用于收購蠶豆。2014年5月29日,該行與青海某工貿(mào)公司簽訂1500萬元授信協(xié)議、借款合同,并由青海某工貿(mào)公司股東吉某名下的某礦業(yè)有限責任公司及吉某本人、趙某對該筆貸款提供連帶保證責任,貸款期限一年。

招商銀行西寧分行根據(jù)青海某工貿(mào)公司委托及提供的該公司與朱某、蘇某、馬某、王某4人簽訂的《蠶豆收購協(xié)議》,于2014年5月30日向蘇某、朱某、馬某個人賬戶分別轉(zhuǎn)款487.2萬元、616萬元、364萬元。經(jīng)查,上述4人均系青海某工貿(mào)公司員工。

2014年6月3日,趙某指使財務(wù)人員袁某將上述款項經(jīng)由王某、張某、趙某賬戶多次轉(zhuǎn)款后,最終轉(zhuǎn)入閩商小貸公司出納范某賬戶500萬元、金田小貸公司會計甄某賬戶1115.6萬元用于償還借款。銀行貸款到期后,因青海某工貿(mào)公司未能償還,銀行遂于2017年9月報案。后經(jīng)兩年時間追償,該公司及法定代表人趙某無力償還。2020年5月13日,趙某投案自首。

西寧市城北區(qū)檢察院認為,騙取貸款罪不僅要對欺騙手段進行認定,亦應對給銀行造成重大損失或者其他嚴重情節(jié)加以證實。青海某工貿(mào)公司及法定代表人主觀上雖有騙取銀行貸款的故意,客觀上亦采用了欺騙手段,但該筆貸款由法定代表人趙某、股東吉某及其公司提供連帶保證責任,銀行雖稱該公司及兩位保證人均無償還能力,但根據(jù)現(xiàn)有相關(guān)證據(jù)尚不能證實銀行方面已窮盡救濟手段,且能夠確定已對銀行造成嚴重損失的后果。

同時,從閩商小貸公司調(diào)取的轉(zhuǎn)款500萬元憑證能夠證實,閩商小貸公司直接將500萬元借款轉(zhuǎn)賬至青海某工貿(mào)公司賬戶,故銀行方面是否能夠明知該公司“以貸還貸”,進而對后續(xù)1500萬元貸款的發(fā)放是否盡到謹慎審查義務(wù)需進一步查證。犯罪嫌疑人趙某構(gòu)成騙取貸款罪事實不清、證據(jù)不足,遂于2020年5月27日對其作不批準逮捕決定。