法制網(wǎng)記者王春 通訊員胡昌清

6月19日上午，浙江省公安廳召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，通報(bào)了兩起近期浙江省破獲的特大案件，其中縉云警方破獲的一起特大非法經(jīng)營(yíng)案，涉案金額高達(dá)33億余元，公安部還為此專(zhuān)門(mén)發(fā)來(lái)賀電。

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，第三方支付平臺(tái)已經(jīng)深入人心，就連四五線(xiàn)城市上了年紀(jì)的老人也操作得“溜溜”的。在此基礎(chǔ)上，第四方支付平臺(tái)（“聚合支付”）應(yīng)運(yùn)而生。當(dāng)我們還在揣摩第四方支付平臺(tái)是什么的時(shí)候，已經(jīng)有人利用這個(gè)概念做起了違法之事。

日前，浙江麗水縉云警方破獲了一起特大非法經(jīng)營(yíng)案，嫌疑人通過(guò)搭建非法的第四方支付平臺(tái)為網(wǎng)絡(luò)賭博網(wǎng)站“套現(xiàn)”30多億元。

線(xiàn)索

案件的源起是民警查處一個(gè)賭博網(wǎng)站。

2018年8月，縉云縣公安局東方派出所民警在轄區(qū)走訪，發(fā)現(xiàn)有人在“時(shí)時(shí)彩”賭博平臺(tái)上進(jìn)行賭博。

在偵查的時(shí)候，民警發(fā)現(xiàn)了一件“新鮮事”——賭徒可以通過(guò)掃賭博平臺(tái)上顯示的二維碼通過(guò)第三方支付平臺(tái)進(jìn)行充值。第三方支付平臺(tái)是介于銀行和商戶(hù)之間，也就是說(shuō)賭徒手里的錢(qián)通過(guò)第三方支付平臺(tái)可以充值進(jìn)賭博平臺(tái)的賬號(hào)中。按照常規(guī)理解，條碼對(duì)應(yīng)的應(yīng)該就是賭博網(wǎng)站。然而，民警調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，條碼對(duì)應(yīng)的卻是縉云當(dāng)?shù)匾患疑藤Q(mào)公司，而且條碼每天對(duì)應(yīng)的商戶(hù)都在變。是這些商戶(hù)也參與到了這個(gè)賭博網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)還是另有原因？

警方對(duì)商戶(hù)展開(kāi)調(diào)查，但反饋回來(lái)的情況是，這些商戶(hù)均為合法經(jīng)營(yíng)，并無(wú)異樣。而這個(gè)賭博網(wǎng)站又是“生存”在境外的，即網(wǎng)站服務(wù)器、工作人員均在境外。

轉(zhuǎn)折

兩邊的調(diào)查似乎開(kāi)展得并不順利。于是，警方轉(zhuǎn)變思路，對(duì)資金展開(kāi)追查，2018年11月，一家位于深圳的科技公司和一家位于北京的渠道商浮出水面。其背后是一個(gè)龐大的違規(guī)交易網(wǎng)絡(luò)，兩家公司的非法資金流轉(zhuǎn)通道每日資金流量在上千萬(wàn)元。

這類(lèi)案件全國(guó)少見(jiàn)，縉云縣公安局逐級(jí)向麗水市公安局、浙江省公安廳、公安部和中國(guó)人民銀行匯報(bào)。2018年12月，在上級(jí)公安機(jī)關(guān)的積極聯(lián)系溝通下，經(jīng)中國(guó)人民銀行認(rèn)定，深圳公司的行為屬于無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪?？N云縣公安局立即抽調(diào)各部門(mén)精干民警，成立“12?；3”特大非法經(jīng)營(yíng)案專(zhuān)案組，進(jìn)行專(zhuān)案調(diào)查。

掘根

深圳凱因卡德科技有限公司的負(fù)責(zé)人肖某，1988年生，江西人。大學(xué)畢業(yè)后，他來(lái)到深圳打拼，做過(guò)市場(chǎng)銷(xiāo)售與商務(wù)主管等工作。

