3月1日，財政部、國家發(fā)展改革委等六部門聯(lián)合印發(fā)的《政府性融資擔(dān)保發(fā)展管理辦法》（以下簡稱《辦法》）正式施行，旨在推動政府性融資擔(dān)保體系高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”等經(jīng)營主體。

“科技型中小企業(yè)因規(guī)模小、風(fēng)險大、抵押物不足等因素難以獲得銀行貸款，政府性融資擔(dān)保通過信用背書降低金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險，是破解科技型中小企業(yè)融資難、融資貴的重要手段?！敝袊茖W(xué)技術(shù)發(fā)展戰(zhàn)略研究院副研究員周代數(shù)在接受記者采訪時說，針對部分地方機(jī)構(gòu)發(fā)展定位不清晰、可持續(xù)經(jīng)營難度大等問題，《辦法》出臺有力舉措，為量大面廣的中小企業(yè)融資提供“低成本、高覆蓋”的解決方案。

構(gòu)建“四梁八柱”

《辦法》共分為六章33條，基本涵蓋支持政府性融資擔(dān)保發(fā)展的方方面面，既給政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營定好“方向標(biāo)”，又為政府性融資擔(dān)保體系的風(fēng)險防控筑牢“防火墻”。

財政部有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，《辦法》是一份“管總”的政策文件，層級高、指導(dǎo)性強(qiáng)、內(nèi)容全面，與2017年國務(wù)院出臺的《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》、2019年國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)?；鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》，以及前期財政部等部門出臺的系列文件，構(gòu)建了規(guī)范政府性融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的“3+N”政策體系，推動形成了“四梁八柱”的制度框架。

在周代數(shù)看來，《辦法》的最大亮點是在資本金補充、風(fēng)險補償、擔(dān)保費補貼、業(yè)務(wù)獎補等方面出臺了具有操作性的指引細(xì)則，為政府性融資擔(dān)保全行業(yè)發(fā)展裝上了“助推器”。

周代數(shù)說，相較于商業(yè)擔(dān)保和其他融資工具，政府性融資擔(dān)保具有增信、分險、中介功能，核心優(yōu)勢在于其政策性、非營利性和系統(tǒng)性。政府融資擔(dān)保由政府直接出資或背書，金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可度高。其通過法定的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，顯著增強(qiáng)銀行放貸意愿，是當(dāng)前階段靶向支持科技創(chuàng)新、為科技型中小企業(yè)提供融資精準(zhǔn)滴灌的重要手段，也是發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)與穩(wěn)定器作用不可或缺的科技金融中介力量。

事實上，政府性融資擔(dān)保支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資增信已取得積極成效。財政部數(shù)據(jù)顯示，2024年，國家融資擔(dān)?；鸷献鳂I(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)1.41萬億元，同比增長7.7%，累計合作業(yè)務(wù)規(guī)模超5.5萬億元，平均擔(dān)保費率降至1%以下，支持的經(jīng)營主體綜合融資成本降至5%以下。

“通過銀行與政府性融資擔(dān)保體系按照2∶8原則承擔(dān)貸款風(fēng)險，提升小微企業(yè)信用水平，引導(dǎo)銀行加大支小支農(nóng)貸款投放，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好作出了積極貢獻(xiàn)?！必斦坑嘘P(guān)負(fù)責(zé)人說。

激勵支小支農(nóng)

近年來，財政部在資本補充、風(fēng)險補償、稅收優(yōu)惠、績效評價等方面出臺了一系列政策舉措，推動政府性融資擔(dān)保擴(kuò)面增量提質(zhì)。此次出臺的《辦法》又有哪些亮點？

“《辦法》以‘準(zhǔn)公共定位’為基礎(chǔ)，從經(jīng)營要求、政策支持、績效考核、監(jiān)管管理等維度，強(qiáng)化對政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)支小支農(nóng)的激勵約束，激發(fā)它們服務(wù)小微企業(yè)和‘三農(nóng)’的內(nèi)生動力?！必斦坑嘘P(guān)負(fù)責(zé)人將文件亮點概括為四個“突出”：突出主責(zé)主業(yè)、突出加力支持、突出就業(yè)優(yōu)先、突出部門協(xié)同。

