偽裝成專業(yè)的金服公司,自行研發(fā)金融中介App,宣稱可以提供幫助貸款、退息、消除不良記錄等金融服務(wù),以服務(wù)費為名騙取上萬名被害人近8000萬元。日前,江蘇省連云港市海州區(qū)檢察院提起公訴的一起利用金融中介App實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案一審宣判,蒲某等124人被判處有期徒刑十四年至一年六個月,緩刑二年不等的刑罰,各并處罰金。

短視頻“刷”來金融服務(wù)師

2020年4月底,曹先生在刷短視頻時看見一則廣告,該廣告宣稱能幫助個人進行貸款及退息。曹先生眼前一亮,想到自己交付的貸款利息很高,手頭又缺錢,便與廣告中的銷售員小麗互加好友。

小麗表示,她所在的金融公司有內(nèi)部途徑可以幫助曹先生從銀行退回2萬余元的貸款利息,但是需要繳納金融服務(wù)費。正當(dāng)曹先生猶豫時,小麗發(fā)來了自己在公司上班的視頻,視頻中可以看出該公司規(guī)模很大。隨后,小麗向曹先生承諾,如果操作未成功可以退款。

曹先生信以為真,向小麗轉(zhuǎn)賬1288元的金融服務(wù)費,并按照要求下載了一款金融中介App。曹先生根據(jù)操作提示,選擇了金融服務(wù)師王老師商談貸款事宜。之后,王老師一對一教曹先生如何下載貸款軟件、填錄信息。曹先生按照步驟操作貸款申請均沒有成功后,再聯(lián)系王老師時,發(fā)現(xiàn)對方已無音訊,而銷售員小麗也把他拉黑了。

同樣的遭遇不止發(fā)生在曹先生一人身上。2020年6月,海州區(qū)公安局接到群眾報警,這個利用金融中介App實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的犯罪團伙逐漸浮出水面。

貌似正規(guī)的金融公司有黑幕

大專畢業(yè)后,蒲某從事手機數(shù)碼銷售工作,但生意不太好,一直在尋求新的生財之道。2018年前后,一次偶然的機會,蒲某接觸到了浙江某金服公司。

該公司的業(yè)務(wù)主要是根據(jù)客戶貸款需求,為客戶介紹相匹配的貸款方,并從中收取咨詢服務(wù)費用牟利。蒲某和朋友謝某到該公司現(xiàn)場考察后,果斷加盟,成立了四川某金服公司。然而沒過多久,浙江某金服公司的一個分公司因涉嫌詐騙被公安機關(guān)查處,蒲某也因項目虧損把公司注銷了。

過了一段時間,蒲某等人決定單干,在四川成都通過正規(guī)途徑成立了一家咨詢公司,該公司經(jīng)營范圍涉及商務(wù)信息咨詢、企業(yè)管理咨詢等,但并不包括金融服務(wù)業(yè)務(wù)。蒲某等人違法經(jīng)營,將浙江某金服公司的運營模式進行升級,在原有銷售部、客服部等基礎(chǔ)上增加技術(shù)部和售后部,提升公司專業(yè)性。同時,為了掩人耳目,他們多次更改公司名稱,并自行開發(fā)金融中介App,用于宣傳公司的金融服務(wù)業(yè)務(wù),增加客戶關(guān)注度,提供在線金融溝通交流服務(wù)。

蒲某等人的公司對外宣稱提供網(wǎng)貸融資、信用卡融資等金融服務(wù)業(yè)務(wù),并在網(wǎng)絡(luò)熱門短視頻平臺發(fā)布“有內(nèi)部途徑可以幫助秒下貸款”“不成功即退款”等虛假廣告引流。待有客戶上鉤后,公司的銷售人員會使用提前準(zhǔn)備的話術(shù)誘導(dǎo)客戶繳納1288元、4988元等不同價格的金融服務(wù)費,讓客戶下載該公司自行開發(fā)的金融中介App,App中的所謂金融服務(wù)師為客戶提供虛假金融服務(wù),再以各種名義推諉、拒絕客戶的退款申請。只有當(dāng)客戶報警、投訴后,公司才會退還部分服務(wù)費。對于客戶繳納的費用,公司按照3%至37%不等的比例為員工提成。

為了讓該公司更具有迷惑性,蒲某等人還制定了企業(yè)文化和公司章程,聘請了2名專業(yè)律師及銀行高管定期為員工開展所謂的法律、金融講座,平時更是鼓勵員工組成不同團隊,團隊之間簽訂以賭錢為主的對賭協(xié)議,并帶領(lǐng)員工出入高檔消費場所。案發(fā)前,該公司已有員工近700人,但很多員工并不清楚自己從事的是犯罪活動,還以為自己入職了一家正式的金融服務(wù)公司。

截至2020年7月,蒲某等人在全國各地詐騙上萬名被害人,涉案金額近8000萬元。

戳破金融服務(wù)的偽裝

由于案件體量大,證據(jù)繁雜,涉案人數(shù)眾多,每名犯罪嫌疑人所處的工作崗位、發(fā)揮的作用等情況各不相同,如何對該案中涉及的人員進行區(qū)分、實現(xiàn)精準(zhǔn)打擊犯罪是辦案難題。海州區(qū)檢察院抽調(diào)10名骨干成立專案組,提前介入該案,并召開公檢聯(lián)席會,全方位引導(dǎo)公安機關(guān)偵查取證。

根據(jù)該公司架構(gòu)、行為人地位作用、具體實施行為,檢察機關(guān)提出分層處理思路,將涉案人員分為領(lǐng)導(dǎo)層、管理層、核心骨干層,細化層級分類。同時,綜合涉案人員參與時間長短、犯罪數(shù)額大小、違法性認識以及是否是在校大學(xué)生等情況,檢察官對公司近700名員工進行科學(xué)分層分流處置,建議公安機關(guān)對500余人以犯罪情節(jié)顯著輕微不作為犯罪處理。

2020年11月,公安機關(guān)以涉嫌詐騙罪將蒲某等124人移送至海州區(qū)檢察院審查起訴。

檢察官在審查中發(fā)現(xiàn),該案犯罪嫌疑人以公司化運營,分工明確,迷惑性強;采用“科技+金融”方式運作,專業(yè)性強;宣傳廣告引流,傳播度高。相較以往的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪,該案中涉案公司表面上與正規(guī)公司無異,以提供有內(nèi)部途徑可以幫助秒下貸款、消除不良記錄等所謂的金融服務(wù)項目吸引用戶,作案手法更加專業(yè)和隱蔽,屬于新型金融類網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件。

檢察官細致審查了在押人員退贓情況、認罪悔罪態(tài)度、犯罪作用及涉案金額等影響繼續(xù)羈押的因素,動態(tài)評估社會危險性及有無適用其他強制措施可能性,對11名在押人員啟動羈押必要性審查程序,并變更強制措施為取保候?qū)?。同時,該院強化與公安機關(guān)的協(xié)作配合,針對個別當(dāng)事人存在瞞報、少報違法所得等情況,徹查資金線索,共計追贓1600余萬元。

2021年2月,海州區(qū)檢察院依法對蒲某等124人以涉嫌詐騙罪提起公訴。因案情復(fù)雜,庭審歷時8天,分三批進行。日前,法院作出上述判決。

盧志堅 孫鑫鑫 張梅娟