馮立濤 張思辰

隨著大數(shù)據(jù)的快速發(fā)展，越來越多的犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，部分人在僥幸心理的驅(qū)使下出借銀行卡，被犯罪分子利用進(jìn)行“跑分”“洗黑錢”。出借銀行卡是否構(gòu)成犯罪、犯罪類別有哪些，還需要根據(jù)具體情形進(jìn)行分析判斷。

第一，對(duì)“明知”的確定。在現(xiàn)實(shí)生活中，親屬、朋友之間互借銀行卡的情形比較常見，而構(gòu)成幫信罪的前提為“明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪”，對(duì)“明知”的確定，要根據(jù)在案事實(shí)證據(jù)，審慎認(rèn)定“明知”?！懊髦睂儆谛袨槿说闹饔^意志，對(duì)其在出借銀行卡之初是否具有主觀上的“明知”故意的證明較為困難。筆者認(rèn)為應(yīng)在堅(jiān)持主客觀相一致原則下，認(rèn)定行為人是否“明知”，要結(jié)合行為人的認(rèn)知能力、既往經(jīng)歷、交易對(duì)象、與被幫助對(duì)象的關(guān)系、提供幫助的時(shí)間和方式、獲利情況等主客觀因素和行為人的辯解綜合認(rèn)定。

第二，構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。收購(gòu)、出租、出借銀行卡是當(dāng)前司法實(shí)踐中幫信罪適用最多的一種類型，在確定行為人“明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪”的前提下向其出借本人銀行卡，為他人犯罪提供了幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，可認(rèn)定為構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。行為人幫助行為定性為幫信罪還是共同犯罪將會(huì)直接影響行為人的定罪量刑，共同犯罪的幫助犯在主觀、客觀上均與幫信罪存在區(qū)別，共同犯罪幫助犯在主觀上與犯罪行為人具備共同的犯罪故意，明知自己的行為性質(zhì)；在客觀上共同實(shí)施且促進(jìn)犯罪行為人犯罪的行為。在司法實(shí)踐中，還需準(zhǔn)確界定幫信罪與網(wǎng)絡(luò)犯罪的幫助共犯。

第三，構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪。掩隱罪與幫信罪存在相似之處，但也并非完全競(jìng)合，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，掩隱罪最高可以判處七年有期徒刑，而幫信罪最高判處三年有期徒刑，正確區(qū)分兩罪對(duì)于貫徹“罪責(zé)刑相適應(yīng)”具有重要意義。根據(jù)兩高一部發(fā)布的《關(guān)于“斷卡”行動(dòng)中有關(guān)法律適用問題的會(huì)議紀(jì)要》，幫信罪與掩隱罪在“明知程度”上存在不同，幫信罪明知的內(nèi)容是他人實(shí)施了網(wǎng)絡(luò)犯罪，掩隱罪明知的是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益、資金的具體性質(zhì)與銷贓的金額。在幫助的階段方面，幫信罪是在過程中，為犯罪行為的實(shí)施提供幫助，掩隱罪則是在犯罪行為既遂后，事后的銷贓行為。在結(jié)算的資金方面，幫信罪中的資金主要為交易的流水，不一定為犯罪所得，而掩隱罪中的資金必須是犯罪所得。行為人在出借銀行卡的過程中，在客觀上為配合他人轉(zhuǎn)移贓款提供了實(shí)質(zhì)性的幫助，并為犯罪行為的具體實(shí)施或者實(shí)現(xiàn)中起到直接的作用或貢獻(xiàn)的，應(yīng)以掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪論處。

（作者單位：河北省盧龍縣人民檢察院）