發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)減震器社會(huì)穩(wěn)定器功能

金融監(jiān)管總局：進(jìn)一步推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)法治建設(shè)

□ 本報(bào)記者 李立娟

國(guó)務(wù)院日前印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（以下簡(jiǎn)稱《若干意見》），對(duì)未來我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展作出全面系統(tǒng)的部署和規(guī)劃。

近日，在國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局副局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企等有關(guān)負(fù)責(zé)人圍繞《若干意見》的出臺(tái)背景和主要內(nèi)容進(jìn)行了解讀。

2035年基本形成保險(xiǎn)業(yè)新格局

近年來，金融監(jiān)管總局持續(xù)深化保險(xiǎn)資金運(yùn)用市場(chǎng)化改革，增強(qiáng)市場(chǎng)活力，支持保險(xiǎn)資金發(fā)揮期限長(zhǎng)、規(guī)模大、來源穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供多樣化融資服務(wù)。到今年8月末，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額31.8萬億元，同比增長(zhǎng)10.4%，保險(xiǎn)業(yè)通過債權(quán)、股權(quán)等多種方式為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供資金支持28.8萬億元，同比增長(zhǎng)12.2%。

《若干意見》提出，到2029年，初步形成覆蓋面穩(wěn)步擴(kuò)大、保障日益全面、服務(wù)持續(xù)改善、資產(chǎn)配置穩(wěn)健均衡、償付能力充足、治理和內(nèi)控健全有效的保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架。到2035年，基本形成市場(chǎng)體系完備、產(chǎn)品和服務(wù)豐富多樣、監(jiān)管科學(xué)有效、具有較強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)業(yè)新格局。

“《若干意見》的出臺(tái)，對(duì)于充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器的功能，提升保險(xiǎn)保障能力和服務(wù)水平，推進(jìn)金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)，服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化大局，都具有重要意義?！毙みh(yuǎn)企說。

據(jù)介紹，《若干意見》主要分三部分：一是總體要求，明確了推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)思想、主要原則和發(fā)展目標(biāo)；二是強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促高質(zhì)量發(fā)展的重點(diǎn)任務(wù)和工作舉措；三是組織保障，要求強(qiáng)化保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展政策協(xié)同。

在強(qiáng)監(jiān)管方面，《若干意見》以問題為導(dǎo)向，堅(jiān)持標(biāo)本兼治，從市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)監(jiān)管、違法違規(guī)行為查處等方面，對(duì)嚴(yán)格監(jiān)管作出了具體部署。在防風(fēng)險(xiǎn)方面，《若干意見》聚焦補(bǔ)短板，強(qiáng)調(diào)建立以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為本的制度體系，持續(xù)防范化解苗頭性、傾向性風(fēng)險(xiǎn)隱患，穩(wěn)慎推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置，有力有序有效防范化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

防范化解風(fēng)險(xiǎn)是永恒主題

“《若干意見》題目就是加強(qiáng)監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，加強(qiáng)監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)是高質(zhì)量發(fā)展的重要前提，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器的功能，要想發(fā)揮好這個(gè)作用，保險(xiǎn)業(yè)自身穩(wěn)健運(yùn)行是內(nèi)在要求。所以，防范化解風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)監(jiān)管工作的一個(gè)永恒主題?！苯鹑诒O(jiān)管總局法規(guī)司司長(zhǎng)王勝邦表示，要在以下方面進(jìn)一步落實(shí)好《若干意見》的部署：

打造保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的微觀基礎(chǔ)。公司治理是保險(xiǎn)公司穩(wěn)健運(yùn)行的基石，保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行面臨很多挑戰(zhàn)，首先，要有良好的公司治理。金融監(jiān)管總局將加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東股權(quán)管理，強(qiáng)化股東資質(zhì)、資金來源和股東行為的穿透審查，確保股東盡職、合規(guī)、有實(shí)力，防止不法股東控制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。其次，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司董事、高管人員的監(jiān)管。高管層是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的核心，過去對(duì)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管有市場(chǎng)準(zhǔn)入，除了加強(qiáng)任職資格審查以外，還要加強(qiáng)履職行為的監(jiān)管?！傲硗?，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能不能穩(wěn)健、長(zhǎng)期、可持續(xù)，關(guān)鍵是要有正確的業(yè)績(jī)觀、發(fā)展觀，以及可持續(xù)的業(yè)務(wù)模式。對(duì)保險(xiǎn)的監(jiān)管要注重從重規(guī)模轉(zhuǎn)向業(yè)務(wù)模式的可持續(xù)性?！蓖鮿侔钫f。

