冒充助貸平臺(tái)客服，以虛假低利率吸引貸款客戶；為避免客戶發(fā)現(xiàn)真實(shí)高利率，以“渠道優(yōu)惠”為由，索取客戶信息代辦貸款，并使用話術(shù)騙取“風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)”。其實(shí)，客戶自行從該助貸平臺(tái)上也能申請(qǐng)同利率貸款，且無(wú)需繳納所謂的“風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)”。

近期，上海警方持續(xù)推進(jìn)“礪劍2023”系列專項(xiàng)行動(dòng)，全鏈條打掉一個(gè)公司化運(yùn)作、實(shí)施線上貸款詐騙的犯罪團(tuán)伙，抓獲犯罪嫌疑人30余名，初步查證涉案金額500余萬(wàn)元。

設(shè)下貸款陷阱

去年底，市民孫先生向上海市公安局閔行分局報(bào)案稱，自己通過一個(gè)助貸平臺(tái)借款，不僅原先承諾的3.6%的利率變成了10%，還被誘騙額外支付了53900元的“風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)”。

據(jù)孫先生陳述，12月初，他接到一個(gè)自稱某網(wǎng)絡(luò)助貸平臺(tái)客服的電話，對(duì)方表示可以提供年化利率3.6%的貸款。如此低的利率引起了孫先生的興趣，他按照對(duì)方要求通過微信添加了名叫“周周”的工作人員為好友。后者向他推薦一款“發(fā)票貸”，詳細(xì)介紹了“年化3.6%、先息后本、隨借隨還、當(dāng)天放款”的貸款細(xì)則，并表示只需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證和企業(yè)稅盤就可以完成貸款，無(wú)需抵押、無(wú)需擔(dān)保。

作為一家企業(yè)的負(fù)責(zé)人，孫先生自然清楚這些貸款條件極為優(yōu)惠，但謹(jǐn)慎的他還是提出了質(zhì)疑?！爸苤堋背鍪玖似脚_(tái)的資質(zhì)信息和本人工作證，并表示該項(xiàng)貸款是享受了“國(guó)家優(yōu)惠政策”，且只能通過他提供的渠道申請(qǐng)。至此，孫先生不再遲疑，便掃取“周周”提供的二維碼進(jìn)行了信息填報(bào)和放貸額度申請(qǐng)。

20多分鐘后，“周周”表示貸款審核通過，隨即組建了包括客服宋經(jīng)理、孫先生及孫先生企業(yè)會(huì)計(jì)在內(nèi)的微信群。在群里，孫先生按照要求不僅提供了手機(jī)驗(yàn)證碼，還發(fā)送了身份證信息，完成了一系列身份驗(yàn)證操作，最終由客服代為從平臺(tái)貸款共計(jì)89萬(wàn)余元。

其間，“宋經(jīng)理”以可能存在“還貸逾期”“無(wú)法還貸”等風(fēng)險(xiǎn)為由，要求孫先生支付貸款總額6%的“風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)”。考慮到加上這筆額外費(fèi)用，貸款3年的年化利率也只有5.6%，仍大大低于正常貸款利率，且有平臺(tái)能夠保底，不至于因意外情況影響征信，孫先生最終支付了這筆“風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)”。

然而，在銀行放款時(shí)，孫先生突然發(fā)現(xiàn)貸款年化利率為10%，而非之前承諾的3.6%，隨即向客服人員提出了質(zhì)疑。對(duì)方以“審核需要時(shí)間”等理由不斷搪塞，最終徹底失聯(lián)，孫先生遂報(bào)警。

鎖定5家涉案公司

接報(bào)后，閔行警方立即對(duì)涉案助貸平臺(tái)展開核查，發(fā)現(xiàn)該平臺(tái)匯集了各金融機(jī)構(gòu)的貸款產(chǎn)品，主要為金融機(jī)構(gòu)和貸款客戶提供助貸服務(wù)，利率等信息都在產(chǎn)品頁(yè)面明示，有需求的客戶通過平臺(tái)比較各個(gè)貸款產(chǎn)品后，可以直接向相應(yīng)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，平臺(tái)不收取額外費(fèi)用，平臺(tái)也沒有設(shè)置從事電話推銷的客服部門，更沒有“風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)”的收費(fèi)項(xiàng)目。

種種跡象表明，該案背后很可能隱藏著一個(gè)冒充助貸平臺(tái)實(shí)施詐騙的犯罪團(tuán)伙。

閔行警方調(diào)整偵查方向，細(xì)致梳理涉案資金走向，溯源鎖定了5家涉案公司，而這5家公司的實(shí)際控制人均系犯罪嫌疑人楊某。專案組逐步摸清了該犯罪團(tuán)伙的組織架構(gòu)和活動(dòng)模式，制訂了詳細(xì)的抓捕行動(dòng)方案。今年2月9日，閔行警方組織警力赴安徽、江蘇等地同步展開集中抓捕行動(dòng)，在當(dāng)?shù)鼐絽f(xié)助下，抓獲犯罪嫌疑人30余名。

冒充客服騙取“管理費(fèi)”

經(jīng)查，該詐騙團(tuán)伙實(shí)行公司化運(yùn)作，分工明確。楊某負(fù)責(zé)整個(gè)團(tuán)伙的運(yùn)營(yíng)管理，陸某等骨干成員負(fù)責(zé)分別開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，雇人冒充正規(guī)助貸平臺(tái)客服人員，通過網(wǎng)絡(luò)查詢企業(yè)信息后隨機(jī)撥打企業(yè)負(fù)責(zé)人電話，以超低利率吸引潛在貸款客戶。他們使用話術(shù)獲取對(duì)方信任后，即由所謂的“客戶經(jīng)理”組建微信群，進(jìn)一步誘導(dǎo)受害人提供信息并代為申請(qǐng)貸款，從中騙取大額“風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)”。

在詐騙過程中，犯罪嫌疑人謊稱，只有他們代為申請(qǐng)才能享受超低利率，以此誘騙被害人提供手機(jī)驗(yàn)證碼、配合填報(bào)驗(yàn)證身份信息等，然后利用這些信息在正規(guī)助貸平臺(tái)上以受害人身份完成借貸過程，既避免了受害人接觸貸款申請(qǐng)頁(yè)面而知曉真實(shí)利率，也避開了平臺(tái)的甄別和預(yù)警。

目前，28名犯罪嫌疑人因涉嫌詐騙罪已被依法刑事拘留，其余犯罪嫌疑人被依法采取強(qiáng)制措施，案件正在進(jìn)一步審理中。（吳藝 陳春）

警方提示

廣大市民和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者如有貸款需求，應(yīng)通過正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)和平臺(tái)申請(qǐng)。申請(qǐng)過程中，應(yīng)仔細(xì)審核對(duì)方資質(zhì)和貸款細(xì)節(jié)，不要輕信所謂的“低利率”電話推銷，更不要輕易提供個(gè)人身份信息，不把手機(jī)驗(yàn)證碼提供給他人或配合他人驗(yàn)證身份信息。如果涉及額外費(fèi)用，一定要多方核實(shí)，切勿輕易轉(zhuǎn)賬匯款。