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丁慎毅

5月6日，全國首個數(shù)字人民幣預付式消費平臺落地深圳。相關(guān)專家介紹，消費者在平臺使用數(shù)字人民幣繳費后，預付資金將被“凍結(jié)”在數(shù)字人民幣錢包中，可按照消費（如上課）次數(shù)等不同核銷方式，通過數(shù)字人民幣底層技術(shù)實現(xiàn)預付資金“一筆一清、一課一釋”。如因商家的問題導致無法履約，當消費者申請預付費退款時，平臺可以實現(xiàn)未核銷金額的快速退款，有利于保護消費者合法權(quán)益和財產(chǎn)安全。（5月9日《南方都市報》）

預付式消費作為經(jīng)營者采取的一種營銷手段和消費者選擇的一種消費模式，本屬于經(jīng)營者與消費者達成的一種契約，曾經(jīng)給交易雙方都帶來一定的便利。然而近年來，傳統(tǒng)預付式消費越來越多地出現(xiàn)了終止消費退款難、停業(yè)關(guān)門追償難、消費維權(quán)舉證難等問題。預付式消費成為消費投訴的熱點和難點，消費者投訴無門，最后只能起訴到法院。從時間金錢、人力物力角度考量，對于消費者來說，打預付式消費糾紛官司成本很大，更不排除贏了官司也要不回錢的情況出現(xiàn)。

總之，近年來預付式消費亂象層出，主要緣于消費者在此消費格局中處于不利地位。監(jiān)管部門在治理中，也想了很多辦法來改善消費者的地位，如設(shè)定保證金制度、預付金第三方保管、明確到期未消費完的金額退還消費者、預付卡有效期由雙方協(xié)商約定、付款后的7天內(nèi)未消費無理由退費，等等。這些雖然起到了一定的效果，但也消耗了不少人力物力。

去年3月，深圳市消委會牽頭各行業(yè)協(xié)會及國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)平臺，發(fā)起制定《預付式消費安全》團體標準，擬將從預付式消費流程規(guī)范、新技術(shù)使用、數(shù)字化新消費業(yè)態(tài)探索等層面出臺詳細規(guī)范。雖然目前標準尚未出臺，但數(shù)字人民幣預付式消費平臺落地深圳，更有利于通過探索，讓標準更有可操作性。

據(jù)介紹，數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)具有的可控匿名、不可篡改、可編程性等特征，有利于在保障資金安全的前提下，降低監(jiān)管成本，提高交易效能。這體現(xiàn)出數(shù)字人民幣作為金融基礎(chǔ)設(shè)施在助力普惠金融發(fā)展方面的優(yōu)勢，相當于讓消費者從被動地位轉(zhuǎn)向主動地位，從而節(jié)約了監(jiān)管成本和消費者維權(quán)成本。數(shù)字人民幣預付式消費平臺落地深圳，有利于數(shù)字人民幣試點場景的豐富拓展，有利于預付式消費持續(xù)健康發(fā)展，也提供了又一個可復制可推廣的“深圳經(jīng)驗”。

值得注意的是，數(shù)字人民幣App從“測試版”升級到“試點版”，目前試點區(qū)域包括北京、上海、深圳在內(nèi)的12個城市。在數(shù)字人民幣錢包數(shù)量以及技術(shù)、場景優(yōu)勢已經(jīng)得到市場認可的情況下，進一步擴大試點范圍的條件已經(jīng)成熟。當更多地方的更多消費者可以在微信、支付寶上自由兌換數(shù)字人民幣，將有助于最大限度地遏制，甚至于終結(jié)預付式消費亂象。