要持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析。中央金融工作會(huì)議提出“四早”（對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置）要求，要進(jìn)一步完善保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警指標(biāo)體系，盡可能在早期發(fā)現(xiàn)行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。除了要加強(qiáng)對(duì)單家機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分析以外，還要善于以自上而下的視角，從宏觀和長(zhǎng)周期的維度來看待經(jīng)濟(jì)周期變化、金融市場(chǎng)波動(dòng)以及保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、競(jìng)爭(zhēng)格局、集中度等因子對(duì)整個(gè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)累積的影響，盡早采取一些監(jiān)管措施。

通過現(xiàn)場(chǎng)檢查、稽查、行政處罰和監(jiān)管強(qiáng)制措施，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為。在保險(xiǎn)業(yè)，長(zhǎng)期以來存在著銷售誤導(dǎo)、理賠難等問題，要進(jìn)一步加大整治力度，要嚴(yán)厲整治保險(xiǎn)公司隱匿不良、利益輸送等重大違法違規(guī)行為，對(duì)造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)重破壞市場(chǎng)秩序、嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者合法權(quán)益的關(guān)鍵人、關(guān)鍵事和關(guān)鍵行為加強(qiáng)監(jiān)管，綜合運(yùn)用行政處罰、強(qiáng)制措施、通報(bào)曝光和與其他部門的行刑銜接等措施，確保保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)行為依法合規(guī)。

法治保駕護(hù)航高質(zhì)量發(fā)展

保險(xiǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展離不開法治的保駕護(hù)航。肖遠(yuǎn)企說，“依法監(jiān)管是保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的一個(gè)根本保障?！?/p>

“經(jīng)過多年的努力，我們現(xiàn)在已經(jīng)形成了以保險(xiǎn)法為統(tǒng)領(lǐng)，以國(guó)務(wù)院頒布的三個(gè)保險(xiǎn)方面的條例和二十幾部監(jiān)管規(guī)章為主體、一系列規(guī)范性文件為補(bǔ)充的保險(xiǎn)法律法規(guī)體系，為保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展起到了積極的支撐作用?！蓖鮿侔畋硎荆瑸檫m應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新形勢(shì)，按照《若干意見》部署，將進(jìn)一步推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)法治建設(shè)。

推進(jìn)保險(xiǎn)法修訂。保險(xiǎn)法是1995年頒布，2002年、2009年分別根據(jù)中國(guó)加入世貿(mào)的形勢(shì)和保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的需要，作了比較大的修訂，之后又有兩次補(bǔ)充和完善，延續(xù)到現(xiàn)在。保險(xiǎn)法與其他的金融法律有一點(diǎn)區(qū)別，保險(xiǎn)法是保險(xiǎn)合同法、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法和保險(xiǎn)監(jiān)管法三合一的立法模式。根據(jù)新形勢(shì)的需要，金融監(jiān)管總局正在積極配合相關(guān)部門，推動(dòng)保險(xiǎn)法的修訂。

另外，《若干意見》提出，要建立以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為本的制度體系。過去保險(xiǎn)監(jiān)管主要強(qiáng)調(diào)行為監(jiān)管，主要是對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售、保險(xiǎn)公司理賠行為等微觀行為的監(jiān)管，目的是防止保險(xiǎn)公司不當(dāng)經(jīng)營(yíng)損害保單持有人合法權(quán)益，損害消費(fèi)者利益。

“但是強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管，不僅僅是強(qiáng)調(diào)微觀的具體經(jīng)營(yíng)行為，而是強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健了，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)了，保單持有人利益就會(huì)得到很好的保障，所以，這次專門提出要建立以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為本的制度體系?！蓖鮿侔钫f。

王勝邦表示，“我們將根據(jù)《若干意見》的要求，系統(tǒng)梳理現(xiàn)行的保險(xiǎn)監(jiān)管制度，優(yōu)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理、償付能力、資產(chǎn)負(fù)債管理、資金運(yùn)用以及保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金等方面的監(jiān)管制度，構(gòu)建一套邏輯清晰、系統(tǒng)全面、要求明確、重點(diǎn)突出的風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架，為保險(xiǎn)公司的審慎經(jīng)營(yíng)確立清晰邊界，提升保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)健性?！?/p>