不需要提供征信情況也可以貸款？征信有問題也可以貸款？收到貸款可以不用還款？近日，福建省連江縣公安局搗毀一個以幫助銀行黑戶人員辦理貸款為由收取他人名下電話卡，并將這些電話卡用于實施詐騙的犯罪團伙。

拆東墻補西墻

“餡餅”變陷阱

“無需還款，不上征信；不下款，不收費；只要手續(xù)齊全一次性可貸款15萬元！”當聽到這種貸款產品宣傳，債務纏身的朱某動心了。

39歲的朱某是安徽人，5年前辭去工作，從銀行貸款10萬元作為創(chuàng)業(yè)資金，來到連江，本想干一番事業(yè)，沒想到創(chuàng)業(yè)不順利，入不敷出。為了償還貸款，朱某開始接觸網貸，不過這種拆東墻補西墻的做法讓他越陷越深，貸款逾期未還造成征信污點無法再次向銀行借貸。

一次偶然的機會，朱某認識了在福州從事貸款業(yè)務的謝某，當謝某得知朱某出現征信問題無法貸款時，便推薦了其公司的一款產品“黑戶貸”，聲稱這是專門為一些在銀行有征信污點而無法正常向銀行貸款的人提供的貸款服務，可以緩解朱某的燃眉之急。聽了謝某的介紹，在利益的驅使下，朱某主動將自己的電話卡、銀行卡和身份證復印件郵遞給謝某，便在家中等待錢款到賬。

然而1個月之后，朱某沒有等到天上掉下的“餡餅”，卻因提供名下的電話卡被他人用于電信網絡詐騙進入警方視線。

深度分析研判

“工具人”落網

去年11月，連江縣公安局刑偵大隊收到福州市公安局的線索核查通報，稱朱某名下的電話卡被用于電信網絡詐騙。

經過對朱某的通話記錄、銀行流水進行綜合研判分析，民警鄭曉龍發(fā)現朱某在連江沒有固定住所，也未發(fā)現朱某在連江的生活軌跡，案件一度陷入困境。為拓展線索分析范圍，民警充分依托連江縣公安局“e體+智慧賦能中心”，匯聚與朱某有關的信息，發(fā)現朱某近期相對固定地使用一輛小汽車。

為了盡快偵破案件，鄭曉龍聯合反詐中心民警在該車的常用停車點進行摸排，但該停車點附近的房屋情況復雜，一時難以鎖定朱某的具體位置，遂在該停車點附近進行蹲守。

功夫不負有心人。幾天后，民警在連江縣潘渡鎮(zhèn)發(fā)現了該車輛的活動軌跡，民警循線追蹤，果斷出擊，很快將朱某抓獲。

鄭曉龍介紹，現在的電信網絡詐騙手段越來越隱蔽，像朱某這樣主動提供電話卡的被稱為“工具人”，他們極易受利益驅使成為幫兇。

一路順藤摸瓜

斬斷犯罪產業(yè)鏈

經審訊，朱某交代其按照謝某的指示將用于辦理“黑戶貸”的電話卡、銀行卡以及身份證復印件通過郵寄的方式寄到福州市臺江區(qū)指定地點，然后再辦理相關業(yè)務。根據朱某提供的信息，去年11月9日，民警將嫌疑人謝某抓獲。

結合朱某、謝某供述，民警推測謝某背后可能存在一個以幫銀行黑戶人員辦理貸款為由收取他人名下電話卡并用于實施詐騙的犯罪團伙，收貨地址極有可能是犯罪嫌疑人的窩點之一。

戰(zhàn)機稍縱即逝，民警立即針對該收貨地點制定抓捕方案，并成功抓獲犯罪嫌疑人方某。經突審，方某交代其將收到的電話卡、銀行卡、身份證復印件等物品轉交給同在福州的彭某。民警再次出擊，在福州某商業(yè)廣場陸續(xù)將彭某、劉某、易某3名犯罪團伙成員抓獲。

“這是一種以‘黑戶貸’為噱頭，騙取受害者的電話卡、銀行卡從事電信網絡詐騙活動的新型詐騙犯罪手段?！鞭k案民警介紹，“這樣的犯罪手段基本上都是利用當事人貪圖利益的想法，背后有犯罪產業(yè)鏈，提醒大家碰到類似廣告時，一定要擦亮眼睛?！?/p>

近日，該案犯罪嫌疑人彭某、劉某被檢察機關依法批準逮捕，其他嫌疑人被依法處理。（記者 梁仁昌 通訊員 陳宇航 曲文闖）