為牟取暴利，金融機(jī)構(gòu)工作人員充當(dāng)“內(nèi)鬼”，利用自己的職務(wù)之便為犯罪嫌疑人提供便利，殊不知背后公司“墊資過橋”涉嫌非法放貸。2023年7月，江西省九江市公安局潯陽區(qū)分局偵破一起銀行工作人員違法發(fā)放貸款案，并在案件偵辦中發(fā)現(xiàn)其中關(guān)聯(lián)的一家公司“墊資過橋”涉嫌高利放貸。最終，潯陽公安將張某、付某、程某、吳某4名犯罪嫌疑人一舉抓獲，挽回經(jīng)濟(jì)損失300余萬元。

2023年12月，張某被依法判處有期徒刑一年。今年6月，經(jīng)潯陽區(qū)人民法院審理，付某、程某、吳某被判處有期徒刑七年、五年四個(gè)月、五年。

銀行“內(nèi)鬼”違法放貸

2023年5月，潯陽區(qū)分局民警對(duì)轄區(qū)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行摸排時(shí)發(fā)現(xiàn)，某銀行信貸經(jīng)理張某經(jīng)手的貸款在短期內(nèi)突然出現(xiàn)大量逾期、不良貸款，風(fēng)險(xiǎn)提示異常。潯陽區(qū)分局隨即啟動(dòng)預(yù)警機(jī)制，民警在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，所出現(xiàn)問題的貸款大多來自某投資咨詢有限公司，張某個(gè)人與該公司存在大量資金往來，張某具有商業(yè)賄賂犯罪的重大嫌疑。

辦案民警偵查發(fā)現(xiàn)，張某在銀行擔(dān)任信貸經(jīng)理一職，主要負(fù)責(zé)對(duì)客戶的貸款申請(qǐng)進(jìn)行貸前調(diào)查和評(píng)估。工作中，張某結(jié)識(shí)了某投資咨詢有限公司的付某、程某。兩人向張某提出介紹一些公司有貸款需要的客戶給他認(rèn)識(shí)，希望張某可以放寬申請(qǐng)材料審核要求。只要貸款審批完成、順利放款，公司會(huì)按照每筆貸款1%至3%的比例給張某好處費(fèi)。被利益沖昏頭腦的張某答應(yīng)后，便開始和付某、程某、吳某等人里應(yīng)外合。

自2018年至2023年，張某利用其擔(dān)任九江某商業(yè)銀行支行信貸經(jīng)理的職務(wù)便利，違反國家相關(guān)法律規(guī)定，與某投資咨詢有限公司人員長期惡意串通并收受賄賂，對(duì)該公司提供的貸款材料未落實(shí)貸款調(diào)查規(guī)定，使貸前調(diào)查流于形式，導(dǎo)致大量不符合條件的貸款違法發(fā)放，涉及貸款數(shù)額1000余萬元，涉嫌違法發(fā)放貸款。

2023年7月8日，辦案民警將張某、付某、程某、吳某抓獲，7月28日追回張某違法所得38萬余元，2023年12月，張某被依法判處有期徒刑一年。

循線深挖案中有案

“內(nèi)鬼”揪出后，民警敏銳地發(fā)現(xiàn)，與“內(nèi)鬼”串通的公司從事“墊資過橋”行為涉嫌高利放貸。

經(jīng)調(diào)查，2020年至案發(fā)，犯罪嫌疑人付某、程某、吳某以經(jīng)營某投資咨詢有限公司的名義，在辦理貸款中介業(yè)務(wù)中，通過電話營銷和短視頻平臺(tái)等渠道，宣傳可以為在銀行貸款有續(xù)貸需求的客戶提供資金。當(dāng)客戶有需要“找上門”時(shí)，公司便以申請(qǐng)貸款為由先行扣下客戶的身份證、戶口簿、營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證件，隨即聯(lián)系張某，確定客戶貸款能獲批后，將貸款發(fā)放賬戶填寫成公司員工個(gè)人銀行賬戶。待銀行成功發(fā)放貸款，公司就扣下墊資款和高額利息，再將剩下貸款余額轉(zhuǎn)交給客戶，客戶面對(duì)高額利息只能吃“啞巴虧”。

該犯罪團(tuán)伙以營利為目的，未經(jīng)國家批準(zhǔn)，面向社會(huì)不特定人群以提供“墊資過橋”服務(wù)為由實(shí)施非法放貸，并以貸款中介費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等名義變相收取高額利息，擾亂了市場(chǎng)金融管理秩序。

2023年7月18日，警方凍結(jié)該犯罪團(tuán)伙資金300余萬元，查封房產(chǎn)3套。2023年12月，潯陽區(qū)人民檢察院就付某等人涉嫌非法經(jīng)營罪一案依法提起公訴。

今年6月，潯陽區(qū)人民法院一審判決，付某、程某、吳某分別被判處有期徒刑七年、五年四個(gè)月、五年。（曾芳洲 萬泉君 江劍蘭）