曲　鋒

在全國36個城市或地區(qū)先行落地兩年多后，近日，個人養(yǎng)老金制度正式推開至全國，為更多老百姓打理養(yǎng)老錢提供了新選擇。

當前，隨著人民生活水平提高，滿足多樣化養(yǎng)老需求、有效提升群眾的老年生活質(zhì)量，成為社會保障體系建設的一項重要目標，而個人養(yǎng)老金制度正是立足于這一目標的制度安排。自2022年試點實施以來，個人養(yǎng)老金持續(xù)擴面提質(zhì)，保持了良好的發(fā)展勢頭，如今已有超過6000萬人開通了個人養(yǎng)老金賬戶，專項產(chǎn)品已擴容至836款，成為廣大民眾共享金融發(fā)展成果的新途徑。

我國個人養(yǎng)老金制度起步較晚，受金融市場影響，產(chǎn)品收益有時不及預期，部分基金產(chǎn)品存在一定投資風險，一定程度上導致“機構(gòu)熱、居民冷”“開戶熱、繳存冷”等現(xiàn)象。作為一項運用市場機制改善民眾老年生活的制度安排，個人養(yǎng)老金應著力提升資金的使用效率，確保養(yǎng)老資金在金融市場中獲得穩(wěn)定成長，只有這樣才能進一步激發(fā)人們的參與熱情，持續(xù)做大資金池，使個人養(yǎng)老金成為值得民眾信賴的重要投資工具。

個人養(yǎng)老金與金融市場是相輔相成的，養(yǎng)老資金的儲備與增值離不開金融市場作用的發(fā)揮，而長期穩(wěn)定的養(yǎng)老資金投入也是穩(wěn)固金融市場的“壓艙石”之一。中央金融工作會議明確提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。這為全力推動個人養(yǎng)老金與養(yǎng)老金融協(xié)同發(fā)展提供了遵循、奠定了基礎。

一方面，要提高投資效率，讓養(yǎng)老資金更高效地運轉(zhuǎn)起來。在做好養(yǎng)老金融這篇大文章的過程中，經(jīng)營主體應創(chuàng)新金融服務、拓展投資渠道、豐富金融工具箱，推出種類多樣、與養(yǎng)老密切相關、符合個人養(yǎng)老金特點的金融產(chǎn)品。賦予參與者自由投資選擇權(quán)是個人養(yǎng)老金制度的突出優(yōu)勢，各類金融機構(gòu)應不斷拓寬個人投資選擇的廣度，針對不同年齡階段、不同風險承受能力、不同知識結(jié)構(gòu)、不同投資偏好的群體設計推出目標長遠且收益穩(wěn)健的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。發(fā)揮不同類型金融行業(yè)的特點，提供全生命周期養(yǎng)老金融規(guī)劃服務，通過產(chǎn)品與服務的持續(xù)優(yōu)化不斷提升個人養(yǎng)老金的投資效率。

另一方面，應進一步提升養(yǎng)老金融知識素養(yǎng)。當前，個人養(yǎng)老金制度推廣過程中存在“只開戶不繳費、只繳費不投資”現(xiàn)象，究其緣由，是不少投資者缺少養(yǎng)老金融知識，對個人養(yǎng)老金政策仍不夠了解，既影響了其參與投資的意愿，也制約了對養(yǎng)老金融投資方案的選擇，進而影響到個人養(yǎng)老金系統(tǒng)的運行效率。對此，相關部門、金融服務機構(gòu)應繼續(xù)加大對個人養(yǎng)老金政策的宣傳力度，讓廣大民眾更深入地意識到參與其中的重要性。有關部門可充分利用新媒體等資源，建立專業(yè)化、公益性養(yǎng)老金融教育平臺，以淺顯的語言，運用線上線下相結(jié)合的方式，向廣大人民群眾普及金融知識。金融機構(gòu)可以定期在居民中開展專業(yè)化、公益性的免費咨詢活動，就民眾廣泛關注的金融問題答疑解惑。