“金融安全事關(guān)每一位老百姓的財產(chǎn)安全,檢察建議幫助我們堵塞了漏洞,現(xiàn)在,金融機構(gòu)辦理信用卡時更加強化了資信調(diào)查與身份核查,建立了嚴(yán)格的常態(tài)化風(fēng)險排查機制。”近日,中國銀保監(jiān)會酒泉監(jiān)管分局相關(guān)負(fù)責(zé)人向前來回訪的檢察官介紹說。

發(fā)出這份檢察建議的原因,還得從今年5月甘肅省酒泉市肅州區(qū)檢察院辦理的一起妨害信用卡管理案說起。

“我拿著撿來的身份證去銀行辦信用卡,工作人員問我是不是本人,我沒敢說話,這時候過來了另一個人,直接就給了我一張信用卡申請表……”犯罪嫌疑人的這一供述引起了肅州區(qū)檢察官的關(guān)注。

“銀行對明顯非本人辦理信用卡的行為沒有進行任何審查,這只是個案現(xiàn)象,還是類案問題?在銀行卡辦理過程中,還有沒有其他可能埋下犯罪隱患的問題?”帶著這些疑問,辦案檢察官對轄區(qū)內(nèi)主要金融機構(gòu)進行了實地和電話走訪。

經(jīng)查,轄區(qū)內(nèi)多家金融機構(gòu)均存在對客戶提供的辦卡資料形式審查多實質(zhì)審查少、不對辦卡客戶進行風(fēng)險防控和法律后果告知、日常風(fēng)控監(jiān)管不嚴(yán)格等現(xiàn)象。辦案檢察官還查閱了該院近三年的辦案數(shù)據(jù),發(fā)現(xiàn)辦理的44件妨害信用卡管理、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動等涉銀行卡案件中,75%的妨害信用卡管理案件是非法持有他人信用卡或者冒用他人身份辦理信用卡,81%的幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動案件是利用收買的銀行卡為電信詐騙或網(wǎng)絡(luò)賭博等網(wǎng)絡(luò)犯罪提供支付結(jié)算幫助。

在深入調(diào)查研究的基礎(chǔ)上,肅州區(qū)檢察院向中國銀保監(jiān)會酒泉監(jiān)管分局發(fā)出檢察建議書,從加強身份驗核管理堅決杜絕代辦行為、用好現(xiàn)代智能手段加強風(fēng)險防控和研判、加強隊伍教育管理提高風(fēng)險防控意識、與司法機關(guān)高效協(xié)作提高涉卡犯罪打擊成效等方面提出有針對性的建議。

收到檢察建議后,中國銀保監(jiān)會酒泉監(jiān)管分局迅速向肅州區(qū)各金融機構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于加強信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知》,還組織開展了為期兩個月的專項整改活動。肅州區(qū)各金融機構(gòu)也圍繞完善制度機制、加強營銷管理、加強授信管理、加強風(fēng)險排查四個方面進行了全面自查,對制度、流程、機制和系統(tǒng)進行查漏補缺。

南茂林 常新義