法治日報全媒體記者 趙紅旗 通訊員 蔡藝婷 吳迪

4月7日，在河南省禹州市大街小巷，隨處可見的銀行網(wǎng)點內(nèi)人潮涌動，熱鬧非凡。年過七旬的儲戶王某笑著說：“我終于可以放心存錢，再也不用擔(dān)心有人冒充假銀行柜員來騙我了！”

散布在街道、鄉(xiāng)村的儲蓄網(wǎng)點，為不熟悉網(wǎng)絡(luò)交易的老年群體提供了便捷溫馨的服務(wù)，但不法分子卻將罪惡之手伸向他們，身著與銀行柜員相似的制服，以“高息儲蓄”為誘餌，哄騙老年儲戶將存款轉(zhuǎn)為保險理財或轉(zhuǎn)入集資平臺。近日，禹州市檢察院辦理了一起涉40余名群眾680萬元儲蓄款的經(jīng)濟(jì)犯罪案件。

2023年5月7日，禹州市檢察院12309檢察服務(wù)中心接到群眾反映，在某銀行購買的理財產(chǎn)品遭受較大經(jīng)濟(jì)損失。該院經(jīng)濟(jì)犯罪檢察部檢察官王曉曉帶領(lǐng)辦案團(tuán)隊展開調(diào)查核實后，將線索移交公安機關(guān)依法辦理。隨后，公安機關(guān)立案偵查。偵查發(fā)現(xiàn)，案件涉及的40余名群眾680萬元投資款確非購買涉案銀行保險理財產(chǎn)品，而是由自稱“銀行大堂經(jīng)理”的第三方巡點人員張某等人推銷的某集團(tuán)公司包裝拍賣的債權(quán)產(chǎn)品。

為查清真相，偵查人員先后赴多地調(diào)查取證，最終查明資金流向，形成完整的證據(jù)鏈條。經(jīng)禹州市檢察院提起公訴，2025年2月，法院以非法吸收公眾存款罪分別判處張某等4名被告人二年零二個月至一年零八個月不等有期徒刑，并處罰金。

“辦案過程中，我們發(fā)現(xiàn)銀行對第三方巡點人員的監(jiān)管存在盲區(qū)，他們大多身著與銀行工作人員相似的制服，造成群眾對其身份辨識不清。”王曉曉介紹說，為深挖問題背后的深層次原因，辦案團(tuán)隊先后到涉案銀行的7家網(wǎng)點走訪詢問，同步開展問卷調(diào)查610人次，并利用大數(shù)據(jù)模型比對投訴數(shù)據(jù)1.2萬條。通過調(diào)查研究和數(shù)據(jù)分析，檢察機關(guān)發(fā)現(xiàn)，銀行對第三方巡點人員存在“雙重脫管”：一是涉案銀行工作人員身份標(biāo)識模糊，二是涉案銀行對巡點人員行為監(jiān)管不嚴(yán)，致巡點人員直接為儲戶代操作存款，危害群眾財產(chǎn)安全。

針對發(fā)現(xiàn)的問題，禹州市檢察院在與金融專家、行業(yè)代表充分研討論證后，向涉案銀行發(fā)出檢察建議，督促及時整改。涉案銀行清退違規(guī)巡點人員6名，利用信息平臺建立雙核監(jiān)管機制，設(shè)立投訴舉報渠道，涉理財產(chǎn)品投訴量從月均23件降至2件。

禹州市檢察院通過該案的辦理，積極推動禹州市金融監(jiān)管部門制定行業(yè)規(guī)范，對轄區(qū)內(nèi)的銀行開展“巡點人員資質(zhì)大排查”專項整治行動，在全市31個銀行網(wǎng)點設(shè)立權(quán)益保護(hù)站，構(gòu)建“投訴直通＋風(fēng)險熔斷”機制，建立巡點人員“黑名單”共享數(shù)據(jù)庫，推動銀行業(yè)全域治理，推動銀行巡點人員從業(yè)亂象治理，真正實現(xiàn)從“治已病”向“防未病”的深層轉(zhuǎn)變，以檢察力量牢牢守護(hù)好群眾的“錢袋子”。