金融監(jiān)管總局發(fā)布2023年法治政府建設(shè)年度報告

持續(xù)加強法治建設(shè)為金融業(yè)發(fā)展保駕護航

□ 本報記者 李立娟

加強監(jiān)管制度統(tǒng)籌規(guī)劃，制定2023年彌補短板方案，出臺部門規(guī)章6件，規(guī)范性文件18件，為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展夯實法制基礎(chǔ)；2023年，處罰銀行保險機構(gòu)4750家次，處罰責(zé)任人8552人次，罰沒合計78.38億元……

近日發(fā)布的《國家金融監(jiān)督管理總局2023年法治政府建設(shè)年度報告》（以下簡稱《報告》）顯示，2023年金融監(jiān)管總局持續(xù)加強金融法治建設(shè)，更好發(fā)揮法治固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長遠的保障作用，為金融業(yè)發(fā)展保駕護航。

健全制度推動發(fā)展

在金融監(jiān)管法律制度體系和推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展方面，成效顯著。

《報告》顯示，金融監(jiān)管總局夯實根基積極推動金融立法工作。科學(xué)完備的法律制度體系，是依法監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)。著力推動金融領(lǐng)域基礎(chǔ)性、綜合性法律的制定和修訂取得實質(zhì)進展，進一步強化穿透監(jiān)管、完善風(fēng)險處置機制、提高違法成本，及時消除法律制度空白和盲區(qū)。配合全國人大、司法部推進重要金融法律修改工作，進一步完善金融監(jiān)管法律制度體系，為金融業(yè)持續(xù)規(guī)范運行夯實法治保障。

突出重點彌補監(jiān)管制度短板。加強監(jiān)管制度統(tǒng)籌規(guī)劃，制定2023年彌補短板方案，出臺部門規(guī)章6件，規(guī)范性文件18件，為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展夯實法制基礎(chǔ)。發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法》《銀行保險機構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法》，推動銀行保險機構(gòu)強化風(fēng)險管理水平。出臺《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》，推動銀行真實反映信用水平。制定《保險銷售行為管理辦法》，統(tǒng)一保險銷售行為監(jiān)管要求。優(yōu)化保險公司償付能力監(jiān)管標準，進一步釋放保險業(yè)發(fā)展紅利。

持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境。完善準入前國民待遇加負面清單管理模式，吸引更多外資金融機構(gòu)和長期資本來華投資興業(yè)。修訂完善行政許可實施辦法，進一步放寬境外機構(gòu)入股金融資產(chǎn)管理公司的準入條件，取消非銀機構(gòu)發(fā)行非資本類債券審批、金融資產(chǎn)管理公司財務(wù)部門和內(nèi)審部門負責(zé)人任職資格核準事項，改為事后報告制，不斷加大簡政放權(quán)力度。修改行政許可事項申請材料目錄及格式要求，進一步精簡申請材料，減輕行政相對人申報負擔(dān)。

標本兼治防范化解風(fēng)險。堅持市場化法治化原則，加快推進中小金融機構(gòu)改革化險，加強指導(dǎo)協(xié)調(diào)，推動“一省一策”“一行一策”“一司一策”制定風(fēng)險處置方案，部分高風(fēng)險金融機構(gòu)處置取得實質(zhì)性進展。推動保險公司下調(diào)壽險產(chǎn)品預(yù)定利率，有效防范利差損風(fēng)險，強化保險產(chǎn)品“報行合一”，推進保險公司回歸本源、突出保障功能。規(guī)范信托業(yè)務(wù)分類，嚴肅整治金融租賃業(yè)務(wù)亂象，推動消費金融公司、汽車金融公司等特色化、專業(yè)化發(fā)展，推動非銀機構(gòu)聚焦主業(yè)。

推進執(zhí)法加強保護

在持續(xù)推進嚴格規(guī)范執(zhí)法和金融消費者保護方面交出的成績，同樣可圈可點。

《報告》顯示，提高監(jiān)管執(zhí)法震懾力。聚焦影響金融穩(wěn)定的“關(guān)鍵事”、造成重大金融風(fēng)險的“關(guān)鍵人”、破壞市場秩序的“關(guān)鍵行為”，持續(xù)加大處罰力度。嚴肅懲處違法違規(guī)股東和實際控制人，嚴厲打擊惡意操縱、套取資金、掏空機構(gòu)等行為。嚴格執(zhí)行雙罰制度，加大對高管人員的處罰力度，堅決打擊監(jiān)守自盜、內(nèi)外勾結(jié)、利益輸送等行為。2023年，處罰銀行保險機構(gòu)4750家次，處罰責(zé)任人8552人次，罰沒合計78.38億元。

