反洗錢法視域下的風險防控、數(shù)據(jù)管理與國際協(xié)作路徑

□ 王錸 王晨翼 楊楠

2024年11月8日，全國人大常委會通過了修訂后的《中華人民共和國反洗錢法》，這是該法自2007年頒布以來的一次重大修訂，不僅延續(xù)了反洗錢工作的核心精神，更在制度設計上實現(xiàn)了“對標國際標準、立足中國實踐”的有機結(jié)合。為解決監(jiān)測體系分散、技術(shù)手段滯后、信息孤島現(xiàn)象以及國際數(shù)據(jù)信息流通不暢和執(zhí)法協(xié)作效率低下等問題，推動新修訂的反洗錢法落地實施，應著眼從以下三個方向補齊短板，提升反洗錢工作的精準性與協(xié)同性，為打擊洗錢犯罪、維護金融秩序和保障國家經(jīng)濟安全提供有力支持。

一是建設核心樞紐與風險防控體系，推動反洗錢監(jiān)測中心高質(zhì)量發(fā)展。新修訂的反洗錢法明確賦予國務院反洗錢行政主管部門組織全國反洗錢工作的職責，要求設立反洗錢監(jiān)測分析機構(gòu)。為實現(xiàn)高效的風險態(tài)勢感知與精準預警，反洗錢監(jiān)測分析機構(gòu)需構(gòu)建多維度動態(tài)監(jiān)測體系，以綜合多源數(shù)據(jù)、智能分析技術(shù)和協(xié)同機制為基礎，形成全鏈條的風險評估和管理能力。

具體舉措有四：第一，多維度數(shù)據(jù)采集與整合。通過采集金融機構(gòu)的交易記錄、跨境支付、客戶身份信息，結(jié)合社會輿情、行業(yè)特征和地理風險等外部數(shù)據(jù)，實現(xiàn)多源數(shù)據(jù)的整合分析，形成全面的資金流動圖譜，準確識別潛在風險點。第二，智能分析與動態(tài)賦權(quán)。運用人工智能技術(shù)對數(shù)據(jù)進行動態(tài)分析，根據(jù)風險現(xiàn)狀調(diào)整各維度權(quán)重。第三，實時預警與跟蹤。對高風險交易設定觸發(fā)閾值，一旦超過標準，將自動生成預警報告并推送至相關部門。同時，建立動態(tài)跟蹤機制，記錄可疑資金的后續(xù)流向與使用情況，以實現(xiàn)持續(xù)監(jiān)管和全面掌控。第四，協(xié)作機制與信息共享。借助區(qū)塊鏈技術(shù)，在保障數(shù)據(jù)隱私的前提下，促進監(jiān)管機構(gòu)、執(zhí)法部門與金融機構(gòu)間的高效協(xié)作。建立線索發(fā)現(xiàn)、實時預警、跟蹤反饋與信息共享的閉環(huán)機制，確保各方共同參與反洗錢工作。

二是構(gòu)建合規(guī)高效的數(shù)據(jù)調(diào)取與傳輸體系，平衡數(shù)據(jù)主權(quán)與國際協(xié)作。新修訂的反洗錢法明確賦予反洗錢行政主管部門調(diào)取數(shù)據(jù)的權(quán)力，允許其根據(jù)執(zhí)法需要向國家機關和金融機構(gòu)獲取相關信息。同時規(guī)定，境外機構(gòu)未經(jīng)授權(quán)不得擅自調(diào)取我國金融數(shù)據(jù)，從法律層面明確了反洗錢工作的對等原則，強化了對金融數(shù)據(jù)的主權(quán)保護。

在數(shù)據(jù)調(diào)取方面，需要通過完善流程和細化權(quán)限劃分，建立高效合規(guī)的管理體系。在跨境數(shù)據(jù)傳輸方面，應制定具體的操作標準，包括數(shù)據(jù)脫敏處理、匿名化技術(shù)應用等，以保障數(shù)據(jù)傳輸?shù)暮戏ㄐ耘c安全性。此外，應與合作緊密的國家、國際組織等簽署雙邊數(shù)據(jù)流動框架合作協(xié)議，通過明確傳輸范圍、用途和保護措施，在反洗錢和反恐怖主義融資的合作范圍內(nèi)，確保信息流通高效運轉(zhuǎn)，進一步完善國際數(shù)據(jù)協(xié)作的規(guī)范性管理。在技術(shù)支持上，應充分利用現(xiàn)代技術(shù)手段提升數(shù)據(jù)調(diào)取和跨境管理的安全性與可操作性。

在新修訂的反洗錢法的框架下，通過制度建設與技術(shù)賦能的雙重結(jié)合，數(shù)據(jù)調(diào)取與跨境傳輸?shù)墓芾韺⒏右?guī)范化和智能化。這不僅在充分維護國家金融數(shù)據(jù)主權(quán)的前提下，為我國反洗錢工作向高效化、合規(guī)化邁進提供了重要保障，也為國際反洗錢協(xié)作提供了強有力的支持。

三是構(gòu)建全球反洗錢防線，深化國際反洗錢合作。在經(jīng)濟全球化和金融科技迅猛發(fā)展的背景下，跨境洗錢和恐怖主義融資活動日益復雜化，反洗錢工作已不再是一國能夠獨立應對的任務，而是全球共同面對的挑戰(zhàn)，國際合作成為遏制洗錢行為的必然選擇。

當前，我國積極參與國際合作機制及區(qū)域性框架，為全球反洗錢工作作出了重要貢獻。作為金融行動特別工作組（FATF）的重要成員，積極參與國際規(guī)則的制定與實踐，并通過經(jīng)驗分享和技術(shù)支持，推動更多國家融入全球反洗錢體系。同時，通過共建“一帶一路”倡議和上海合作組織等區(qū)域性平臺，與沿線國家加強協(xié)作，建立統(tǒng)一的監(jiān)管標準和信息共享機制，逐步形成區(qū)域性風險防控網(wǎng)絡。未來，在新修訂的反洗錢法的指引下，應當進一步深化國際反洗錢合作，構(gòu)建更高效的協(xié)作框架與平臺，推動資源整合與能力提升。

總體而言，反洗錢法的修訂，標志著我國反洗錢工作從“規(guī)則為本”向“風險為本”理念的全面轉(zhuǎn)變。風險為本的方法更加注重實質(zhì)效果，強調(diào)執(zhí)法資源與風險點的精準匹配。未來，隨著全球反洗錢合作的不斷深化，我國將在國際金融體系中發(fā)揮更加重要的作用。通過參與國際規(guī)則制定、輸出技術(shù)能力和強化協(xié)作機制，中國不僅將在維護本國金融安全方面作出新的貢獻，也將為全球金融秩序的穩(wěn)定與發(fā)展提供強大助力。

(王錸系上海政法學院中國-上合基地反洗錢與金融安全研究中心主任、教授；王晨翼、楊楠系北京立言金融與發(fā)展研究院金融合規(guī)研究中心研究員)