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南方日報評論員

6月22日，中央深改委第二十六次會議上，強調(diào)要依法依規(guī)將平臺企業(yè)支付和其他金融活動全部納入監(jiān)管，明確指出“強化互聯(lián)網(wǎng)存貸款業(yè)務監(jiān)管”。6月23日，銀保監(jiān)會負責人表示，當前中小銀行運行平穩(wěn)發(fā)展健康，盡管還存在一些問題，但總體而言風險完全可控，廣大金融消費者的合法權(quán)益依法受到保護。

兩條新聞放在一起，不由讓人想到最近備受關(guān)注的中小銀行風險管控問題。其中，一些第三方存款平臺成為“看不見的手”，責任干系重大。

幾年前，包括京東金融、度小滿金融等在內(nèi)的多家互聯(lián)網(wǎng)平臺都曾推出銀行存款產(chǎn)品，合作銀行為民營銀行、城商行、農(nóng)商行等中小銀行，這就是典型的互聯(lián)網(wǎng)存款。其中，互聯(lián)網(wǎng)平臺提供信息展示和購買接口，銀行提供存款產(chǎn)品和服務，債權(quán)債務關(guān)系為存款人與銀行。在某種程度上，互聯(lián)網(wǎng)存款收益高、門檻低，既可以滿足公眾的存款需求，也可以讓中小銀行彌補流動性缺口，因此被不少人視為一種金融科技創(chuàng)新。

然而，如果金融創(chuàng)新沒有在審慎監(jiān)管的前提下進行，就有可能變成“偽創(chuàng)新”。事實也充分證明了這一點：一方面，中小銀行為了吸收存款，紛紛推出“靠檔計息”“發(fā)放加息券”等手段，突破利率自律定價機制上限，涉嫌高息攬儲，擾亂金融秩序；另一方面，部分地方性銀行通過平臺突破了地域限制，但由于股權(quán)結(jié)構(gòu)復雜、技術(shù)能力較低，吸收存款的規(guī)模已超過其風險管理能力，正如銀保監(jiān)會負責人所說，“個別機構(gòu)風險比較高，有的還涉嫌違法犯罪”。

對于互聯(lián)網(wǎng)平臺而言，已經(jīng)在事實上成為銀行網(wǎng)點服務的線上延伸，但卻游離于金融監(jiān)管之外，實質(zhì)是“無照駕駛”開展金融業(yè)務，涉嫌非法金融活動。去年1月，銀保監(jiān)會辦公廳、人民銀行辦公廳聯(lián)合發(fā)布通知，明確規(guī)定“商業(yè)銀行不得通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務”“地方性法人銀行要堅守發(fā)展定位，立足于服務已設(shè)立機構(gòu)所在區(qū)域的客戶”等，推動商業(yè)銀行規(guī)范開展互聯(lián)網(wǎng)渠道存款業(yè)務，補齊了互聯(lián)網(wǎng)存款的制度短板。

存款作為最基礎(chǔ)的金融服務，理應受到更為嚴格的監(jiān)管。但值得注意的是，中央深改委并非僅僅針對“互聯(lián)網(wǎng)存貸款業(yè)務”，而是明確“將平臺企業(yè)支付和其他金融活動全部納入監(jiān)管”，釋放了金融全面強監(jiān)管的信號。說到底，金融是特許行業(yè)，金融產(chǎn)品是“專賣品”，不是任意機構(gòu)都可以賣，不是想賣給誰就賣給誰，也不是誰想買就能買。推動大型支付和金融科技平臺企業(yè)回歸本源，有利于防范系統(tǒng)性風險，維護經(jīng)濟社會穩(wěn)定，引導平臺企業(yè)和資本在服務實體經(jīng)濟和暢通國內(nèi)國際雙循環(huán)等方面發(fā)揮更大作用。

同時也要看到，對于金融科技發(fā)展，銀保監(jiān)會一貫堅持既鼓勵創(chuàng)新又堅守風險底線的態(tài)度，把握好創(chuàng)新與監(jiān)管的動態(tài)平衡。將金融活動依法依規(guī)全面納入監(jiān)管，不是為了遏制和打壓金融創(chuàng)新，而是為了防范金融市場亂象，確保市場公平競爭。近日發(fā)生的一些案例再次提醒我們，金融風險往往長期潛伏，卻在一瞬之間爆發(fā)，對此，最好的應對策略就是未雨綢繆，提高風險預判能力，嚴防出現(xiàn)“灰犀牛”“黑天鵝”事件。