法治是金融穩(wěn)定和國家安全的重要基石。黨的二十大提出，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。當(dāng)下要加強(qiáng)金融監(jiān)管的法治建設(shè)，構(gòu)建合理的金融秩序，助推現(xiàn)代金融業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。

把握金融監(jiān)管形勢，積極應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。近年來，國際金融危機(jī)頻繁爆發(fā)，對(duì)世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了不少消極影響。我國國內(nèi)金融領(lǐng)域也免不了存在一些風(fēng)險(xiǎn)隱患，互聯(lián)網(wǎng)金融、影子銀行、股票債券市場、房地產(chǎn)市場等不同風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)綜復(fù)雜、相互交織。值得注意的是，金融風(fēng)險(xiǎn)具有較強(qiáng)的突發(fā)性、外溢性、復(fù)雜性、關(guān)聯(lián)性特點(diǎn)，一旦發(fā)生傳染蔓延，將引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展造成破壞性影響。

針對(duì)國內(nèi)外金融風(fēng)險(xiǎn)加劇，國際形勢日益復(fù)雜多變和大國博弈加劇的形勢，我國應(yīng)從國家安全戰(zhàn)略全局出發(fā)，積極主動(dòng)應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。要堅(jiān)持底線思維、系統(tǒng)思維和法治思維，充分發(fā)揮法律制度在金融監(jiān)管中固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長遠(yuǎn)的保障作用，完善金融安全防線和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置機(jī)制，統(tǒng)籌金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

完善金融監(jiān)管法律體系，依法保障金融監(jiān)管全覆蓋。法律是金融監(jiān)管機(jī)關(guān)權(quán)力運(yùn)行的依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)，依法監(jiān)管是控制金融風(fēng)險(xiǎn)、限制惡性競爭、促進(jìn)金融業(yè)穩(wěn)定運(yùn)行的保障。要加快立法進(jìn)程，推進(jìn)監(jiān)管法律的修訂完善，不斷完善金融監(jiān)管的法律框架。

近年來，我國相繼出臺(tái)了中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、證券法、保險(xiǎn)法等基礎(chǔ)法律，金融立法穩(wěn)步推進(jìn)，金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控。不過，目前來看，我國金融法律制度的整體設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌安排仍顯不足，相關(guān)條款分散，難以全方位防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。金融監(jiān)管在嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)行法律規(guī)范的同時(shí)，應(yīng)強(qiáng)化金融穩(wěn)定法律制度的頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，加快推進(jìn)金融穩(wěn)定法等出臺(tái)，為防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)提供堅(jiān)實(shí)的法律保障。

金融監(jiān)管與被監(jiān)管是一對(duì)利益博弈的矛盾體，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是永恒的主題。要依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，就要做好金融風(fēng)險(xiǎn)事前防范、事中化解和事后處置全流程、全鏈條的法律制度安排。在機(jī)構(gòu)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，突出功能監(jiān)管和行為監(jiān)管，有效防范監(jiān)管套利行為，實(shí)現(xiàn)審慎目標(biāo)與效率目標(biāo)相統(tǒng)一。建立與金融創(chuàng)新相適應(yīng)的監(jiān)管法律體系，創(chuàng)新監(jiān)管手段和方法，強(qiáng)化金融創(chuàng)新的過程監(jiān)管，在為金融創(chuàng)新提供良好發(fā)展環(huán)境的同時(shí)，保障金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法性和安全性。

完善金融監(jiān)管制度體系，確保穩(wěn)定金融市場預(yù)期。金融監(jiān)管既要依法監(jiān)管，也要依照行業(yè)規(guī)章制度進(jìn)行監(jiān)管。這里既有金融管理部門制定的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》《金融許可證管理辦法》《商業(yè)銀行全球系統(tǒng)重要性評(píng)估指標(biāo)披露指引》《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》等行政規(guī)章，也有金融機(jī)構(gòu)行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《中國銀行業(yè)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)自律規(guī)范指引》等自律性規(guī)章制度，后者有利于監(jiān)督管理金融行為，約束會(huì)員行為。

在此基礎(chǔ)上，金融監(jiān)管要進(jìn)一步完善制度體系建設(shè)，構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置的常態(tài)化機(jī)制。健全部門之間、央地之間金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制，明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)問題金融機(jī)構(gòu)的處置權(quán)限和程序，明確依法檢查、認(rèn)定、處罰、取締非法金融行為的職能部門，加大對(duì)農(nóng)信社、城商行等地方銀行監(jiān)管。健全金融監(jiān)管與司法協(xié)作的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，打擊金融腐敗及其衍生的各種違法違規(guī)行為，形成防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的合力。健全金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、評(píng)估、預(yù)警和處置制度建設(shè)，開展系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，全面排查金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。完善風(fēng)險(xiǎn)處置市場化和有序退出機(jī)制，發(fā)揮市場機(jī)制在問題金融機(jī)構(gòu)處置中的積極作用，依法依規(guī)管理金融機(jī)構(gòu)股東股權(quán)。建立金融安全快速反應(yīng)機(jī)制和標(biāo)準(zhǔn)體系，提升金融安全防護(hù)能力，為穩(wěn)定金融市場預(yù)期提供支撐。建立立法后評(píng)估制度，推進(jìn)定期修法，不斷適應(yīng)金融的發(fā)展創(chuàng)新。

探索宏觀審慎監(jiān)管與微觀行為監(jiān)管融合發(fā)展，推動(dòng)建立中國特色金融監(jiān)管制度。建立互聯(lián)網(wǎng)金融常態(tài)化監(jiān)管機(jī)制，健全網(wǎng)絡(luò)安全與數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)體系，在金融牌照、資本金體量、技術(shù)水平、長期被檢驗(yàn)的合規(guī)性等方面，設(shè)立更高的行業(yè)壁壘。建立健全房地產(chǎn)金融管理長效機(jī)制，推動(dòng)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的有效落地。建立非傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測常態(tài)化機(jī)制，對(duì)具有潛在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的中小型銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)等實(shí)施常態(tài)化監(jiān)管。建立金融監(jiān)管的國際合作機(jī)制，推進(jìn)相關(guān)國家間金融監(jiān)管信息的溝通和交流，進(jìn)一步完善我國的金融監(jiān)管體系。建立金融機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制，重點(diǎn)管制國有金融控股集團(tuán)的冒險(xiǎn)投機(jī)行為和復(fù)雜金融衍生品的預(yù)算投資，在預(yù)防道德風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。

一言以蔽之，高標(biāo)準(zhǔn)法治是高質(zhì)量金融監(jiān)管的保障。我們要強(qiáng)化金融監(jiān)管法律制度體系建設(shè)，全方位維護(hù)金融安全穩(wěn)定，為我國現(xiàn)代金融高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。

（李靜萍系山西財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院院長、教授；吳嘉文系山西財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院博士研究生）