合理配置機(jī)構(gòu)監(jiān)管資源 真正落實(shí)分類監(jiān)管要求

金融監(jiān)管總局印發(fā)《人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》  

□ 本報(bào)記者 李立娟

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局近日印發(fā)《人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》（以下簡(jiǎn)稱《評(píng)級(jí)辦法》）。據(jù)了解，為加強(qiáng)人身保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)監(jiān)管和分類監(jiān)管，提高監(jiān)管質(zhì)效，推動(dòng)人身保險(xiǎn)公司高質(zhì)量發(fā)展，根據(jù)《保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》，金融監(jiān)管總局制定了《評(píng)級(jí)辦法》。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，“文件的出臺(tái)和實(shí)施，將有利于落實(shí)‘高風(fēng)險(xiǎn)高強(qiáng)度監(jiān)管’的監(jiān)管導(dǎo)向，合理配置機(jī)構(gòu)監(jiān)管資源，真正落實(shí)分類監(jiān)管要求，引導(dǎo)人身保險(xiǎn)公司形成差異化發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)格局。”

搭建風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估體系

據(jù)介紹，《評(píng)級(jí)辦法》搭建風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估體系。系統(tǒng)整合、優(yōu)化完善現(xiàn)有監(jiān)測(cè)指標(biāo)，從公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)用、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力、其他等6個(gè)維度評(píng)價(jià)，確定公司綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為1至5級(jí)，數(shù)值越大風(fēng)險(xiǎn)越高，處于重組、被接管等狀態(tài)的公司直接列為S級(jí)。

提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警能力。根據(jù)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)和監(jiān)管導(dǎo)向，將每個(gè)維度的評(píng)估指標(biāo)分為基礎(chǔ)指標(biāo)和調(diào)整指標(biāo)，其中基礎(chǔ)指標(biāo)以量化指標(biāo)為主，同時(shí)，引入調(diào)整指標(biāo)，對(duì)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定性評(píng)價(jià)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的前瞻性。

科學(xué)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。首先，提高風(fēng)險(xiǎn)敏感度。為更好反映公司治理和資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)這兩個(gè)評(píng)估維度設(shè)置更高的權(quán)重，同時(shí)，若公司治理和資金運(yùn)用任一評(píng)估維度風(fēng)險(xiǎn)水平為高，將綜合風(fēng)險(xiǎn)水平上調(diào)一個(gè)等級(jí)。其次，動(dòng)態(tài)調(diào)整監(jiān)管評(píng)級(jí)。聚焦業(yè)務(wù)激進(jìn)擴(kuò)張和關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)觸發(fā)相應(yīng)閾值的機(jī)構(gòu)，將綜合風(fēng)險(xiǎn)水平上調(diào)一級(jí)。對(duì)兩個(gè)及以上維度風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)為高的公司，將綜合風(fēng)險(xiǎn)水平上調(diào)一級(jí)。同時(shí)，對(duì)存在6類重大風(fēng)險(xiǎn)情形的公司，直接將綜合風(fēng)險(xiǎn)水平認(rèn)定為5級(jí)。

強(qiáng)化評(píng)估結(jié)果應(yīng)用。根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果實(shí)施分級(jí)分類管理，并將評(píng)級(jí)結(jié)果與現(xiàn)場(chǎng)檢查銜接，對(duì)綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的機(jī)構(gòu)，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率和深度。同時(shí)，將監(jiān)測(cè)評(píng)級(jí)結(jié)果與早期糾正銜接，根據(jù)實(shí)際情況和問(wèn)題嚴(yán)重程度，有針對(duì)性地采取早期糾正措施。

在對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師王國(guó)軍看來(lái)，《評(píng)級(jí)辦法》是《保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》的一個(gè)延續(xù)，主要是貫徹落實(shí)分類監(jiān)管的要求，以體現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)高強(qiáng)度監(jiān)管、低風(fēng)險(xiǎn)低強(qiáng)度監(jiān)管的監(jiān)管導(dǎo)向，合理配置保險(xiǎn)監(jiān)管資源。