2017年，肖某與朋友應(yīng)某合伙成立深圳凱因卡德科技有限公司。公司經(jīng)營(yíng)范圍：網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開(kāi)發(fā)，網(wǎng)頁(yè)設(shè)計(jì)，網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品銷(xiāo)售，數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)，計(jì)算機(jī)軟件及硬件開(kāi)發(fā)與銷(xiāo)售。但公司對(duì)外宣傳是一家基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為世界各大銀行提供聚合支付清分系統(tǒng)，為企業(yè)提供數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)、聚合數(shù)據(jù)服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)公司。

2018年4月，深圳凱因卡德科技有限公司通過(guò)各種途徑找到正在謀求發(fā)展條碼支付業(yè)務(wù)某銀行，并為其開(kāi)發(fā)搭建支付結(jié)算平臺(tái)。平臺(tái)搭建好之后，肖某為了獲取高額的利潤(rùn)，拉攏銀行的工作人員，與銀行內(nèi)部工作人員相互勾結(jié)，掌控密碼，獲取權(quán)限，直接介入核心業(yè)務(wù)，從事非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第三條規(guī)定：非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)。支付機(jī)構(gòu)依法接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。深圳凱因卡德有限公司的行為屬于違法行為。

拓線(xiàn)

平臺(tái)建立起來(lái)了，那如何運(yùn)營(yíng)呢？搭建非法支付結(jié)算平臺(tái)后，肖某的公司發(fā)展北京虹輝公司等下游渠道商，并由其再發(fā)展下游公司，包括亞博、澳門(mén)太陽(yáng)城、AG國(guó)際等數(shù)十個(gè)賭博平臺(tái)，形成資金流轉(zhuǎn)結(jié)算通道。

資金來(lái)源有了，那這些錢(qián)通過(guò)什么方式“洗白”呢？深圳凱因卡德有限公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)違規(guī)購(gòu)買(mǎi)、網(wǎng)上查詢(xún)企業(yè)公開(kāi)信息然后下載等方式，獲取150萬(wàn)條小商戶(hù)信息，然后把這些信息交給銀行注冊(cè)成為銀行企業(yè)商戶(hù)。其中，縉云當(dāng)?shù)鼐陀?00多家商戶(hù)的信息被盜用注冊(cè)。

兩家公司約定洗錢(qián)手續(xù)費(fèi)是：深圳凱因卡德有限公司收取賭資的1.5%，“北京虹輝”等公司收取2%。

賭博平臺(tái)每日“流水”非常快，如何規(guī)避金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管呢？如果有十家賭博網(wǎng)站在收錢(qián)，深圳凱因卡德有限公司就從150萬(wàn)條注冊(cè)用戶(hù)中調(diào)用數(shù)萬(wàn)個(gè)商戶(hù)，用來(lái)收取賭徒的充值。這樣一來(lái)，每個(gè)商戶(hù)平均分到的交易額都比較少。

據(jù)調(diào)查，從去年6月至今年2月案件告破，通過(guò)這個(gè)非法渠道的資金累計(jì)高達(dá)33億余元?！皠P因卡德”與“北京虹輝”等公司分別非法獲利1700多萬(wàn)元和600多萬(wàn)元。

收網(wǎng)

2019年2月25日，在上級(jí)公安機(jī)關(guān)以及中國(guó)人民銀行的大力支持下，縉云縣公安局出動(dòng)130余名警力分赴深圳、湖南、北京等多地對(duì)“12?；3”非法經(jīng)營(yíng)案開(kāi)展統(tǒng)一集中收網(wǎng)行動(dòng)。

在當(dāng)?shù)鼐降姆e極配合下，縉云警方對(duì)涉案的多個(gè)窩點(diǎn)進(jìn)行沖擊抓捕，凍結(jié)涉案資金8200余萬(wàn)元，繳獲服務(wù)器、電腦、手機(jī)、銀行卡、車(chē)輛等一大批涉案物品。

至此，縉云警方成功破獲了這起為賭博等黑灰產(chǎn)業(yè)提供非法資金支付結(jié)算的案件，打掉兩家非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的公司，斬?cái)喾欠ㄙY金流轉(zhuǎn)通道，涉及資金高達(dá)33億余元。2019年4月3日，經(jīng)縉云縣人民檢察院批準(zhǔn)，依法對(duì)其中8名犯罪嫌疑人執(zhí)行逮捕，9人被取保候?qū)彙?/p>