李英鋒

為辦好關(guān)系人民群眾切身利益的“關(guān)鍵小事”，切實維護保險消費者合法權(quán)益，國家金融監(jiān)督管理總局日前組織開展人身保險“睡眠保單”清理專項工作，指導(dǎo)建成行業(yè)統(tǒng)一的“睡眠保單”一站式信息查詢平臺，為廣大保險消費者提供便捷的“睡眠保單”查詢服務(wù)。（1月8日《人民日報》）

現(xiàn)在，保險產(chǎn)品的品種越來越豐富，購買保險的消費者越來越多，相應(yīng)地出現(xiàn)了大量保單“睡眠”的現(xiàn)象。有些消費者投保后，時間一長，不知把保單放到了何處，甚至忘記了自己買過的保險。有些消費者搬了家或更換了手機號碼等聯(lián)系方式，保單到期后，保險公司有時難以聯(lián)系到消費者進(jìn)行提醒。另外，還有一些老年消費者購買年金險等產(chǎn)品后，未及領(lǐng)取就去世了，而子女等后輩可能并不了解老人投保的情況。如此，一部分保單可能“滑”到消費者或相關(guān)受益人的注意力范圍之外，逐漸進(jìn)入“睡眠狀態(tài)”，成為“睡眠保單”。

保險產(chǎn)品承載著消費者的權(quán)益，“睡眠保單”則意味著消費者相關(guān)權(quán)益的減損。比如，在保險事故發(fā)生后或保險合同到期后，相關(guān)的賠償或給付保險金長期待在賬上無人領(lǐng)??；人身保險合同效力中止或效力終止后，保單的現(xiàn)金價值長期未被領(lǐng)取?！八弑巍辈粌H會給消費者帶來資金收益等方面的損失，還可能使消費者的保險保障出現(xiàn)時間斷檔，影響消費者的綜合保險利益。

顯然，激活“睡眠保單”符合消費者的利益需求，也是優(yōu)化保險服務(wù)應(yīng)有之義。金融監(jiān)管部門組織開展人身保險“睡眠保單”專項清理工作，全面排查梳理“睡眠保單”信息，并推動加快“睡眠保單”信息查詢平臺建設(shè)，為消費者提供免費、便捷的“睡眠保單”查詢渠道。這相當(dāng)于給消費者上了一道“睡眠保單激活險”，能夠更好地滿足消費者對保單信息的知情權(quán)，有效避免保單出現(xiàn)權(quán)益呆賬、壞賬、死賬等問題，幫助消費者兌現(xiàn)相關(guān)權(quán)益或止損，也有助于消費者根據(jù)保單狀態(tài)及時采取措施，進(jìn)一步優(yōu)化保險配置，彌補保障缺失。

激活“睡眠保單”需要多元“責(zé)任鬧鈴”。除了為消費者搭建一站式信息查詢平臺，等待消費者查詢，金融監(jiān)管部門、保險行業(yè)協(xié)會等還應(yīng)監(jiān)督、指導(dǎo)保險企業(yè)進(jìn)一步健全保險產(chǎn)品信息提示機制，積極履行信息告知義務(wù)，在保單期限屆滿前或保險賠付、收益領(lǐng)取的相關(guān)時間點，通過多種方式及時通知、提示消費者或相關(guān)受益人。保險企業(yè)應(yīng)主動尋找“睡眠保單”或失效保單的客戶，如實在聯(lián)系不上消費者或受益人，可在媒體、網(wǎng)絡(luò)上統(tǒng)一發(fā)布“保單招領(lǐng)”或“保單提示”公告，充分履行告知、催促責(zé)任。這樣，監(jiān)管部門和保險企業(yè)就能合力激活“睡眠保單”，讓更多消費者切實受益。

同時，消費者也應(yīng)該給自己的投保信息建個檔案，做好相應(yīng)的記錄，并將投保信息告知其他家庭成員，做到相互提醒。當(dāng)家庭住址、聯(lián)系方式等信息出現(xiàn)變化時，消費者應(yīng)及時告知保險企業(yè)，平時也應(yīng)留意保險企業(yè)發(fā)送的相關(guān)信息，留意自己的保單狀態(tài)，并及時做出對應(yīng)的處置。

保險消費者的權(quán)益無小事。金融監(jiān)管部門、保險企業(yè)理當(dāng)承擔(dān)激活“睡眠保單”的主體責(zé)任或主要責(zé)任，這樣既維護了消費者的權(quán)益，也體現(xiàn)了為消費者著想、替消費者負(fù)責(zé)的誠意，并有助于提升保險服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)化保險消費體驗，為保險企業(yè)贏得更好的口碑，有利于保險行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。