中國銀行浙江省分行原黨委書記、行長郭心剛為他人在信貸審批、礦產(chǎn)開發(fā)等方面謀利；中國工商銀行山東省分行原資深專家孫建勇濫用職權(quán)，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，金額巨大；中國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)部原副總經(jīng)理劉樹軍利用職務(wù)便利為他人在辦理貸款、增加授信額度等方面謀取利益……記者梳理今年查處的銀行系統(tǒng)腐敗案件發(fā)現(xiàn)，違規(guī)違法發(fā)放貸款、以貸謀私問題易發(fā)多發(fā)。

二十屆中央紀委三次全會提出，深化整治金融、國企、能源、煙草、醫(yī)藥、基建工程和招投標等權(quán)力集中、資金密集、資源富集領(lǐng)域的腐敗。

中信銀行紀委辦公室案件審理處負責人樊晉豪表示：“除了受賄、貪污等問題，當前，違法發(fā)放貸款罪已成為信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域的高發(fā)罪名?！?/p>

前不久，云南省昆明市紀委監(jiān)委查處了中國農(nóng)業(yè)銀行昆明五華支行原客戶經(jīng)理楊金和涉嫌職務(wù)違法犯罪問題。經(jīng)查，楊金和利用從事個人貸款受理、調(diào)查的職務(wù)便利，收受貸款客戶贈送的錢財，涉嫌受賄罪；楊金和明知杜某某等客戶存在征信瑕疵、準入條件不夠等問題，財產(chǎn)狀況不符合農(nóng)行貸款的發(fā)放條件，仍利用職務(wù)便利，違法審批通過貸款材料，向他們發(fā)放貸款，涉嫌違法發(fā)放貸款罪。

今年8月，中國農(nóng)業(yè)銀行昆明分行紀委給予楊金和開除黨籍處分，中國農(nóng)業(yè)銀行昆明五華支行給予楊金和開除處分。楊金和涉嫌受賄罪、違法發(fā)放貸款罪一案由昆明市五華區(qū)紀委監(jiān)委移送區(qū)人民檢察院審查起訴。

實踐中，利用信貸審批權(quán)謀利的表現(xiàn)之一，就是銀行人員與貸款客戶私相授受、不正當往來。貸款客戶給好處，銀行違規(guī)批貸款，形成利益鏈條。利用信貸審批權(quán)謀利，嚴重擾亂金融市場的公平正義。

“這類行為具有一些典型特征?！痹谖迦A區(qū)紀委監(jiān)委第三紀檢監(jiān)察室負責人周晉凌看來，一是手段隱蔽、形式多樣。如通過偽造金融票據(jù)、篡改金融業(yè)務(wù)文件，為客戶偽造銀行流水、收入證明等，幫助客戶獲得貸款，不易被發(fā)現(xiàn)。隨著金融市場的發(fā)展和金融創(chuàng)新的推進，違紀違法手段也呈現(xiàn)出多樣化趨勢。二是專業(yè)性強。違紀違法人員大多是銀行、證券或保險業(yè)的內(nèi)部工作人員，利用自身專業(yè)知識和職務(wù)便利進行違規(guī)違紀違法活動，給案件查處增加難度。

紀檢監(jiān)察機關(guān)積極推動金融機構(gòu)深化金融領(lǐng)域警示教育，注重類案分析，健全完善授信分權(quán)制約機制，加強對關(guān)鍵環(huán)節(jié)、重點崗位的監(jiān)督，嚴肅糾治違規(guī)違法發(fā)放貸款，利用信貸審批權(quán)謀利問題。

五華區(qū)紀委監(jiān)委將案件查辦與以案促改同步推進，結(jié)合楊金和案暴露出來的廉潔風險，建議中國農(nóng)業(yè)銀行昆明分行紀委制發(fā)紀檢監(jiān)察建議書，督促案發(fā)單位部門健全制度、完善機制，提升金融領(lǐng)域腐敗問題治理效能。組織案發(fā)單位相關(guān)人員現(xiàn)場觀看楊金和案件的庭審實況，以案施教深化警示教育。督促案發(fā)部門加強職業(yè)道德教育和法治宣傳教育，強化銀行從業(yè)人員的廉潔從業(yè)意識。加強與財政、審計、行業(yè)監(jiān)管等部門的密切配合，綜合運用日常監(jiān)督、專項監(jiān)督、專項巡察等方式，深入查找金融領(lǐng)域深層次問題和廉潔風險點，進一步堵塞制度漏洞、深化源頭治理。

四川省成都市紀委監(jiān)委駐成都農(nóng)商銀行紀檢監(jiān)察組將“小額農(nóng)貸”領(lǐng)域案件與日常監(jiān)督、多部門協(xié)同監(jiān)督掌握的情況相結(jié)合，深入進行類案分析，發(fā)現(xiàn)存在“小額農(nóng)貸”制度制定不合理、制度落實不規(guī)范、貸款審查不盡職、貸后監(jiān)督管理不到位等問題。針對上述問題，駐成都農(nóng)商銀行紀檢監(jiān)察組圍繞“小額農(nóng)貸”業(yè)務(wù)開展專項治理，督促駐在單位修訂“小額農(nóng)貸”業(yè)務(wù)有關(guān)制度辦法；通過協(xié)同監(jiān)督機制推動紀檢監(jiān)察、稽核審計、法律合規(guī)等部門將“小額農(nóng)貸”納入重點關(guān)注業(yè)務(wù)，進行有針對性的監(jiān)督檢查；責成駐在單位各分支機構(gòu)進行深度排查，及時發(fā)現(xiàn)隱患，化解風險，堅決整治銀行從業(yè)人員與不法中介人員違規(guī)合作、不當交往問題。

中信銀行紀委從完善機制制度入手，搭建“專業(yè)審查、專職審批、授信重檢”體系，形成風險防控長效機制。堅持行長不兼任信審委主任制，制約“一把手”用權(quán)。主動與地方監(jiān)察機關(guān)、司法機關(guān)探索建立多種聯(lián)合辦案模式，嚴肅查處風險背后的腐敗問題，形成強烈震懾。實施分層分類紀律教育?？偡中屑o委針對不同層級、不同條線，有針對性地通過實名通報典型案例、集中觀看警示教育片、開展案例剖析反思、設(shè)置紀律必修課等方式，全面加強警示教育和紀律教育，筑牢拒腐防變思想防線。（中央紀委國家監(jiān)委網(wǎng)站 張琰）