□ 法治時評

近日，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），向社會公開征求意見。其中明確規(guī)定，保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險銷售宣傳管理制度，確保保險銷售宣傳符合有關(guān)要求。

伴隨生活水平提高，人們的理財意識和健康意識不斷增強(qiáng)，保險業(yè)隨之蓬勃發(fā)展。然而，一些銷售亂象的存在，導(dǎo)致部分消費(fèi)者感覺保險產(chǎn)品并不保險。在某消費(fèi)者服務(wù)平臺上，與“保險”有關(guān)的投訴超過14萬條，其中，虛假宣傳與銷售誤導(dǎo)是消費(fèi)者投訴的焦點(diǎn)。從被處罰原因來看，虛假問題是保險業(yè)一大雷區(qū)，主要包括夸大收益、虛假宣傳、虛構(gòu)中介費(fèi)用、虛假材料等。

保險的作用在于提供保障、防范風(fēng)險、合理配置資金。從法理上講，保險公司有權(quán)約定限制性條款，但基本前提是，必須在合同醒目位置予以標(biāo)注，不能刻意隱瞞誘導(dǎo)投保人?，F(xiàn)實(shí)情況是，一些保險銷售人員不僅利用虛假宣傳的“話術(shù)”誘人下單，而且通過隱瞞限制條件在合同里“打埋伏”。保險合同動輒十幾頁，各種法律術(shù)語與專用名詞充斥其中，普通投保人即使有心想看，往往也會一頭霧水。

保險業(yè)作為金融業(yè)重要組成部分，其健康規(guī)范發(fā)展對于金融業(yè)乃至實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展至關(guān)重要。不難發(fā)現(xiàn)，從去年底中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為認(rèn)定指引》，到今年4月以來銀保監(jiān)會陸續(xù)發(fā)布《人身保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》和《保險銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)分級體系建設(shè)規(guī)劃（征求意見稿）》，保險機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員違規(guī)操作的成本不斷加大。這些都表明監(jiān)管部門整治保險亂象、規(guī)范行業(yè)發(fā)展的態(tài)度和決心。

此次《征求意見稿》的發(fā)布，更劍指廣受詬病的誤導(dǎo)、虛假宣傳等問題。如規(guī)定不得引用不真實(shí)、不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料，不得隱瞞限制條件，不得進(jìn)行虛假或者夸大表述，不得使用偷換概念、不當(dāng)類比、隱去假設(shè)等不當(dāng)宣傳手段。這將使消費(fèi)者權(quán)益得到更加全面而有力的保障。

讓投保人感到保險，是保險業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，也是全方位規(guī)范保險銷售行為的關(guān)鍵。期待《征求意見稿》經(jīng)法定程序之后順利頒布，助力保險業(yè)健康發(fā)展、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

趙志疆