法治日報全媒體記者 羅莎莎 通訊員 王立前 朱正柳

“多虧公安民警與銀行工作人員聯(lián)手追贓，要不，我就損失慘了?！苯?，江蘇省灌南縣新安鎮(zhèn)居民王某將一面寫有“反詐先鋒守護百姓，智勇雙全功德千秋”字樣的錦旗送給當?shù)毓裁窬?，感謝警方為其追回10萬元被騙款。

今年1月底，王某在網(wǎng)上結(jié)識一位炒股“高手”，當王某向此“高手”指引的某App轉(zhuǎn)賬“投資”10萬元后，發(fā)現(xiàn)無法贖回本金與收益，遂報警。灌南縣公安局接報后，當即啟動“警銀聯(lián)動”協(xié)助機制，通過對資金流向的研判，僅用25分鐘就成功攔截，為王某挽回了損失。

今年以來，灌南公安以健全完善“專業(yè)＋機制＋大數(shù)據(jù)”新型警務運行模式為抓手，發(fā)揮警銀協(xié)同作戰(zhàn)優(yōu)勢，搭建在線監(jiān)測系統(tǒng)，快速阻斷涉詐交易資金，不斷提升“資金鏈”“黑灰產(chǎn)”治理效能。他們聯(lián)合銀行組建工作專班，對抓獲的涉案人員及對應的“斷卡”線索，堅持“一卡一核查”“一案一復盤”，梳理出涉詐銀行卡異常行為特征，結(jié)合真實案例匯總提煉異常行為組合模型，指導銀行迭代更新風控模型，最大限度提升防范和打擊電信網(wǎng)絡詐騙的精準性。

為推進警銀協(xié)同作戰(zhàn)，灌南公安聯(lián)合金融監(jiān)管部門，定期通報涉詐銀行卡治理情況，并將涉詐線索數(shù)較多的銀行作為治理重點，實行倒查追蹤，分析問題，限期整改。并圍繞“風險目標、監(jiān)測時效、風險等級”等多個維度，布建自動化處置流程機制，加強對銀行異常流水監(jiān)測，實現(xiàn)交易數(shù)據(jù)、預警案例數(shù)據(jù)、風險處置數(shù)據(jù)的全流程標準化處理，確保精準識別、快速處置涉詐賬戶。截至3月末，通過“人工＋系統(tǒng)”研判，落地核查涉詐資金線索4條，為群眾挽回損失35萬余元。

強化源頭治理，完善機制保障是灌南公安提升電信網(wǎng)絡詐騙治理效能的有效辦法。該局與各銀行建立警銀快速聯(lián)動機制，銀行工作人員在工作中發(fā)現(xiàn)疑似涉詐賬戶及時推送至反詐中心，反詐中心第一時間研判并開展打擊。建立跟進督導監(jiān)管工作機制，督促指導各銀行業(yè)金融機構(gòu)建立內(nèi)部控制和考核機制，全面加強盡職調(diào)查和風險管理措施，對違反行業(yè)內(nèi)部及法律相關(guān)規(guī)定的工作人員，跟進內(nèi)部通報、約談追責等相關(guān)措施，對構(gòu)成違法犯罪的工作人員依法打擊處置。

為有效防范電信網(wǎng)絡詐騙，灌南公安在全縣銀行網(wǎng)點設置“紅袖標”反詐勸阻專員，組織各銀行分類開展短信提示和上門核查；加大對銀行內(nèi)部柜臺員工的培訓力度，重點提升新開戶、變更法定代表人、換綁手機、涉卡投訴等4個方面的盡職調(diào)查及現(xiàn)場應對能力；梳理近年來涉銀行賬戶違法犯罪的典型案例，對銀行客戶開展警示宣傳，用身邊事教育引導身邊人，促使全縣電詐發(fā)案同比大幅下降。

此外，灌南公安還將涉銀行卡犯罪危害及需要承擔的后果制成宣傳單、警示條幅、短視頻，發(fā)揮社區(qū)民警、輔警、網(wǎng)格員的群眾工作優(yōu)勢，通過“警花小課堂”“小曹說反詐”方式開展廣泛宣傳，受到群眾歡迎。