近年來，我國商業(yè)銀行有不少物理網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。對此應(yīng)予理性、辯證看待，商業(yè)銀行的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)收縮，并不意味著我國銀行業(yè)市場正在收縮。

事實(shí)上，這些年我國商業(yè)銀行既存在減撤，也不乏增設(shè)的情況。根據(jù)有關(guān)部門數(shù)據(jù)，2021年退出機(jī)構(gòu)中，銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量超過2600家；新設(shè)機(jī)構(gòu)中，銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量超過2300家。而且銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量變化體現(xiàn)出銀行類型差異和地區(qū)差異：銀行間差異具體表現(xiàn)為國有大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)減少，城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)增加；地區(qū)差異體現(xiàn)為發(fā)達(dá)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)減少，村鎮(zhèn)與貧困地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)增加。

減撤有減撤的原因。一是隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展和信息技術(shù)不斷更迭，商業(yè)銀行數(shù)字化運(yùn)營呈現(xiàn)爆發(fā)態(tài)勢，其營銷渠道發(fā)生重大變化，人們對銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的需求確實(shí)減少了。二是隨著城鎮(zhèn)化建設(shè)快速推進(jìn)，城市擴(kuò)容和熱點(diǎn)轉(zhuǎn)換又引發(fā)了銀行新的搶點(diǎn)欲望，囿于“總量難增、存量可調(diào)”的監(jiān)管政策，撤并、遷移調(diào)整優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局的舉措或許比較合適。三是以前許多銀行網(wǎng)點(diǎn)功能僅定位于“儲蓄所”或其他單一業(yè)務(wù)辦理點(diǎn)等，難以適應(yīng)不斷多元化的金融消費(fèi)服務(wù)需求。近年來，由于銀行同業(yè)競爭加劇、銀行職員離職等原因，面對網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級引起的崗位人員配置、金融監(jiān)管和內(nèi)控合規(guī)等需求，銀行只能收指成拳、以利展業(yè)。

新設(shè)有新設(shè)的緣由。一是新晉銀行的初期擴(kuò)張。近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)社會快速發(fā)展，一些股份制商業(yè)銀行迎來了大幅擴(kuò)張的機(jī)遇。二是原駐銀行的拓展調(diào)整。在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、鄉(xiāng)村振興和發(fā)展普惠金融等政策召喚下，各家商業(yè)銀行特別是在縣域網(wǎng)點(diǎn)薄弱的大型商業(yè)銀行，加大了向?qū)鹑诜?wù)需求旺盛區(qū)域的遷建力度。

在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，由于業(yè)務(wù)經(jīng)營主要在“線上”實(shí)現(xiàn)，確實(shí)會沖擊“線下”的物理網(wǎng)點(diǎn)。商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)國家戰(zhàn)略導(dǎo)向、地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需求等因素，在分支機(jī)構(gòu)數(shù)量和價(jià)值之間取得平衡。

一方面，要堅(jiān)信商業(yè)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)在相當(dāng)長時(shí)期內(nèi)仍將存在，追求實(shí)現(xiàn)普惠金融價(jià)值。其一，一些特定人群對銀行物理網(wǎng)點(diǎn)依賴是“剛需”的，銀行要秉持“金融為民”宗旨，履行社會責(zé)任，溫馨化個(gè)性化地開展適老化適宜化金融服務(wù)。其二，一些特定地區(qū)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的存續(xù)是必要的，要做好經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)、信息化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不足地區(qū)等的銀行物理網(wǎng)點(diǎn)補(bǔ)位。

另一方面，要堅(jiān)定商業(yè)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型，追求實(shí)現(xiàn)科技金融價(jià)值。當(dāng)前，面對金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型和客群消費(fèi)習(xí)慣遷移等諸多挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行要通過加大科技金融創(chuàng)新力度，以謀求打造出“金融＋科技”的銀行業(yè)務(wù)增長“第二曲線”。要促進(jìn)物理網(wǎng)點(diǎn)與線上渠道的互聯(lián)互通和協(xié)同發(fā)展，使其由“交易型”向“服務(wù)型”轉(zhuǎn)變，打造泛金融服務(wù)場景、構(gòu)建銀行社區(qū)共治場景等。

丁衛(wèi)東