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董希淼

日前，中央全面深化改革委員會(huì)第二十五次會(huì)議審議通過《“十四五”時(shí)期完善金融支持創(chuàng)新體系工作方案》，強(qiáng)調(diào)要聚焦金融服務(wù)科技創(chuàng)新的短板弱項(xiàng)，完善金融支持創(chuàng)新體系，推動(dòng)金融體系更好適應(yīng)新時(shí)代科技創(chuàng)新需求。下一步，應(yīng)構(gòu)建多層次金融服務(wù)體系，優(yōu)化制度和政策環(huán)境，從直接融資和間接融資兩個(gè)方面加大對(duì)科技創(chuàng)新的支持與服務(wù)。

過去一段時(shí)間，在我國互聯(lián)網(wǎng)和信息科技產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，關(guān)鍵核心技術(shù)長期受制于人，“卡脖子”問題較為突出。因此，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)和科技產(chǎn)業(yè)尤其是掌握關(guān)鍵核心技術(shù)，增強(qiáng)我國互聯(lián)網(wǎng)和信息科技產(chǎn)業(yè)安全性，提高我國科技自主創(chuàng)新能力，迫在眉睫。面對(duì)新冠肺炎疫情沖擊、經(jīng)濟(jì)下行、地緣政治沖突加劇等多重因素的影響，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)和信息科技產(chǎn)業(yè)，保持產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈穩(wěn)定，提升科技自主創(chuàng)新發(fā)展的能力和水平，具有重大的戰(zhàn)略意義和重要的現(xiàn)實(shí)意義。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)和信息科技產(chǎn)業(yè)，提高科技自主創(chuàng)新能力，應(yīng)強(qiáng)化金融的支持和服務(wù)?！吨腥A人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》提出，要完善金融支持創(chuàng)新體系。因此，應(yīng)通過促進(jìn)技術(shù)、創(chuàng)新、資本三者的深度融合，提升金融對(duì)科技創(chuàng)新的資源配置和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

發(fā)展科技金融，重在充分調(diào)動(dòng)各方積極性，運(yùn)用相應(yīng)資源、資本、資金，構(gòu)建金融支持科技創(chuàng)新的多層次服務(wù)體系。作為我國金融業(yè)的主體，銀行業(yè)應(yīng)發(fā)揮主要科技金融主力軍作用：政策性銀行應(yīng)在職責(zé)范圍內(nèi)，為國家重大科技攻關(guān)計(jì)劃和項(xiàng)目提供長期資金支持；大型商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化資源分配，全方位支持先進(jìn)制造業(yè)、高技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的科技創(chuàng)新；中小銀行應(yīng)貼近市場和客戶，重在加大服務(wù)“專精特新”科技型企業(yè)。證券公司、基金公司、理財(cái)公司等應(yīng)發(fā)揮牌照多元、機(jī)制靈活等優(yōu)勢，將服務(wù)科技創(chuàng)新作為重要使命。

具體而言，須從直接融資和間接融資兩個(gè)方面，更好地滿足科技創(chuàng)新對(duì)金融服務(wù)的需求。首先，應(yīng)大力挖掘資本市場潛力，擴(kuò)大科技型企業(yè)股權(quán)融資。科技型企業(yè)具有高成長性，但也存在投資周期長、投資風(fēng)險(xiǎn)高等問題，其特點(diǎn)與股權(quán)融資更為契合。一是采取差異化措施，優(yōu)先支持創(chuàng)新能力強(qiáng)、發(fā)展?jié)摿Υ蟮目萍夹推髽I(yè)在主板市場上市，降低融資成本和企業(yè)杠桿率。突出“更早、更小、更新”，推動(dòng)更多“專精特新”科技型企業(yè)在北交所、科創(chuàng)板、新三板等上市。二是大力發(fā)展債券市場，采取增信措施，支持更多科技型企業(yè)通過發(fā)行債券，獲得持續(xù)的中長期融資，緩解融資難、融資貴等問題。

其次，要用好金融科技，提升間接融資服務(wù)科技創(chuàng)新的效能。銀行應(yīng)破除對(duì)抵押擔(dān)保的過度依賴，探索將商標(biāo)、專利等作為授信依據(jù)，大力發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資；根據(jù)科技型企業(yè)輕資產(chǎn)等特點(diǎn)，在保持商業(yè)可持續(xù)的前提下，開發(fā)更多信用貸款產(chǎn)品，更好地滿足企業(yè)需求。用好大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，在依法合規(guī)的前提下，獲取更多科技型企業(yè)信用數(shù)據(jù)和其他替代性數(shù)據(jù)，為下一步產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)。同時(shí)，充分運(yùn)用金融技術(shù)賦能，加大對(duì)科技型企業(yè)的信息收集、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測，提高產(chǎn)品匹配的精準(zhǔn)度和風(fēng)險(xiǎn)防控的有效性。

大力發(fā)展科技金融，還應(yīng)進(jìn)一步解放思想，激發(fā)體制機(jī)制創(chuàng)新的潛能，支持銀行等機(jī)構(gòu)設(shè)立投資子公司，通過投資子公司與母行聯(lián)動(dòng)，更有效地開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)。還可以考慮放松法律和政策限制，允許商業(yè)銀行直接投資入股科技型企業(yè)，探索金融與科技更緊密、更深度融合發(fā)展的新路徑。

相關(guān)部門還要為科技金融發(fā)展創(chuàng)造良好的制度和政策環(huán)境。一是要建立健全企業(yè)、金融、政府各方責(zé)任共擔(dān)和損失分擔(dān)機(jī)制。如設(shè)立科技型企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，健全科技型企業(yè)融資擔(dān)保體系。二是要適當(dāng)提高科技型企業(yè)貸款不良容忍度，支持中小銀行加快不良資產(chǎn)處置，落實(shí)容錯(cuò)糾錯(cuò)、盡職免責(zé)制度，免除金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員后顧之憂。三是加快完善社會(huì)信用體系，依法依規(guī)增進(jìn)信用信息共享。

（作者系招聯(lián)金融首席研究員）