陳文杰

近日，《法治日報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有不少新能源車主反映，在為車輛續(xù)保時遭到了拒保，或者被強制要求附帶購買其他險種才能上保險。

盡管不少車主對高保費頗有“怨言”，但險企也并非贏家。有業(yè)內(nèi)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，新能源車險行業(yè)的整體賠付率超過100%，這意味著在統(tǒng)計限期內(nèi)出現(xiàn)了虧損。而隨著新能源車險保費增速超預期，且賠付率較高，一直居高不下的承保成本，也讓險企不得不采取謹慎承保策略。如此再傳導到消費端，就漸漸演變成了“要么拒保、要么提高保費”的“二選一”局面。

新能源汽車投保難，其實是行業(yè)發(fā)展處于陣痛期的表現(xiàn)。從新能源汽車來看，它既是新產(chǎn)品，更是新工藝?？伞靶隆币灿行碌某杀尽＞S修所需的零件和人工成本，已不能以傳統(tǒng)汽車的標準來看待。比如，新能源汽車的三電系統(tǒng)（電動機、動力電池、電控系統(tǒng)），這些智能化零部件不僅維修難度大，成本還不菲。同時，新能源車多采用一體化鍛造的新工藝，這也存在“一損俱損、一換全換”的風險。這些新成本、新風險，都是險企車險定價的現(xiàn)實考量。

再從險企看，當賠付壓力陡增，不愿做賠本生意的險企，自然想讓車主分攤一下成本。只是在具體操作中，可能存在一定落差。比如，現(xiàn)實中，新能源車保費高、上險難，也有新能源車中的營運車輛拉高了整體出險率的原因。然而，部分險企在采取承保策略時又過于保守，有的甚至“一刀切”對待，由此導致“低風險的車主為高風險的車主買單”的情況。說到底，信息存在誤差，導致風險定價模型不夠精細，讓行業(yè)整體成本偏高。

陣痛期，也是機遇期。隨著新能源汽車市場占有率不斷上升，新能源車險也將是一片藍海。如何激活市場潛力、促進良性競爭，以此降低行業(yè)整體成本，是當前接住、接好新能源車險這一燙手山芋的關(guān)鍵。這首先要多方協(xié)商、統(tǒng)一規(guī)范，為新能源車上險定好規(guī)矩；其次，要鼓勵車險融合，創(chuàng)新探索適配性更強的保險產(chǎn)品，順應(yīng)市場需求。相信未來隨著規(guī)?；?、技術(shù)迭代、造車成本下降以及市場競爭等利好因素影響，保費將會出現(xiàn)下降趨勢，讓消費者享受到實惠。屆時，這塊燙手的山芋，可就成香餑餑了。