法治日?qǐng)?bào)全媒體記者唐榮 見(jiàn)習(xí)記者李文茜

7月19日中午，廣東省深圳市中級(jí)人民法院將一份裁定書(shū)送到債務(wù)人梁某的手上——他的個(gè)人破產(chǎn)重整計(jì)劃得到了法院的批準(zhǔn)。 這是全國(guó)首部個(gè)人破產(chǎn)法規(guī)《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》今年3月1日正式施行以來(lái)，深圳中院審結(jié)的首例個(gè)人破產(chǎn)案，也是裁定批準(zhǔn)個(gè)人重整計(jì)劃的第一案。

裁定批準(zhǔn)個(gè)人重整計(jì)劃

今年35歲的梁某是一名工程師，2018年開(kāi)始自主創(chuàng)業(yè)，先后投資開(kāi)發(fā)藍(lán)牙耳機(jī)、兒童早教機(jī)和額溫槍等，獲得3項(xiàng)專利，卻一直未能打開(kāi)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)盈利。為解決經(jīng)營(yíng)資金問(wèn)題，梁某先后向13家銀行、網(wǎng)絡(luò)貸款公司等借款，加之新冠肺炎疫情影響，債務(wù)滾動(dòng)累計(jì)達(dá)75萬(wàn)余元，最終無(wú)力清償。今年4月27日，梁某依法向深圳中院提出個(gè)人破產(chǎn)重整申請(qǐng)。  《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》規(guī)定，在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)居住，且參加深圳社會(huì)保險(xiǎn)連續(xù)滿三年的自然人，因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)的，可以進(jìn)行破產(chǎn)清算、重整或者和解。

經(jīng)法院審理查明，截至梁某債權(quán)申報(bào)截止之日，共有11家債權(quán)人向管理人申報(bào)30筆債權(quán)，債權(quán)總額648289．02元，均為普通債權(quán)。經(jīng)管理人審核，債權(quán)人以及債務(wù)人核對(duì)無(wú)異議，法院依法裁定確認(rèn)10家債權(quán)人的債權(quán)，共計(jì)564216．91元。 經(jīng)債務(wù)人自主申報(bào)、管理人調(diào)查，債務(wù)人梁某已婚，家庭名下無(wú)房無(wú)車，現(xiàn)金財(cái)產(chǎn)僅8萬(wàn)余元，本人名下有兩項(xiàng)公司股權(quán)、兩項(xiàng)有效知識(shí)產(chǎn)權(quán)，有兩名未成年子女需要撫養(yǎng)。梁某創(chuàng)業(yè)失敗后，到公司任職結(jié)構(gòu)工程師，目前每月收入約兩萬(wàn)元，有未來(lái)可預(yù)期收入，且償債意愿較強(qiáng)，故深圳中院同意梁某的重整申請(qǐng)，支持債務(wù)人在管理人協(xié)助下與債權(quán)人開(kāi)展協(xié)商，制定重整計(jì)劃草案。

在第一次債權(quán)人會(huì)議上，梁某提交了豁免財(cái)產(chǎn)清單和重整計(jì)劃草案，深圳市破產(chǎn)事務(wù)管理署、深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會(huì)代表到場(chǎng)列席會(huì)議。經(jīng)管理人測(cè)算，在破產(chǎn)清算情形下，梁某債權(quán)人的普通破產(chǎn)債權(quán)的受償率約為33．34％；在重整情形下，普通破產(chǎn)債權(quán)的受償率約為88．73％。債權(quán)人會(huì)議現(xiàn)場(chǎng)討論并表決通過(guò)了梁某的豁免財(cái)產(chǎn)清單和重整計(jì)劃草案。 根據(jù)法院裁定批準(zhǔn)的重整計(jì)劃，未來(lái)3年，債務(wù)人梁某及其妻子除了保留每月一家四口基本生活費(fèi)用7700元以及生活工作必需品作為豁免財(cái)產(chǎn)之外，承諾夫妻的其他收入均用于清償債務(wù)，計(jì)劃在36個(gè)月內(nèi)清償債權(quán)人的全部本金，債權(quán)人則依計(jì)劃免除其利息、滯納金等。如果梁某不能嚴(yán)格執(zhí)行重整計(jì)劃，債權(quán)人有權(quán)向法院申請(qǐng)對(duì)其進(jìn)行破產(chǎn)清算。