切實提高監(jiān)管有效性。建立科學(xué)規(guī)范的現(xiàn)場檢查對象選取機制，對重點機構(gòu)、風(fēng)險高發(fā)領(lǐng)域加大檢查力度，對風(fēng)險評級持續(xù)較好的機構(gòu)降低檢查頻次，提高現(xiàn)場檢查的精準性、專業(yè)性和有效性。運用提級交叉檢查方式，增強現(xiàn)場檢查效果，查實部分中小金融機構(gòu)突出風(fēng)險。提高金融風(fēng)險監(jiān)測分析前瞻性，對風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置。大力推進智能分析工具研發(fā)，豐富穿透式監(jiān)管和行為監(jiān)管工具箱，提升對隱性股東、企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系等領(lǐng)域穿透識別能力。

根據(jù)《報告》，在金融消費者保護方面，打擊非法金融活動成效明顯。出重拳打擊非法集資等非法金融活動，一批重大案件得到查處，億元以上存案結(jié)案率大幅提升。非法集資監(jiān)測“一張網(wǎng)”作用有效發(fā)揮，全年預(yù)警各類風(fēng)險主體1200多家。非法集資源頭治理有序推進，“守住錢袋子 護好幸福家”防非宣傳月品牌持續(xù)打響，共組織開展各類活動100余萬場，覆蓋群眾超2.2億人次。

扎實推進消費糾紛多元化解。在金融領(lǐng)域堅持和發(fā)展新時代“楓橋經(jīng)驗”，持續(xù)推動線下調(diào)解服務(wù)擴面增質(zhì)，同步加大線上糾紛調(diào)解力度，不斷健全完善專業(yè)高效、便捷利民的金融糾紛調(diào)解機制。2023年，全年調(diào)解案件31.65萬件，幫助金融消費者實現(xiàn)經(jīng)濟利益363.69億元，促進矛盾糾紛及時就地妥善解決。

提升法治建設(shè)保障

2023年，金融監(jiān)管總局致力于提升法治建設(shè)保障。

《報告》指出，強化監(jiān)管科技賦能。全面升級銀行“睿思”風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，不斷完善監(jiān)管工具手段。推動監(jiān)管流程數(shù)字化再造，增強關(guān)鍵監(jiān)管活動規(guī)范性和透明度，提升監(jiān)管效能。深入推進監(jiān)管大數(shù)據(jù)建設(shè)，夯實“五大監(jiān)管”數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。建設(shè)智慧監(jiān)管平臺，打造數(shù)字化監(jiān)管核心科技載體。強化數(shù)字化監(jiān)管人力資源建設(shè)，打造專業(yè)化數(shù)據(jù)分析團隊與數(shù)字化監(jiān)管人才隊伍。不斷優(yōu)化金融監(jiān)管總局“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”平臺使用體驗，持續(xù)推進電子證照應(yīng)用。

法治宣傳教育常抓不懈。統(tǒng)籌組織開展行業(yè)集中教育宣傳活動，組織開展“3·15”消費者權(quán)益保護教育宣傳周活動和“匯聚金融力量 共創(chuàng)美好生活”金融消費者權(quán)益保護教育宣傳月活動，累計開展線上線下教育宣傳活動94萬余場。強化消費者風(fēng)險提示發(fā)布，發(fā)布風(fēng)險提示5篇，及時向消費者揭示以房養(yǎng)老、冒用金融監(jiān)管名義、虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財?shù)仍p騙手段，增強金融風(fēng)險防范意識。

法治能力建設(shè)穩(wěn)步提升。圍繞“構(gòu)建中國特色金融監(jiān)管體系”和落實“五大監(jiān)管”任務(wù)，組織實施干部隊伍專業(yè)能力提升工程。舉辦監(jiān)管政策大講堂，開展法治內(nèi)容專題培訓(xùn)，將法治教育相關(guān)內(nèi)容作為初任培訓(xùn)等主體班次課程培訓(xùn)要點，不斷增強法治思維，提升依法行政能力和水平。

《報告》強調(diào)，2024年，金融監(jiān)管總局將持續(xù)推進金融法治建設(shè)，切實解決制約法治政府建設(shè)的突出問題，不斷為全面加強金融監(jiān)管、防范化解金融風(fēng)險、推動金融高質(zhì)量發(fā)展夯實法治保障，努力開創(chuàng)金融監(jiān)管法治工作新局面。