合規(guī)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管相結(jié)合

“合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管相結(jié)合。人身險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)體系以合規(guī)為基礎(chǔ)，以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，從6個(gè)維度評(píng)價(jià)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況，最終確定公司整體風(fēng)險(xiǎn)水平。”就《評(píng)級(jí)辦法》制定的總體原則，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人如是表示。

動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和定期評(píng)估相結(jié)合。通過(guò)監(jiān)管評(píng)估指標(biāo)體系，對(duì)人身保險(xiǎn)公司進(jìn)行日常動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。在此基礎(chǔ)上，每年對(duì)公司的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行一次監(jiān)管評(píng)級(jí)。根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，依法依規(guī)對(duì)各人身保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域以及資金運(yùn)用的范圍和比例實(shí)施分類監(jiān)管。

定性分析和定量分析相結(jié)合。監(jiān)管評(píng)估指標(biāo)體系分為基礎(chǔ)指標(biāo)和調(diào)整指標(biāo)。基礎(chǔ)指標(biāo)以量化指標(biāo)為主，能基本反映各維度風(fēng)險(xiǎn)水平。調(diào)整指標(biāo)以定性評(píng)價(jià)為主，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)定性風(fēng)險(xiǎn)因素以及掌握的其他監(jiān)管信息對(duì)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行判斷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的前瞻性。

“《評(píng)級(jí)辦法》是以合規(guī)為基礎(chǔ)，以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，設(shè)立了公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)用、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力、其他等6個(gè)維度進(jìn)行評(píng)價(jià)。這6個(gè)維度基本上把保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的各個(gè)方面都囊括了?！蓖鯂?guó)軍說(shuō)。

根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果分類監(jiān)管

“分類監(jiān)管由此落到實(shí)處?！蓖鯂?guó)軍解釋說(shuō)，公司治理和資金運(yùn)用最重要，各占22%；業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力管理和其他各占14%。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)得分大于80分，綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)為一級(jí)，大于75分，小于80分為二級(jí)，以此類推。監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為1級(jí)，表示人身保險(xiǎn)公司能夠較好地管理各類風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的可能性較低。監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為2級(jí)，表示人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)總體可控、水平較低，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力良好，但存在一些薄弱環(huán)節(jié)，應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注。監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為3級(jí)，表示人身保險(xiǎn)公司存在明顯的風(fēng)險(xiǎn)隱患，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力一般，應(yīng)督促公司加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為4級(jí)，表示人身保險(xiǎn)公司存在的問(wèn)題較多或較為嚴(yán)重，需要立即采取糾正措施。監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為5級(jí)，表示人身保險(xiǎn)公司為高風(fēng)險(xiǎn)公司，需要限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，壓降風(fēng)險(xiǎn)敞口。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，《評(píng)級(jí)辦法》有助于提升人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管效能，促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，具體來(lái)看，對(duì)市場(chǎng)的影響主要體現(xiàn)在以下幾方面：

增強(qiáng)人身保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控有效性。《評(píng)級(jí)辦法》根據(jù)監(jiān)管實(shí)踐建立了風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)，用于對(duì)人身保險(xiǎn)公司進(jìn)行日常監(jiān)測(cè)和監(jiān)管評(píng)估，將提高人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警能力，做到早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置。

提升人身保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)能力。《評(píng)級(jí)辦法》在評(píng)估指標(biāo)體系中引入特別加分項(xiàng)，體現(xiàn)人身保險(xiǎn)公司履行環(huán)境社會(huì)治理（ESG）責(zé)任所作出的貢獻(xiàn)，引導(dǎo)行業(yè)通過(guò)綠色保險(xiǎn)、普惠保險(xiǎn)等，更好服務(wù)共同富裕等國(guó)家戰(zhàn)略。

推動(dòng)人身保險(xiǎn)公司差異化經(jīng)營(yíng)。監(jiān)管部門將根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，對(duì)各人身保險(xiǎn)公司進(jìn)行分級(jí)分類管理。分類監(jiān)管的實(shí)施，有助于引導(dǎo)人身保險(xiǎn)公司形成與其風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)的發(fā)展模式，推動(dòng)人身險(xiǎn)業(yè)回歸保障本源，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。