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金融詐騙“盯”上年輕人 這份避坑指南請收好
發(fā)布時間:2022-01-07 14:17 星期五
來源:科技日報

原標題:金融詐騙“盯”上年輕人口袋 這份“避坑”指南請收好

“借貸消費”“只賺快錢”“一夜暴富”……近期一些年輕人因為這些消費和理財觀念,落入了“套路貸”或金融詐騙的陷阱。在監(jiān)管加大力度整治金融亂象的同時,專家建議年輕人樹立理性的借貸意識和理財觀念,提升風(fēng)險防范能力。這里有一份“避坑”指南,希望能幫助年輕人提升“財商”,保持理性。

部分年輕人易落入金融陷阱

“專業(yè)辦理大學(xué)生貸款,只需提供身份證信息,無利息、零擔(dān)?!边@則廣告信息打動了看中一款游戲機的大學(xué)生小王。他按照廣告上的聯(lián)系方式加上了對方微信,并在其指導(dǎo)下在某貸款平臺貸了4000元。但沒有經(jīng)濟來源的小王,無法按期還款,只能通過多家平臺“借新還舊”。欠款像滾雪球一樣越滾越大,短短6個月小王的債務(wù)已增長到10余萬元。

近年來,借款人出現(xiàn)了“年輕化”特征,尤其是隨著各種消費場景產(chǎn)生的小額貸款日漸增多,游戲貸、醫(yī)美貸、租金貸等在年輕人中比較流行。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示,少數(shù)大學(xué)生深陷高額債務(wù),離不開不良貸款平臺的推波助瀾。一些非正規(guī)持牌機構(gòu)打著“小額低息”“無需信用記錄”等旗號誘騙消費者借款,貸款利率實際上遠超市場水平,甚至誘導(dǎo)“以貸養(yǎng)貸”。另外,一些青年群體愿意嘗試新奇事物,卻缺乏足夠辨識能力,容易落入宣傳誘導(dǎo)的陷阱。

河南信陽的張女士接觸到一款名叫“喵喵”的手機應(yīng)用軟件,用戶通過軟件認購和“飼養(yǎng)”虛擬貓咪,虛擬貓咪很快便可養(yǎng)成、出售,號稱能在短時間內(nèi)為投資人賺得10%左右的收益。張女士前前后后投入了15萬元,然而“喵喵”App突然無法登錄,她不僅沒有得到高額回報,本金也被一卷而空。

中國人民銀行發(fā)布的《消費者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報告(2021)》顯示,對全國約14萬份成年受訪者樣本數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn),在有金融投資行為的群體中,中青年群體對金融投資收益預(yù)期的非理性程度更大。

專家指出,部分年輕人由于風(fēng)險偏好比較高、自身經(jīng)濟實力不足,可能會追求賺“快錢”,盲目購買“保本高收益”產(chǎn)品,容易落入金融詐騙陷阱。

提升“財商”加強自我保護

提升公眾的金融素養(yǎng)和風(fēng)險防范意識,是強化金融消費權(quán)益保護的預(yù)防性措施。作為初入社會的年輕人,如何才能管理好來之不易的收入?可參考這幾點:

——量入為出,理性消費。要樹立理性的消費觀,合理安排生活支出,不要盲目攀比。如果確實需要借貸,要為自己的負債規(guī)劃定一個安全警戒線,可參考28/36經(jīng)驗法則,即個人或家庭的房產(chǎn)類相關(guān)支出不超過同期收入的28%,總的負債不超過同期收入的36%。控制負債水平在此范圍內(nèi),個人或家庭在日常生活中一般不會有明顯壓力。

——火眼金睛,去偽存真。對廣告中的“免費”“優(yōu)惠”“穩(wěn)賺不賠”“低成本、高回報”等字眼要高度警惕,自覺抵制誘惑,堅信天上不會掉餡餅。切勿輕信各種QQ群、微信群所謂“高手”“導(dǎo)師”,防止被騙。

銀保監(jiān)會曾多次提示:在實踐中,承諾保證本金的金融產(chǎn)品收益率超過6%就要打問號,超過8%就很危險,10%以上就要準備損失全部本金。

——自我保護,善于求助。如果不小心陷入不良“校園貸”或遭遇金融詐騙,應(yīng)及時與家人、老師溝通,并保存相關(guān)證據(jù),第一時間尋求監(jiān)管部門、公安機關(guān)幫助,拿起法律武器維護自己的合法權(quán)益。

吳 雨 劉 慧 李延霞

責(zé)任編輯:周芬棉