其中，尤其值得關(guān)注的是，《辦法》提出政府性融資擔(dān)保要以政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為主業(yè)，聚焦服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域經(jīng)營主體，明確與商業(yè)化融資擔(dān)保形成差異化分工。政府性融資擔(dān)保要彌補市場失靈，不以營利為目的，不能盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，不能為政府債券發(fā)行擔(dān)保，不能為地方政府融資平臺增信，不能向非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)投資，引導(dǎo)個別偏離主業(yè)的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)回歸本源。

政府性融資擔(dān)保客戶群體主要為小微企業(yè)，小微企業(yè)又是拉動就業(yè)的主力軍。據(jù)測算，國家融資擔(dān)?；鹈繐?dān)保貸款1億元，可服務(wù)企業(yè)穩(wěn)定就業(yè)約900人，自開業(yè)以來已累計服務(wù)就業(yè)人數(shù)超過4700萬人次。為突出就業(yè)優(yōu)先導(dǎo)向，《辦法》要求政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極支持吸納就業(yè)能力強(qiáng)、勞動密集型的小微企業(yè)和“三農(nóng)”等主體，促其穩(wěn)崗擴(kuò)崗，在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)過程中切實支持更多就業(yè)，更好保障民生。

破解行業(yè)痛點

長期以來，政府性融資擔(dān)保行業(yè)基層人員對“哪些風(fēng)險可免責(zé)、哪些需追責(zé)”缺乏清晰指引，“不敢貸、不愿貸”心理普遍存在。

“《辦法》明確提出了盡職免責(zé)制度，在不違反有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件的前提下，對妥善履行授信審批和擔(dān)保審核職責(zé)的相關(guān)工作人員按規(guī)定免除全部或部分責(zé)任?！敝艽鷶?shù)認(rèn)為，這有利于破解“不敢貸”的行業(yè)通病，促使各地政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提升小微企業(yè)信用水平，引導(dǎo)銀行加大對科技創(chuàng)新的支持力度。

財政部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《辦法》打好政策“組合拳”，搭建以財政支持為保障、以績效考核為指引、以銀擔(dān)合作為橋梁、以信息共享為支撐的政策體系，為促進(jìn)政府性融資擔(dān)保體系高質(zhì)量發(fā)展出實招、求實效。

小微企業(yè)和“三農(nóng)”等經(jīng)營主體具有高風(fēng)險、低收益特點，僅靠自身經(jīng)營較難實現(xiàn)保本微利，所以金融機(jī)構(gòu)“不敢貸、不愿貸”。為促進(jìn)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)行穩(wěn)致遠(yuǎn)，《辦法》總結(jié)了近年來國內(nèi)外風(fēng)險分擔(dān)的先進(jìn)經(jīng)驗，明確地方可通過資本金補充、風(fēng)險補償、擔(dān)保費補貼等多元化、精準(zhǔn)化支持，助力政府性融資擔(dān)保增強(qiáng)資本實力、擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高風(fēng)險抵御能力，實現(xiàn)可持續(xù)健康經(jīng)營。

《辦法》還從強(qiáng)化績效考核上亮實招，明確財政部門負(fù)責(zé)開展政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)績效評價工作，降低或取消盈利要求，重點考核支小支農(nóng)業(yè)務(wù)規(guī)模、服務(wù)質(zhì)量、風(fēng)險管控等情況，引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)重心從追求利潤及規(guī)模轉(zhuǎn)向深耕普惠領(lǐng)域。同時，有關(guān)部門將完善盡職免責(zé)機(jī)制，破解基層員工貸款風(fēng)險責(zé)任與公共政策目標(biāo)間的決策困境，減少支小支農(nóng)后顧之憂。

風(fēng)險防控是可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)?！掇k法》在嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)卡、壓實機(jī)構(gòu)主體責(zé)任、推動處置代償資產(chǎn)、加強(qiáng)協(xié)同監(jiān)管等方面，夯實政府性融資擔(dān)保體系風(fēng)險防控基礎(chǔ)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。

“要進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)險補償機(jī)制，從‘政府兜底’走向真正的‘多元共擔(dān)’，推行多元化風(fēng)險分散機(jī)制。”周代數(shù)建議，未來，可引入保險和資本市場工具，探索發(fā)行擔(dān)保風(fēng)險緩釋憑證。同時，打通稅務(wù)、海關(guān)、市場監(jiān)管、水電煤等部門和行業(yè)類數(shù)據(jù)，構(gòu)建“擔(dān)保風(fēng)險圖譜”，支持行業(yè)風(fēng)險控制數(shù)智化轉(zhuǎn)型。

（2025年4月8日《科技日報》記者 劉垠）