法治日報全媒體記者 張雪泓

投保時隱瞞患有甲狀腺結節(jié)，還能找保險公司理賠嗎？近日，北京市海淀區(qū)人民法院審理了一起保險糾紛案，李女士因投保時未如實告知健康狀況被保險公司拒賠，法院判決保險公司向李女士支付重大疾病保險理賠款50萬元，駁回李女士要求保險公司支付健康醫(yī)療保險賠償款的訴請。

李女士訴稱，2020年4月，其在保險公司同時投保重大疾病保險和健康醫(yī)療保險，其中重大疾病保險保額為50萬元，健康醫(yī)療保險年度給付限額100萬元。保險期間內，李女士被診斷出甲狀腺癌并住院進行手術治療，發(fā)生醫(yī)療費自負部分為3600余元。出院后，李女士向保險公司申請理賠，保險公司拒賠。

保險公司辯稱，李女士在2016年體檢時已查出甲狀腺結節(jié)，但李女士在投保時未將該情況如實告知保險公司，因此，根據(jù)保險法規(guī)定，保險人有權拒賠。

法院認為，被保險人對保險人的如實告知義務應限于保險人提出的詢問范圍。本案中，關于重大疾病保險合同，保險公司在該保險投保單列明的告知事項中表述為“是否患有甲狀腺或甲狀旁腺疾病”，李女士回答為“否”。李女士雖于2016年體檢時發(fā)現(xiàn)甲狀腺結節(jié)，但現(xiàn)有證據(jù)未顯示李女士對其采取了治療措施或定期進行復查。考慮到甲狀腺結節(jié)的多發(fā)及常見性，其并不必然屬于疾病范疇，故在保險公司未具體詢問是否具有甲狀腺結節(jié)的情況下，李女士并不負有主動告知義務。

關于健康保險合同，法院認為，保險公司在該保險投保單列明的告知事項中表述為“是否發(fā)生過甲狀腺結節(jié)的情況”，李女士回答為“否”。因保險公司已明確詢問是否發(fā)生甲狀腺結節(jié)的情況，李女士未如實告知，而甲狀腺結節(jié)屬于與保險標的相關的情況，故保險公司有權解除合同，并對合同解除前發(fā)生的保險事故不承擔賠償責任。

據(jù)此，法院作出上述判決。

法官說法

法官庭后表示，本案被保險人在保險公司同時投保了重疾險和醫(yī)療險，其中，重大疾病保險中的詢問事項為概括性的，沒有列明具體內容，在此情況下，被保險人不負有主動告知甲狀腺結節(jié)的義務。而健康保險中的詢問事項明確為是否有甲狀腺結節(jié)，此時，被保險人即負有如實告知其2016年體檢結果中載有甲狀腺結節(jié)情況的義務。因此，李女士在同一保險公司投保的兩份保險，雖均未告知甲狀腺結節(jié)情況，但發(fā)生了兩種不同的法律后果。