被保險(xiǎn)人投保前經(jīng)體檢查出身體異常，日后出險(xiǎn)時(shí)是否還能進(jìn)行理賠？近日，廣東省汕頭市金平區(qū)人民法院審結(jié)一起人身保險(xiǎn)合同糾紛案，認(rèn)定被保險(xiǎn)人投保之前檢測(cè)出乳腺存在部分問(wèn)題并不屬于保險(xiǎn)期限內(nèi)確診乳腺癌的前兆或癥狀，保險(xiǎn)公司不能據(jù)此拒絕理賠，依法判決保險(xiǎn)公司支付被保險(xiǎn)人劉某保險(xiǎn)金、重癥補(bǔ)貼保險(xiǎn)金、住院補(bǔ)償金等22萬(wàn)余元。

經(jīng)查明，原告劉某在被告中國(guó)某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司處投保，保險(xiǎn)期限為2022年11月1日至2023年10月31日。保險(xiǎn)合同約定在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人被確診為約定的重大疾病時(shí)，保險(xiǎn)人依照各相應(yīng)險(xiǎn)種約定應(yīng)向被保險(xiǎn)人分別支付給付保險(xiǎn)金、關(guān)愛(ài)慰問(wèn)金、重癥補(bǔ)貼保險(xiǎn)金、住院補(bǔ)償金等義務(wù)。劉某在投保之前，曾在2018年和2022年10月的兩次體檢中分別檢測(cè)出乳腺增生和乳腺結(jié)節(jié)。2023年3月，劉某確診乳房惡性腫瘤，在住院治療后，向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)被拒，便將保險(xiǎn)公司訴至法院，請(qǐng)求判決賠償保險(xiǎn)金等22萬(wàn)余元。

保險(xiǎn)公司辯稱(chēng)，案涉保險(xiǎn)合同的責(zé)任免除條款約定，被保險(xiǎn)人在獲得被保險(xiǎn)資格前已經(jīng)確診罹患本保險(xiǎn)合同約定的重大疾病，或已經(jīng)出現(xiàn)本保險(xiǎn)合同約定的重大疾病的前兆、癥狀或異常的身體狀況的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。劉某在投保前就已經(jīng)檢測(cè)出乳腺癌的前期征兆，屬于保險(xiǎn)合同約定的免責(zé)情形，因此保險(xiǎn)公司無(wú)需承擔(dān)保險(xiǎn)金額的給付責(zé)任。

法院審理后認(rèn)為，保險(xiǎn)公司對(duì)屬于本案保險(xiǎn)合同承保范圍的重疾，并未向締約的相對(duì)方明確何種前兆、相關(guān)癥狀或異常身體狀況及體征屬于與各項(xiàng)重疾相關(guān)的前兆、癥狀或異常身體狀況。由于并非每名被確診重疾的患者都必然出現(xiàn)相關(guān)前兆、癥狀或異常身體狀況，而出現(xiàn)某些異常身體狀況的患者也并不必然最終罹患相關(guān)重疾，故對(duì)于不具有專(zhuān)業(yè)醫(yī)學(xué)知識(shí)的社會(huì)公眾而言，基于各自的生活經(jīng)驗(yàn)和認(rèn)知狀況，對(duì)所謂重疾的前兆、癥狀或異常身體狀況等會(huì)產(chǎn)生不同的理解。故案涉保險(xiǎn)合同責(zé)任免除條款屬約定不明，對(duì)此格式條款理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。劉某發(fā)生在投保前的乳腺增生和乳腺結(jié)節(jié)，并沒(méi)有證據(jù)證明是患乳房惡性腫瘤的前兆、癥狀或異常身體狀況，故按通常理解，不能認(rèn)定乳腺增生、乳腺結(jié)節(jié)的體檢結(jié)論屬于合同約定的責(zé)任免除情形。且保險(xiǎn)公司未能舉證證明其曾就相關(guān)病癥向劉某進(jìn)行詢(xún)問(wèn)，也未能舉證證明劉某就其詢(xún)問(wèn)的范圍和內(nèi)容未如實(shí)作答，故劉某未違反如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)進(jìn)行理賠。

綜上，法院依法作出上述判決。目前該判決已生效。

（邱梓喆 張曉珊 胡一?。?/p>