“之前每天都接到催債電話，全家人精神壓力都特別大?，F(xiàn)在終于可以松一口氣了，重整計(jì)劃給了我一個(gè)緩沖的空間?！笔盏讲枚〞?shū)后的梁某說(shuō)。幫助“誠(chéng)實(shí)而不幸”債務(wù)人

2020年8月，深圳市人大常委會(huì)通過(guò)了《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》。同年11月，最高人民法院出臺(tái)意見(jiàn)，支持在深圳開(kāi)展破產(chǎn)制度改革試點(diǎn)，率先試行自然人破產(chǎn)制度。 數(shù)據(jù)顯示，截至2021年7月16日17時(shí)，深圳中院共收到615件個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)，清算申請(qǐng)533件。其中，債權(quán)人申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)23件、重整申請(qǐng)48件、和解申請(qǐng)34件。與企業(yè)破產(chǎn)案件相比，債務(wù)規(guī)模較小，申請(qǐng)主體主要是具有創(chuàng)辦或者經(jīng)營(yíng)企業(yè)經(jīng)歷的中青年人。

深圳破產(chǎn)法庭庭長(zhǎng)曹啟選表示，個(gè)人破產(chǎn)制度的目的是幫助“誠(chéng)實(shí)而不幸”債務(wù)人實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)再生?！罢\(chéng)實(shí)而不幸”是法院決定是否受理個(gè)人破產(chǎn)案件的前提，也是債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)程序后，法院裁定是否批準(zhǔn)其減免債務(wù)申請(qǐng)的條件。在司法實(shí)踐中，認(rèn)定“誠(chéng)實(shí)而不幸”要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的法定程序，經(jīng)債務(wù)人申報(bào)財(cái)產(chǎn)、債權(quán)人申報(bào)債權(quán)、管理人調(diào)查核實(shí)、債權(quán)人會(huì)議審議，并按重整計(jì)劃、和解協(xié)議清償，或者通過(guò)免責(zé)期考察，經(jīng)過(guò)社會(huì)監(jiān)督，法院才會(huì)裁定許可免責(zé)，認(rèn)定其為“誠(chéng)實(shí)而不幸”的人。 “個(gè)人破產(chǎn)重整、和解，實(shí)際上能夠預(yù)防真正的破產(chǎn)，避免債務(wù)人的生活被最后一根稻草壓垮?！辈軉⑦x說(shuō)，對(duì)于像梁某這樣“誠(chéng)實(shí)而不幸”的個(gè)體而言，個(gè)人破產(chǎn)制度更大的意義在于救濟(jì)，可以更好地保障個(gè)人權(quán)益。

中國(guó)人民大學(xué)破產(chǎn)法研究中心秘書(shū)長(zhǎng)徐陽(yáng)光認(rèn)為，這個(gè)案例釋放的重要信號(hào)就是，對(duì)于“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人，個(gè)人破產(chǎn)制度可以為其提供財(cái)務(wù)和精神層面的多重救濟(jì)，可以盡快給予其全新開(kāi)始的機(jī)會(huì)，讓債務(wù)人盡快地恢復(fù)為有生產(chǎn)力、有創(chuàng)造力的社會(huì)成員，進(jìn)而增進(jìn)社會(huì)整體福祉。 同時(shí)，個(gè)人破產(chǎn)制度也為銀行處理個(gè)貸不良資產(chǎn)提供了新途徑。“個(gè)貸催收不僅浪費(fèi)銀行資源，效率也很低下。”深圳平安銀行信用卡中心法律合規(guī)部總經(jīng)理陳瑞瑛認(rèn)為，在《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》指引下，法院依據(jù)每一個(gè)債務(wù)人的情況，指導(dǎo)選擇、制定最合適的解決方案，既符合債務(wù)人實(shí)際情況，也維護(hù)銀行等債權(quán)人基本權(quán)益。“這為商業(yè)銀行處置不良資產(chǎn)增加了新的解決路徑，可以有效提高銀行處置效率、降低處置成本。”

