法治日?qǐng)?bào)全媒體記者 李立娟　

為加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，促進(jìn)代理銷售業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局近日發(fā)布《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），自2025年10月1日起施行。　

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，近年來(lái)，商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)快速發(fā)展，代銷產(chǎn)品數(shù)量和類型日益豐富，客戶覆蓋面日益廣泛。在相關(guān)監(jiān)管制度不斷壓實(shí)金融產(chǎn)品發(fā)行人、管理人責(zé)任的基礎(chǔ)上，有必要進(jìn)一步明確商業(yè)銀行作為代銷機(jī)構(gòu)的義務(wù)。為此，總局制定《辦法》，旨在推動(dòng)商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)規(guī)范有序發(fā)展?！?/p>

據(jù)了解，《辦法》共八章，包括總則、代銷業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度、合作機(jī)構(gòu)管理、代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入管理、銷售管理、代銷產(chǎn)品存續(xù)期管理、監(jiān)督管理和附則。主要內(nèi)容包括強(qiáng)化商業(yè)銀行對(duì)合作機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品準(zhǔn)入的管理責(zé)任，明確合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審查和產(chǎn)品盡職調(diào)查要求；規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售行為，對(duì)銷售渠道、銷售人員管理、產(chǎn)品展示、適當(dāng)性管理、風(fēng)險(xiǎn)提示等作出具體規(guī)定；強(qiáng)化商業(yè)銀行在代銷產(chǎn)品存續(xù)期應(yīng)盡的義務(wù)。　

如，在合作機(jī)構(gòu)管理和產(chǎn)品準(zhǔn)入管理方面，《辦法》從合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入要求、退出機(jī)制、代銷協(xié)議的簽訂程序和內(nèi)容、關(guān)聯(lián)交易管理、責(zé)任歸屬等方面強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)合作機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任。對(duì)于已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)，要求定期審查評(píng)估。對(duì)于實(shí)施退出的機(jī)構(gòu)，要求做好存量產(chǎn)品客戶服務(wù)。在代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入方面，分類別規(guī)定了盡職調(diào)查要求。從強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制角度，對(duì)部分產(chǎn)品在準(zhǔn)入流程上要求商業(yè)銀行相關(guān)部門(mén)綜合評(píng)估，并獲得本行高級(jí)管理層批準(zhǔn)。