陶然

金融審判事關(guān)老百姓的“錢袋子”，維護和保障金融安全是促進經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展的重要一環(huán)。然而，在層層風控背景下，金融案件中偽造簽名的行為仍時有發(fā)生，據(jù)江西省南昌市第二金融法庭統(tǒng)計，近幾年因冒充借款人或保證人的簽名、捺印，導致借款人或保證人對金融借款案件生效民事判決申請再審的案件逐年增加，這些行為不僅侵犯他人的合法權(quán)益，也在一定程度上妨害了金融秩序和司法秩序，加大了信貸法律風險及隱患，不利于國有資產(chǎn)的保護。

金融案件偽造簽名暴露出許多問題：一是金融監(jiān)管缺位。在合同的訂立過程中，銀行監(jiān)管不力、管理混亂。有的信貸員盲目追求業(yè)績，簽訂合同時不嚴格執(zhí)行面簽制度，或?qū)⑴c面簽的主體身份不作審查，甚至監(jiān)守自盜，與借款人惡意串通，代借款人填寫合同相關(guān)內(nèi)容。二是法律意識淡薄。有的借款人在合同中共同借款人處替自己配偶進行簽名、捺印，并認為夫妻之間互相簽名理所當然，自己有權(quán)代理其配偶簽字、捺印。有的銀行信貸員監(jiān)守自盜，盲目追求業(yè)績與借款人惡意串通的情形，反映了銀行在放貸過程中的管理亂象。三是法律制裁不足。違法成本過低。上述案件一般均不會追究行為人的刑事責任。雖然按照法律規(guī)定，偽造他人簽名、捺印的行為可構(gòu)成騙取貸款罪。但由于刑事救濟途徑效率較低，且銀行自身存在監(jiān)管不力的責任，故銀行多半會選擇息事寧人，僅通過再審程序追回借款。

金融案件偽造簽名社會影響巨大、法律后果嚴重，需從多個層面、多個維度予以規(guī)制，形成治理合力，既要斬斷違法犯罪分子伸向金融機構(gòu)的黑手，更要扎緊金融機構(gòu)自身的制度籬笆，端正服務理念，提高風險防范意識，將不必要的風險排除在制度籬笆之外。

首先，加強宣傳教育。通過法院在金融機構(gòu)設置的巡回審判點開展公開巡回審判、法治講堂、典型案例宣講等活動，或者通過庭審直播、微信公眾號等新媒體加大法律宣傳力度和司法公開力度，告知金融案件中偽造他人簽名、捺印的風險及法律責任，引導民眾恪守契約精神，樹立誠信意識。

其次，落實內(nèi)部監(jiān)督管理。銀監(jiān)部門要加強對此類現(xiàn)象的規(guī)制，規(guī)范金融機構(gòu)內(nèi)部審批權(quán)限和審批程序，簽訂合同應當在銀行營業(yè)場所進行，對合同簽訂嚴格實行面簽制度，并做好視頻影像采集留痕工作；強化廉政教育，落實對金融從業(yè)人員風險防范、合規(guī)操作、職業(yè)道德等方面的培訓，對違規(guī)操作人員予以有力懲戒，充分發(fā)揮風險警示作用。

再次，建立治理聯(lián)動機制。建立金融風險會商機制，由地方金融主管部門牽頭，司法機關(guān)、金融機構(gòu)參與，定期召開聯(lián)席會議或者金融機構(gòu)座談會，提出查處漏洞、防范風險的司法建議，共享信息、共商對策，提高金融機構(gòu)的法律意識和風險意識，使偽造簽名的行為消失于萌芽狀態(tài)，防患于未然。

最后，強化打擊力度。對金融借款過程中冒充借款人或保證人的簽名、捺印或者銀行信貸員監(jiān)守自盜、與借款人惡意串通等行為，妨礙了正常金融秩序的，切實奉行有錯必糾、懲防并舉的原則，不包庇、不護短，該追責的追責，該司法處罰的給予司法處罰；構(gòu)成犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查，追究相關(guān)人員的刑事責任。

（作者單位：江西省南昌市新建區(qū)人民法院）