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彭 江

日前，證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布消息，一家區(qū)縣級農(nóng)村商業(yè)銀行IPO上市未獲通過。相關(guān)發(fā)審委會(huì)議提出，該農(nóng)商行作為區(qū)域性農(nóng)商銀行，客戶主要集中于某市某區(qū)，請?jiān)撧r(nóng)商行結(jié)合農(nóng)商行跨區(qū)展業(yè)的監(jiān)管政策、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，說明是否具有較為全面的競爭力。

監(jiān)管部門對農(nóng)村商業(yè)銀行的定位是服務(wù)本地、服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的銀行。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)好支農(nóng)支小主力軍，防止出現(xiàn)經(jīng)營定位“離農(nóng)脫小”的盲目擴(kuò)張傾向。目前，全國共有大約1500家農(nóng)村商業(yè)銀行，作為區(qū)縣級別的農(nóng)村商業(yè)銀行在難以實(shí)現(xiàn)跨區(qū)發(fā)展的監(jiān)管要求下，與其盯著上市的宏大目標(biāo)，不如首先腳踏實(shí)地服務(wù)“三農(nóng)”。

農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在服務(wù)“三農(nóng)”中迎難而上。應(yīng)看到，農(nóng)業(yè)投入周期性較長、風(fēng)險(xiǎn)較高，農(nóng)民又普遍缺乏抵押擔(dān)保物，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)明顯不足，金融機(jī)構(gòu)給農(nóng)民“精準(zhǔn)畫像”有困難。除此之外，與大型銀行相比，農(nóng)村商業(yè)銀行還面臨資金成本高、資本補(bǔ)充渠道狹窄等問題。

農(nóng)村商業(yè)銀行需要直面困難，把根深深扎下去，實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展。農(nóng)村雖然缺乏抵押物，但每個(gè)農(nóng)民、每家農(nóng)戶都有自身信用。農(nóng)村商業(yè)銀行要和農(nóng)民打成一片，準(zhǔn)確掌握農(nóng)民的信用情況。通過綜合考察農(nóng)村集體土地上的房產(chǎn)、大棚、豬舍、雞舍等來判斷每個(gè)農(nóng)戶的信用。銀行機(jī)構(gòu)要充分運(yùn)用各級農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門定期更新發(fā)布的農(nóng)民合作社示范社、示范家庭農(nóng)場、規(guī)模養(yǎng)殖場和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織名單，積極發(fā)展面向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的首貸、信用貸。農(nóng)村商業(yè)銀行要熟練掌握生豬養(yǎng)殖周期等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)常識，培養(yǎng)懂農(nóng)業(yè)、愛農(nóng)村、愛農(nóng)民的“三農(nóng)”信貸員。

農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)走與城市不同的差異化發(fā)展道路，套用大中型銀行的放貸思路去做金融服務(wù)顯然是不可取的。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)創(chuàng)新涉農(nóng)金融產(chǎn)品。充分發(fā)揮小而活、小而快、小而精的特點(diǎn)，發(fā)揮出獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品研發(fā)、信貸審批等方面靈活快速的優(yōu)勢，在服務(wù)“三農(nóng)”上發(fā)力。