為全國(guó)立法提供經(jīng)驗(yàn)借鑒

“個(gè)人破產(chǎn)第一案是我國(guó)破產(chǎn)制度的標(biāo)志性事件，為填補(bǔ)我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)法律制度的空白邁出關(guān)鍵一步。”徐陽(yáng)光說(shuō)，長(zhǎng)期以來(lái)，由于只涉及企業(yè)破產(chǎn)內(nèi)容，我國(guó)破產(chǎn)相關(guān)法律被稱為“半部破產(chǎn)法”，深圳在個(gè)人破產(chǎn)領(lǐng)域的先行先試具有開(kāi)創(chuàng)意義，可以為其他地區(qū)乃至全國(guó)立法提供經(jīng)驗(yàn)借鑒。 那么，深圳個(gè)人破產(chǎn)制度是如何運(yùn)行的？此舉是否會(huì)為欠錢不還的“老賴”提供逃避債務(wù)的空間？對(duì)此，深圳已經(jīng)探索了一系列立體化的制度安排。

《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》規(guī)定，個(gè)人破產(chǎn)類型分為破產(chǎn)清算、重整、和解。以梁某案件為例，由于未來(lái)有可預(yù)期的收入，法院并非“一刀切”宣告破產(chǎn)、免除其債務(wù)，而是選擇適用重整程序，平衡債權(quán)人和債務(wù)人利益，讓債權(quán)人也能最大程度地接受。 當(dāng)沒(méi)有收入的債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)清算時(shí)，也并非簡(jiǎn)單地免去債務(wù)。條例規(guī)定了多種不能免除的債務(wù)和不能免責(zé)的情形，比如因奢侈消費(fèi)等行為而承擔(dān)重大債務(wù)或者使財(cái)產(chǎn)顯著減少，因故意損害他人導(dǎo)致的損害責(zé)任等，債務(wù)人所欠的稅款、罰金，即便個(gè)人破產(chǎn)后也不能免除剩余債務(wù)。

此外，從破產(chǎn)裁定生效之日起，債務(wù)人要面臨一個(gè)最短三年、最長(zhǎng)五年的免責(zé)考察期。在破產(chǎn)程序中和免責(zé)考察期內(nèi)，債務(wù)人的多種行為和權(quán)利受到限制，包括限制高消費(fèi)、不能擔(dān)任部分公司高管、按月如實(shí)申報(bào)收入支出等，順利通過(guò)免責(zé)考察期才能免去剩余債務(wù)。 “個(gè)人破產(chǎn)程序要求債務(wù)人如實(shí)申報(bào)財(cái)產(chǎn)和債務(wù)狀況，會(huì)對(duì)債務(wù)人經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行全方位的詳細(xì)調(diào)查比對(duì)，債務(wù)人的財(cái)務(wù)狀況只會(huì)更加透明，想要借助個(gè)人破產(chǎn)程序轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)逃廢債是打錯(cuò)了算盤?！毙礻?yáng)光說(shuō)。

法律專家建議，在未來(lái)的司法實(shí)踐中要進(jìn)一步完善制度，法院和政府之間要加強(qiáng)協(xié)作，推動(dòng)信息共享，還要細(xì)化案件受理標(biāo)準(zhǔn)，完善個(gè)人信用及財(cái)務(wù)管理方面的法律制度，加大對(duì)逃廢債行為的打擊力度，推動(dòng)個(gè)人破產(chǎn)欺詐行為“入刑”，讓惡意逃債的“老賴”無(wú)處可躲。