法治日?qǐng)?bào)訊 全媒體記者羅莎莎 通訊員王華 張晉毓 一款號(hào)稱“超低手續(xù)費(fèi)，信用卡提現(xiàn)隨時(shí)隨地秒到賬”的App，短短一年時(shí)間為客戶提供了232萬(wàn)余次信用卡提現(xiàn)服務(wù)，支付流水高達(dá)27.7億余元?？恐@款A(yù)pp，背后的“操盤手”羅某非法獲利143萬(wàn)余元。

2021年10月，江蘇省揚(yáng)中市市民王先生經(jīng)朋友推薦下載了一款名為“匯卡商城”的App，朋友稱該App可以快速“套現(xiàn)”信用卡額度，推介好友下載還能獲得更多的提現(xiàn)折扣。王先生通過(guò)該App將信用卡上1000元“套現(xiàn)”到儲(chǔ)蓄卡上，一番操作后收到某茶樓退款993.1元，收取6.9元手續(xù)費(fèi)。王先生懷疑該App提供的信用卡“套現(xiàn)”服務(wù)是違法行為，向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。

公安機(jī)關(guān)循線追蹤，查出App所屬公司湖南某信息技術(shù)有限公司。據(jù)該公司運(yùn)營(yíng)者羅某交代，其此前從事過(guò)信用卡銷售工作，后注冊(cè)公司并接觸到了POS機(jī)業(yè)務(wù)。因公司效益不好，羅某便想到了利用公司接觸到的第三方支付平臺(tái)，運(yùn)營(yíng)“匯卡商城”App做起信用卡“套現(xiàn)”業(yè)務(wù)。

據(jù)介紹，該款A(yù)pp主要通過(guò)二維碼進(jìn)行傳播，下載次數(shù)超百萬(wàn)。在沒(méi)有任何真實(shí)交易的情況下，這款A(yù)pp可生成超市、茶樓、飯館等場(chǎng)所的虛假消費(fèi)記錄，由第三方支付平臺(tái)通過(guò)消費(fèi)退款的方式為客戶實(shí)現(xiàn)信用卡“套現(xiàn)”，截留約6.9‰的手續(xù)費(fèi)，平臺(tái)和羅某再進(jìn)行分成。

2022年11月，公安機(jī)關(guān)將該案移送至揚(yáng)中市人民檢察院審查起訴。

結(jié)合公安機(jī)關(guān)鑒定意見，檢察機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)該App除具備現(xiàn)金“套現(xiàn)”功能，甚至還能為無(wú)力償還信用卡的會(huì)員提供“代刷”“代還”以維持信用額度的“養(yǎng)卡”服務(wù)。對(duì)此，檢察官引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)對(duì)交易訂單進(jìn)行了梳理分類，補(bǔ)充調(diào)取交易流水232萬(wàn)余條，最終確定涉案金額和羅某運(yùn)營(yíng)“匯卡商城”平臺(tái)的違法所得。

揚(yáng)中市檢察院以非法經(jīng)營(yíng)罪對(duì)羅某提起公訴，法院以非法經(jīng)營(yíng)罪判處羅某有期徒刑5年3個(gè)月，并處罰金145萬(wàn)元。羅某不服提出上訴。不久前，鎮(zhèn)江市中級(jí)人民法院二審維持原判。